现在银行的理财安全吗?

erjian2022-07-10101

现在银行的理财产品有二种类型:一种是银行自己推出的理财产品,银行理财产品主要是货币基金。这在2018年4月之前,银行的理财产品几乎都是按照年化收益率偿本付息,基本没有银行出现过理财违约现象。而到了2018年4月26日资管新规颁布后,对于银行的理财产品做了一些调整,最主要的就是打破银行对理财产品的刚性兑付。

从安全性来说,银行自营的产品里面保本理财产品比较安全,都可以百分百保证本金。不过,监管部门规定除存款外理财产品不能承诺保本保息,因为投资是有风险的,银行有责任向投资者揭示任何风险的存在。原则上是,银行推出自营的理财产品虽然比较安全,但原则是利率越高风险越大,利率越小风险越少。

作为投资者在购买银行自营的理财产品时要做到三个方面:第一、分散投资,减少风险。如果你投资30万买理财产品,就要分成3份分别买3只理财产品,如果发生一只亏损2%,一只赚了4%,另一个赚了10%,那么平均收益也有4%,这样可以使投资者分散购买理才产品的投资风险。

第二,期限不要太长。目前国内经济形势充满变数,理财产品风险系统数不言而喻,建议投资者最好不要投资一年期以上的理财项目,只要购买3-6个月的理财产品就可以随时调转船头。第三,目前监管部门给了各个理财机构一个过渡期,改过渡期要到2020年底才算结束,所以,现在投资者还可以着重购买保本保息的理财产品。至少,短期内银行还是可以推出保本保息理财产品的。

另一种,银行理财产品的“飞单”指,是指银行工作人员利用职务便利,向投资者推荐销售银行以外的理财产品,这些理财产品包括保险、基金、私募理财、P2P产品,乃到“虚假理财”产品。也就是说,投资者实际是购买非银行进行管理的的理财产品,这些产品本身就虚构了一些不存在的项目来欺骗大家。

而对于投资者来说,不要轻信银行销售人员的推荐,尽量不要购买银行代销的产品。要做到以下几点防范措施,才能确保你的投资资金安全:第一,在签署理财产品时要认真阅读,发售理财产品一定要是该银行各称。对于明显有保单、第三方理财的产品要予以拒签。不要光顾宣传册上面讲的高回报率。

第二,按照规定,银行只能发行已在理财系统进行登记并获得登记编码的理财产品,投资者可依据该登记编码在中国理财网查询产品信息,核对所购买产品是否为银行发行的正规理财产品。如果查不到,那这个理财产品肯定是有问题,可以向监管部门进行举报。第三,在签订理财合同时,应做好录音录像备案,避免发生纠纷。

一、银行理财可以相信吗?

银行理财总体来说,可以相信的。但也有特例。

现在银行的理财安全吗?

现在的银行理财大致分为三种:一种是自销。利息来源大部分以银行之间互相拆借的利息为主,包含各自自营的货币基金;另一种是代销。利息来源于其他单位(企业为主)专项的项目资金借款,这种大多有政府性质的单位为担保。近年来规范地方政府的担保行为后,转为国有企业代行使政府担保形式的居多。第三种是保险性质的理财。这种主要是以保险衍生物为主,我们不多说了。

对于前两种银行理财,应该感谢马云。马云曾说:如果银行不改变,我们就改变银行。自余额宝开始,银行理财的品种和日化年利率明显提升,虽然余额宝不断受到监管打击,甚至最近已经开始抢购,但做为打破银行集团垄断利益的先驱者之一,余额宝必将在中国金融史上烙下深深的印迹。为什么这么说,举个例子吧:

现在余额宝的日化年利率为4.26%,银行的活期利率为0.03%左右(含基准利率加上上浮利率),一年定期利率大约在3.27%左右(整一年不能取的哦,提前取钱按活期利率计算利息)。昨天,我在某银行合作的金融平台上看到有个理财产品,理财期91天,日化年利率为5.4%。我不知道是否表达清楚,所以请大家自行比对自己平时的理财利率。在此,还是忍不住要吐槽:央行对余额宝也太另眼相看了,几乎每次余额宝有了民间草根欢呼雀跃的创新,央行都要予以及时打压。如果仅仅因为余额宝的规模过大必须严厉监控,那么其他银行理财产品的总和应该不低于余额宝吧。即使是因为国家安全问题,也可以低调地做个说明,免得大家猜疑央行一心为维护银行的利益,与民争利。

最后,补充说明:1.目前已经看到新闻报道,要求银行理财产品不得保本,也就是说以后买理财要看准了,或许理财也有亏本。这是指大的方向。2.同时,还看到某理财产品筹集资金是用于企业借债,但企业因经营不善,到期无法还款。担保的单位也无法履行义务,有购买该理财产品的朋友哭诉目前连本金也尚未归还。

二、银行理财产品是不是基本都是亏的?为什么?

题文从何得出来的结论呢?反之相反,银行理财基本都是赚钱的,因为它提供的基本是低风险和中低风险理财产品,中风险及以上风险类型理财产品起投门槛在10万以上,普通投资者够不着。

题主应当将银行代销的理财产品理解为银行理财产品,比如银行销售的基金产品。呃……代销产品它仅是代销产品,并不是银行理财,银行理财的最低起投门槛是1万,也基本为低风险理财产品,中低风险的基本要5万起投。

也就是说,你看到投资门槛低于1万,该理财产品都不是银行理财,因为《商业银行理财产品销售管理办法》第38条有相关规定(有兴趣可以去查一下,这里就不再复制粘贴了)。因此,别看到在银行里销售的(包括营业厅和网上银行)理财产品就是银行理财。

支付宝里销售的理财产品并不是由支付宝经营和管理,支付宝作为第三方支付机构,它仅限于支付,而发展到提供APP,只是把各种产品(包括理财产品)植入到支付宝APP里面罢了,并不预示产品由支付宝或蚂蚁金服旗下产品提供,特别是理财产品都是代销产品。

因此,题主的理解可能是有误的。银行理财产品中的低风险和中低风险产品还未出现亏损的例子,亏损的一般是中风险及以上风险类型理财产品(投资门槛在10万以上)。

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是不是理财基本为什么银行

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