注册金融理财师怎样分析和评估客户一般财务状况及特殊需求?今天，我们上海人才培训市场促进中心的老师就带领大家一起学习怎样分析和评估，主要内容一共分为四个部分：特殊需求、一般财务状况、分析的步骤和根据宏观经济设定基本假设参数。下面就开始我们今天的注册金融理财师课程！
1、特殊需求
家庭结构改变: 结婚、离婚、再婚
事业发展变化: 就业、失业、创业
居住环境变化: 迁居、移民
意外收支处理: 遗产、保险金、中奖
2、一般财务状况
生涯规划：事业、退休、家庭、居住
理财计划：投资、保险、债务、节税
考虑家庭生命周期的规划
3、分析的步骤
诊断目前的财务状况,提出改善建议
根据宏观经济设定基本假设参数
考虑货币的时间价值,规划如何由现状达到目标
方案中涉及理财决策者，应作更详尽分析，
帮助客户作最佳抉择
4、根据宏观经济设定基本假设参数
通货膨胀率：依照消费类别更佳，可算出合理的退休时生活费用。
学费成长率： 依照过去统计与未来趋势,估计各级公私立学校与留学的费用成长率
房屋折旧率与房价成长率：房屋未来价值=当当前前房房价价× (1-折折旧旧率率× N) ×(1+房价成长率)N(N=居住年数或投资年数）
建议投资报酬率：根据建议的资产组合，可算出合理的建议投资报酬率。
折现率： 将未来目标折合当前现值时，折现率=投资报酬率-通货膨胀率
退休生活调整率：如客户未明确表示退休所需费用，可按退休前标准的70%估计。
保险事故发生后家庭支出调整率:：如客户未明确表示，可按保险事故发生前标准的80%估计
一名合格的注册金融理财师就要会准确的分析和评估客户的财务状况和特殊需求，只有充分的了解客户的财务状况和特殊需求的话才能做出准确的评估预测，选择合适的项目合理的对顾客进行理财规划，希望课后大家能够经常温习巩固，一次性顺利通过注册金融理财师考试！
一、金融投资理财师底薪4500+高提成
金融投资理财师底薪4500+高提成
岗位职责：
1、据公司战略需要，开展客户服务工作；维护客户关系，解决客户问题，完善客户资料，构建长期客户关系；
2、深度挖掘目标客户的相关情况，收集客户的金融投资需求信息，进行多方位的服务；
3、根据金融市场理财新产品以及客户理财新需求，向客户提供持续的金融理财产品与组合建议；
4、定期回访客户，做好客户服务工作；
5、根据部门工作任务目标要求，按时、保质、保量达成个人的工作任务目标。
任职资格：
1、学历：大专及以上学历，市场营销、金融、管理类等相关专业，
一年以上银行，保险，证券等的金融行业从业经验优先
2、专业技术能力：具备证券从业资格证者优先。
3、计算机能力：熟练电脑操作与运用
4、语言能力： 普通话标准，口齿清晰，声音甜美。
5、性格要求：具有乐观、良好的团队协作、较强的抗压能力和良好的客户服务意识。
6、优选条件：具有销售、服务及金融证券、市场营销专业者优先。
工作时间：周一至周五 9：00-18：00 周六加班 三倍工资
正规大型国资公司：钰诚融资租赁有限公司详情咨询：15814037782 丘`S
二、在线金融理财师OFP揭秘，火爆的保本理财的真相
一位早年就把不少辛苦钱都投入股市的股民，在前些年股市红火的时候赚了不少，但近两年市场没有什么行情，买啥套啥，算算市值现在连原来的本钱都输掉一半。“连本都保不住，还投什么资？投资首先要有保本前提，然后再追求比银行高一些的收益。”这位投资者谈起多年的理财经验时，最终说出了这样一句心得。
近年来，打着“保本”旗号的理财产品逐渐引起了百姓的关注。虽然这些保本理财产品相对于股票等投资来说风险较小，但是一些理财产品的销售方为了自己的产品好卖不提风险只说收益，诱使不少投资者盲目追逐保本理财产品。保本理财虽是一种好选择，但是也要谨防其风险的存在。
保本理财最大的卖点就是“保本”二字，银行进行的一次随机调查显示，在看过有关保本理财产品宣传材料的9人中，所有人都承认自己被蓝底上大大的“保本更增值，一诺值千金”10个白字吸引，7人认为保本自然就是可以做到本金随时无风险。9人中有投资经验的只有3人，大部分人表示现有的材料中很多术语自己不明白。
而这些热卖的保本理财产品并非“零风险”。在线金融理财师谈到如今理财市场的“保本”新概念时这样说，其“保本”也有着严格的限制条件，但是，这些本应明确提示投资人的信息却被淹没在“保本”、“增值”、“限量发售”的宣传攻势之中。
保本并不等于零风险。对于一些打着“保本”字样的理财产品来说，其实只是风险较低，预期收益也许高于储蓄存款。但是伴随低风险的保本理财产品的是其流动性差，他们往往有着非常苛刻的适用条件：比如保本基金，它明确规定只有在认购期认购(即在基金发行期间购买)并持有到期的基金份额才适用保本条款。基金管理者在基金运作中会配置保本资产和收益资产的比例，也就是一个“止损点”，如果大市下挫，“止损点”设置不当，都会使基金净值跌破面值，也就是本金受损。在保本周期结束时，基金管理者至少可以返还本金和认购期内的费用，如有亏损则由担保方承担。
保本理财最大的缺陷在于流动性较弱，不管是保本基金，还是集合理财产品或是债券，它们都有期限限制，一般期限是3年，这就意味着在投资期限内你的这部分保本资金不能随便流动，如果要赎回或兑付，可能就不能保本。与大多数保本理财产品的流动性弱相比，货币市场基金则有较显著的优势，它被认为是一种储蓄替代品，不仅可以获得比银行定期存款高的收益率，而且具有很好的流动性，申购赎回都很方便。
在线金融理财师表示，“保本概念在不同投资者的眼里也许是不同的，这就要选择自己认同的投资产品，而营销者也要向投资人说清楚，否则会带来以后的麻烦！”
在线金融理财师说，投资者不能把全部资金都投入一个保本产品，需要进行一定投资组合，理智的投资者在安排投资组合时，应该考虑理财工具效应的最优化，必须兼顾安全性、收益性、流动性3个方面的要求。总之，在关注风险的前提下，保本理财值得投资者重视，这种理财方式大有文章可做。
在线金融理财师揭秘，火爆的保本理财真相
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