关于银行理财业务确实存在一定的问题，比如中行曾出现的“中油宝”事件、还有理财产品达不到预期收益，甚至亏本等。但是，不能就此下结论，说银行的理财都是坑，毕竟银行绝大多数理财产品还是有可靠的收益的。特别是银保监会加强了银行理财业务的监管力度，强调了不能承诺保本收益和刚性兑付，客户购买理财必须是客户自愿原则，操作上必须有实行柜面“双录”等。银行理财业务逐步走向规范化、正规化。所以，像题主出现的这种不知情的情况购买了保险应该非常少见了。
一、简单分析一下银行理财业务
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。该种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
银行理财产品主要包括两种形式：一种是代销类，另一种是由银行发行和销售的理财产品。前者是指商业银行通过营业网点或网上银行等渠道，向客户销售合作机构的相关投资产品。银行代销的产品常见的有：代理基金，代理保险产品，代理债券、代理贵金属等，这些代销产品银行只提供销售渠道，但是不承担风险。银行自己销售的理财产品是指靠银行自身信用而发行的产品。按风险和收益类型划分，可以分为保证收益型和非保证收益型，保本浮动收益型产品和非保本浮动收益型产品。按照期限划分,银行理财产品一般可以分为超短期产品(期限一个月以内)、短期产品(1~3个月)、中期产品(3个月~1年)、长期产品(1年以上)以及开放式产品(产品可以每天或者在约定的日期申购、赎回)。银行理财产品也是有风险的，在购买理财产品之前客户要填写风险测评问卷，具有一定风险承受能力才可以购买。
二、关于代理保险业务
银行代理保险业务是保险公司与银行合作，由银行代理销售保险的业务，保险公司利用的是银行渠道和客户资源，银行为了收取代理费用。
显然，题主遇到的是买保险，不是存款。前些年，不少客户抱怨，原本是去银行存钱，却迷迷糊糊被柜员忽悠成了买保险。若要提前退保，非但没有预想中的高收益，还可能面临本金的损失。这种“存款变保险”的事屡见不鲜。不过，大概是2016年，银、保监会下发《关于开展银行代理保险产品销售过程录音录像工作的通知》，要求银行工作人员在经营场所向客户销售1年期以上（不含1年）个人投保的人身保险产品和财产保险产品时，应对销售过程实施录音录像。两大监管部门首次就银保销售的“双录”联合发文，就是为了防范销售误导，规范保险产品销售行为，保护消费者合法权益。所以买保险应该是知情的并签字认可的，而且买保险在犹豫期回访时，如果不同意可以退保的（没有损失）。
但是，一旦买了，提前退保肯定不合适，要扣一定比例手续费。保险主要买的是保障，而不是图高收益。个人认为，这种人寿保险是一种分红型保险，虽然收益不高，但到期本金没有损失，并有最低收益保障的。既然买了就当是零存整取存款，提前退保也不合适，建议持有。
三、如何区分银行的代销产品和银行自身理财产品
一是要了解产品说明书和产品合同。知道是什么产品后再决定是否签字购买。
二是银行代销的保险很容易识别。有购买保险提示函，并标注某保险股份有限公司承保。
三是.在银行理财产品说明书或者合同上会标明理财产品管理人或者发行机构。
最后，友情提醒投资人，作为投资人不盲目追求“高收益”，高收益也就伴随着高风险。是投资都有风险，也包括存款，应当结合自己实际情况和风险承受能力，选择适合自己的投资。
宇宙行---工商银行
一、个人想长期投资，地方银行理财靠谱吗？
我感觉现在的银行理财已经无法判定是不是靠谱，因为银行理财产品的风险越来越大，有些中低风险的理财产品出现了亏损，有些中等风险的理财产品发生了暴雷，买银行理财产品要仔细阅读说明书，看清产品的投资方向，是不是存在潜在的风险。
依据国家相关规定，预期收益类的理财产品要退出市场，目前各个银行都在陆续调整，以后发行的都将是净值型的理财产品。净值型的理财产品给出的收益率，是上一期产品的收益率，本期产品收益率随着产品的投资情况而变动，并不一定会和上一期产品收益率一致。银行的净值型理财产品既不保本也不保息，存在着投资风险。
目前银行理财产品的收益率都低于4%，既然你的钱长期不用，还不如存银行的三年定期存款，地方商业银行三年定期存款的年利率一般在4%左右，国有六大银行三年定期存款的年利率一般在3.85%左右，存款保本又保息，50万元以内能够100%兑付。
以上是我的个人观点，仅供参考。
二、国有银行理财也能亏损，银行理财还能买吗？
谢谢邀请，我是变革家小一。
银行理财产品是可以购买的，但是你要分得清楚不同的理财产品，它的风险是不一样的，你应该按照自己的风险承受能力去购买银行的理财产品，虽然说现在国有银行理财产品也能够亏损，但是有很多国有银行理财产品，他们的亏损概率是非常低的，只是之前保本的说法有点过于确信，那么不能保本，就是说明了银行愿意正视市场的风险，对投资者来说也是一件好事，一旦不能保本了，就意味着他要用更高的收益率来说服投资者，否则大家没有必要去冒这个险。
另外银行投资理财也有很多是根据一些政府企业发行的债券来进行的，如果政府和企业的信誉度比较良好，那么这个投资理财他们损失你本金的概率是非常低的，并且它的利率也不高，所以我认为还是可以投资的。
不过不管你是购买银行理财产品，还是购买基金理财产品，都一定要关注你的投资资金去向，也就是说你要关注你的资金到底是用来投资某些行业或者某一些债券，或者某一个市场当中去了，如果你看好这个行业，那么你可以选择去投资。理财产品或者银行发行的理财产品，但是银行发行的理财产品，他们的资金是否直接与产品的风险挂钩？你在看产品说明书的时候，一定要关注资金的投向，如果资金投向为债券回购，存款、国债、金融债、央行票据等这样来看是比较稳定的，可以放心的去投资，他们基本上不会亏损你的本金。
但如果是投放的二级市场，比如说像股票基金黄金等理财产品这样的理财产品风险偏高，有可能会亏损的本金，需要自己对这些市场有一定的判断，再去投资。
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