1、提高风险投资比重，防止通货膨胀侵蚀家庭资产。
自己家庭的财务安排也像银行那般稳健。但在银行经营中，存贷款本金及利息的数额是预先确定的，无须考虑通货膨胀的因素。而家庭理财则必须考虑通货膨胀的影响，因为对于家庭来说，脱离了实际购买力，账面上的金钱并没有意义，这就是家庭理财和银行理财的不同。
当前教育医疗费用涨价速度都很快，今年一季度我国消费品价格指数一改14个月连续下跌的局面，出现了0。5%的正增长，这种温和通货膨胀的迹象也代表着经济形势的进一步好转。根据国际国内经验，在经济持续发展的情况下，4%以内的通货膨胀都被认为是温和和适宜的。
而客户的金融资产完全集中于低风险品种，年收益率不过3%，是无法真正积累财富，应对未来资金需要的。
2、长期重点投资股票市场，分享经济增长。教育金的主要支出发生在大学留学阶段，距今尚有16年时间。一般认为股票投资风险大，其中更多的是指中短期风险和股票自身的局部风险。
一、低收入家庭如何规划理财？
听过一句话，你不理财，财不会理你。不论你挣钱多少，都应该有个合理的支出，精明消费，合理理财。把每个月的固定收支和支出，心里有个谱，每个月的固定支出的钱放一边，剩余的钱用部份做银行零存整取或者是定期定投基金（如果是用于基金投资的话，必须是5年内不会用到的钱，因为这个是个长线投资，所以谨慎考虑）还有部份钱就用来存活期，或者是存3个月定期转存，这样就算是临时急用也可以取出来，利息不会亏很多。
理财与钱多少没有关系,你首先需要一个明确的理财目标,中长短期的目标,具体到数字.比如5年内买20W的车.一个建议就是多投资自己,多学习多充电,提高收入能力.
家庭理财比较复杂，各方面因素较多。你可以先去点点投、e租宝这些实-力强劲的专-业投资理财平-台进行多方面咨-询，看看它们有什么好的建议没有，是不是能够帮助到你，你再考虑做哪种家庭理财，就会更-保-险一些。
二、家庭如何制定合适的理财规划？
1。关注低保费高保额的定期险种。终身寿险虽然保障时间长，但保费高，因为保险期的长短直接影响保费。低收入的家庭在寿险理财上，可重点关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，比终身寿险费率低，对很多收入低的家庭来说，在有房贷、债务压力和家庭资金积累阶段，拥有一定的保障，也就达到基本的投保目的了。
2。以保障型险种为主。投保应选先保障后投资的险种，也就是先投保没有消费型的短期险种，在经济上比较充裕时，再考虑投资型险种。而在投保消费型险种时，也需要分清主次，要先考虑寿险、健康险、意外险的保障，然后有支付能力的情况下考虑养老险的保障。
3。
保额与保费要匹配适度。低收入家庭投保，每年支出的保费应该以不影响家庭生活品质为基础，不给家庭支出带来沉重的经济负担，又能最大限度地满足家庭保障需求。通常保险费预算占家庭收入的10%到20%是比较合理的。师先生家庭月固定收入3000元左右，每年可承受3600-7200元左右的保费支出。
所以在确定保额时，保费不要超出预算。
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