【聚金理财报道-讯】我的好多客户经理朋友近几年陆续通过培训拿到了A或者C，拥有了金融理财师的头衔，就像1978年刚恢复高考制度以来的首批大学生一样令人羡慕，工资也涨了，志向也远大起来，部分理财师大有“燕雀安知鸿鹄之志”之气势，我写下上面这段话没有诋毁金融理财师的意思，我只是拿部分暂时没用拿到或这辈子根本不想拿A或C的同行的话来作为我文章的开头，“吃不到的葡萄是酸的”我们寓言里的故事不至一次的上演了;另外一方面是由于受金融危机风暴的冲击，股市的涨涨跌跌，很多行业受到或多或少的影响，我们的衣食父母客户对投资理财产品的风险防范意识也越来越强，银行理财产品的销售不再风风火火，但作为金融机构要取得好的经营业绩，就必须加大理财产品的销售，任务自然就会落到我们可爱的金融理财师身上，在目前的形势下要做到独立第三方理财几乎是天方夜谈，因为我们大部分金融理财师就职于银行等金融机构的基层销售岗位，销售人员的天职就是去向客户销售产品，为企业赚取利润，这是人类社会进入市场经济以来不变的法则，这也许是我们金融理财师必须面对的现实的生存环境吧。
面对如此之外环境我们理财师该怎样去面对呢?
一是要有一颗感恩的心、一颗包容的心。对你所供职的单位、你的同事、你的客户都要胸怀一颗感恩的心。在你坐在哪里学习理财师知识的日子里，许多人都在默默奋斗在各自的工作岗位上工作者，本该属于你的工作在你不在的日子里，谁在默默的为你承担;不菲的学费，谁替你埋单;你所服务的客户，在听说你考取了所谓的理财师，善良的客户可希望你回来能更好的帮他投资、帮他理财。
二是找准自己的定位和人生坐标。现实中的人往往具备了多重身份和扮演着不同的角色，我们是理财师没有错，可我们首先是银行的一名员工，作为员工就要承担相应的义务，就像军人就要打仗和保家卫国一样天经地义一样，作为银行员工，作为市场营销人员，单位要求你完成营销任务有错吗?没有。工人计件工作搞了多少年，没有多少人提出什么异议。
三是最重要的一点还是要恪守我们金融理财师的职业道德和从业准则。笔者强调以上两点并不意外着我们理财师就没有理财的准则了，做人也有一定的准则，何况理财师，现在各类监管机构都在规范各种理财产品的依法合规销售，从某种意义上来说，也是我们理财师的一种福音。
以上是笔者的一点井底之蛙之见，希望对各位理财师有所裨益，这是笔者的初衷!
文章来源：
一、OFP在线金融理财师助你理财无忧，五妙计拒接被忽悠
开场白“爱理财，更爱天涯，OFP理财师您的私人理财专家”
佳节又到很多投资者纷纷购买短期理财产品获取收益但很多新手由于知识储备不足直接导致被银行销售忽悠犯了不少错误下面我们为大家去银行咨询产品前准备了几点必须注意的锦囊妙计供大家使用
妙计一正确理解银行理财产品期限
客户一般认为银行理财产品期限和存入定期存款一样是从购买当天计算起息所以不少客户按照自己掐算的日子来银行取款却无货而归有的客户认为这是欺骗实则不然银行理财产品说明书中写的很清楚何时为起息日何时到期日
建议大家购买银行理财产品时候一定看清楚说明书中募集日和起息日需要提醒一点是理财产品到账日是在到期日再加三个工作日注意如果在三个工作日期间有周六日在其之中还需要再多加两个工作日这样所计算的到账日期即为正确的日期
举例说明假设天理财产品募集日为月日—月日客户可以在这几日购买理财产品起息日至到期日为月日—月日到账日为到期日+ 三个工作日因月日日为六日公休日款项正确的到账日为月日
妙计二银行理财产品起点金额要明白
目前很多银行为了吸引更多的高端客户在发行银行理财产品时候为高端客户特定设置尊享财富银行理财产品预期收益率高于普通客户理财产品几个点
例如有的银行理财产品说明书中写道—万收益率%—万收益率%—万收益率%万以上%如果您要购买这样理财产品可根据自身的资金能力尽可能达到高一档的预期收益率即使您所买入万也是享受收益率%也让您所购买银行理财产品达到收益最大化
妙计三银行理财产品不是定期存款
很多客户错误认为理财产品与定期存款是一样中途可以任意支取并且存期利率多少到期就该支付多少利息不知理财产品中利率为预期收益率如果理财产品在运作中出现问题不会按照预期收益率进行兑现的正常情况下银行理财产品在运作中没有其他意外事情发生银行会按照约定的预期收益率如实兑现支付给客户
银行理财产品与定期存款的区别在于定期存款支配的主动权在客户手中客户在急需用款时候可以随时支取定期存款中的金额并可分多次支取款项而银行理财产品的支配权在银行手中中途不能随时支取款项只有款项到账之时才可任意支取
妙计四理财产品的时限要分清
银行理财产品的期限品种很多有日日型周滚动型还有约定日期常规理财产品
如果资金在很短的期限使用做日日型灵通快线最佳如果您的资金闲置期限能够在常规理财中选择到适合的理财产品做常规理财更好如果您的资金是每周固定滚动使用那么就适合选择周滚动型需要提醒注意的是滚动到账日如果是法定节假日会自动顺延下一周到账客户需要关注好到期日以免耽误您的资金使用
妙计五产品投资风险要明白
目前银行理财产品有低风险有高净值有打新股也有海外QDII多种多样的银行理财产品投资者在购买理财产品时候一定看清自身是否具备心理资金方面所能承担风险的能力如果不愿意冒险还是选择稳得利之类的低风险的银行理财产品选择这种理财产品稳妥又放心
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二、2013年CFP国际金融理财师考试科目
CFP国际金融理财师考试科目
分为四门专业科目和一门综合科目。
专业科目为：《投资规划》、《员工福利与退休计划》、《个人税务与遗产筹划》、《个人风险管理与保险规划》；
综合科目为：《综合案例分析》；
特别提示：报考CFP资格认证考试的考生，可任意选择报考科目。
考试范围
考试范围以现代国际金融理财标准（上海）有限公司网站公布的《CFP资格认证教学与考试大纲（2013）》为准。
CFP考试用书
国际金融理财师(CFP)资格认证考试教材及参考书目：
《投资规划(第二版)》
《退休规划与员工福利》
《个人税务与遗产筹划》
《个人风险管理与保险规划》
《金融理财综合规划案例》
考试科目题型
《投资规划》共90题单选题，考试时间为3小时，第一天上午；
《员工福利与退休规划》共45题单选题，考试时间为1.5小时，第一天下午；
《个人税务与遗产筹划》共45题单选题，考试时间为1.5小时，第一天下午；
《个人风险管理与保险规划》共75题单选题，考试时间为2.5小时，第二天上午；
《综合案例分析》共60题单选题，考试时间为3.5小时，第二天下午。
考试方式
统考，闭卷，机考
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