同样的起始投资金额，在不同的回报率和时间期限下会产生不同的终值。给定某个回报率，终值会随投资时间呈几何级数增长。同样，在给定的投资时间期限，终值会按回报率增长呈几何级数增长。
如果我们将时间期限和回报率结合在一起，则会产生惊人的结果。时间和回报率结合在一起可以揭示复利的力量。
此外，更高的复利频率可以带来更高的未来价值，如果投资期限不变，按月复利会比按年复利的最终收益高一些。
本质上，复利的收益源自资金的时间价值。手中的1元钱现金比将来的1元钱更值钱。原因在于：一是通货膨胀，二是要让投资人愿意提供手中的现金，就必须在将来对他们进行补偿。
如果1元钱连续复利2年，收入会以几何倍数增长。
所以，一个家庭或是个人要获得未来收入的等待时间越长，则收入的现值就越低。对提供资金的家庭投资者来说，这种差异的幅度就是投资回报率。
以债券为例，当利率上升时，债券的价值会下降，投资者愿意为债券支付的价格不会高于债券未来产生的现金流折现后的现值。
净现值，就是投资所产生现金流的现值与投资者为这笔投资支付的价格之差。
理论上说，在完全有效的经济市场中，资产买卖的价格总是应该保证该资产的净价值为零。市场回报率就是总以净现值为零的价格进行买卖的投资者所期望的回报率。如果能有更高的复合年回报率，可以获得呈递增趋势的回报。
家庭付出的的投资如果能够超出市场回报率，哪怕只是超过一小段，也会产生巨大的价值。对10年的投资期限来说，如果能稳定地获得高于市场收益率2%的收益率，则总的收益率会超过市场收益率10%以上。这些不能小觑的差异是吸引价值投资者最重要的因素之一，也是价值投资能够成功的重要原因。
正是基于复利的力量，看起来每年并不耀眼的短期收益，却可以成就辉煌的长期业绩。经历多年价值投资实践，形成一套成熟的价值投资体系，始终相信复利的力量，寻找长期的聪明的资金，努力为投资者实现长期复合回报。
家庭长期理财规划尤为重要，原因是既然以成立家庭，没有小孩之前如果还小存一点，那么就合理安排资产，等以后家庭需要大笔开支，也是需几年时间的，那么你就可以拿出来用，给自己给媳妇给家庭会有一个大的惊喜的，我还是相信复利的力量。
一、“421式家庭”如何做好保险理财规划？
1健康险
在“421式家庭”中，作为“2”的年轻夫妻是整个家庭的顶梁柱和收入主要贡献者，是整个家庭的发动机。他们的健康关系了整个家庭的命运。
根据公开数据，人的一生罹患重疾的概率很高，现在年轻健康不代表未来永远健康。健康体和带病体的保费要求有天地之别，为了避免买不到健康险或者是要花高价买健康险，早点给自己准备一份合适的健康险还是很有必要的。
作为负责任的家庭顶梁柱，在投保健康险的时候，一定要配置充足的保额。
2养老保险
对于年轻夫妇而言，越早开始谋划自己之后的养老问题，未来给子女的压力就会越小。所以，一方面，应该加入社会保障，社会保障制度当中的养老保险与医疗保险都可以在一定程度上解决年老时的日常生活问题。
另一方面，在现行养老制度下，国家只能保障基本养老水平，管温饱，适当给自己购买商业养老保险才是保障退休生活的万全之策。
3。重疾保险+教育基金保险=孩子的健康成长
1重疾保险
对于孩子而言，最重要的问题莫过于健康问题。对孩子的健康问题，除了做好医疗手段上的各种疾病预防之外，也应该提前做好保障。
通常是储蓄型重疾保险+消费型住院保险的搭配组合，这样可以避免突发事件发生后的大额资金支出，导致家庭财务危机。
2教育基金保险
子女的教育也是所有家庭都非常关注的，而且子女的教育经费也在逐年增长，这就迫使许多家庭不得不把教育经费作为家庭财务的一个重要方面单列出来。
在为孩子考虑教育金保险时，可以结合自己的家庭经济水平来做决定：如果家庭经济基础薄弱，那购买某一教育阶段的附加险更为合适，既不会对家庭经济造成负担，也能够保障孩子在某一阶段接受教育。如果家庭经济条件较好，那购买涵盖婚嫁、创业等保障内容的教育金保险更为合适，能够为孩子成年之后生活、工作提供一定的支持。
社保+商保=老人的老无所忧
人进入老年以后很重要的一个表现就是经济收入减少。因此对他们而言，最重要的需求就是经济需求。此外，老年人的身体素质都趋于下降，导致医药费用上升。要想保证老年人的体面生活首先就应该从经济层面考虑。
一方面，老年人应该提前加入社会保障，因为保障制度当中的养老保险与医疗保险都可以在很大程度上解决老年人的日常生活问题，从而减轻家庭负担。
另一方面，为了切实保障老年人的生活，还有必要为老年人购买商业保险，以此作为社会保障的有益补充。对于没有医疗保障或保障不完善的老人，作为子女为他们购置基本医疗保险、意外伤害保险等就更是理所当然。考虑到买医疗保险有一定的年龄要求，最好能赶在保险公司规定的截止年龄之前办好，而且越早越好。
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