40万元资金用于理财，理财产品有很多选择，低风险方式有国债、银行存款等，中等风险有债券基金与银行理财，高风险有基金股票等等。根据你的描述我认为不太喜欢高风险，重点介绍一下中低风险理财方式及搭配建议。
低风险理财方式。
民营银行存款。民营银行存款作为存款产品的一种，近些年受到热捧。其打破了一般存款到期付息特点，开发出了靠档计息、按期返息产品，但是目前国家发文要对这类产品开始管控，所以想要购买的早抓紧。民营银行存款，三年期利率5%，五年期5.4%，远高于一般银行存款。
大额存单。大额存单重点在于大额上，作为15年推出的一种存款方式，大额存单起购点20万元。收益率方面，三年期达到3.8%到4.2%的水平，而且其到期之前可以转让，这是国债产品不具备的特点。
中等风险理财方式。
银行理财。自从出现民营银行存款以后，我不太建议使用银行理财了，目前银行理财产品年化收益率普遍在4%左右，一般不会超过4.5%，但是其都是不保本也不保收益的产品。以支付宝上的保险理财为例，1000元起投，并且到期之前不能取出，年化收益率4.5%，和民营银行存款相比没有优势。
债券基金。如果选择中等风险我建议选择债券基金，从目前10年收益来看，大部分债券没有亏损，年年都是盈利趋势，而且年化收益率达到8%左右。但是基金收益是一个波动趋势，短时间有亏损可能，还会支付大学城1%手续费用，不建议短时间出手，持有至少一个年度比较合适。
以上我介绍了四种产品，好的搭配策略应该是民营银行+基金模式，比例可以自己确定，如果想要更稳定可以选择7：3或者6：4。
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一、40万现金应如何投资或理财？
谢谢邀请。本人为注册认证CFP理财规划师、CHRP认证养老规划师，太平人寿钻石级代理人，擅长资产配置，欢迎关注“大海说理财”，这里不仅有专业的保险知识，还有基金、股市的个人实践经验分享。
如何进行投资理财？有三个步骤：
第一：确定理财目标
投资理财首先要确定的是目标是什么？不同的目标会有不一样的投资方向。“财务安全”目的是让我们的理财性收入（非工资收入）覆盖日常衣食住行、基础教育、赡养、医疗费，这部分日常开支最大特点是“刚需”，因此这部分投资要求稳健、风险小、确定性强。第二阶梯“财务独立”，这个目标是在财务安全的基础上可以摆脱对工作收入的依赖，这部分投资可以寻求收益较高的产品。第三阶梯“财务自由”，这也是我们的终极目标与梦想，可以追求高风险的项目。
第二：理财配置分析
当我们清楚自己的理财目标后，就可以进行组合的分配。
“财务安全”对应需要配置：
“现金账户——满足日常开支”，留够了3-6个月的开支需求后，剩下的存款和工资收入都可以进行理财安排。这部分钱可以选择放入货币基金，如支付宝、微信理财通里的货币基金。
“杠杆账户——解决紧急要用的钱，保障类保险的配置”，做这部分安排主要是防止疾病或意外导致家庭财产损失，是防守的一个动作。
“保障收益账户——追求稳定收益，解决教育、养老需求”，教育、养老都是刚需，对应到理财产品时需要安全无风险、收益可以长期稳定持续，长期国债和保险年金险都适合这方面需求。
“财务独立和自由”对应配置：
“风险投资账户——追求高收益，提升财富总量”，这部分可以投向风险高收益也高的产品里面，如股票基金、股票、房产，甚至是期货、企业股权等。
第三：投资理财落地
最后就是根据前面两步进行落地实施，按照问题中的40万为例：
1，留足6个月日常开支需求，假设是1万/月，那将6万存入货币基金，需要使用时随时支取，能有2.5%左右的7天年化。
2，如果家人没有配置齐全家庭保障体系，那应该先把这方面的防守做好，大众化预计3—4万/年的家庭健康保险配置，这部分依然是我们的资产，只是它的“收益”是以我们的健康为代价，特殊情况下的资产。
3，剩下的30万。
单身还没孩子的年轻朋友，可以承担投资中更多的风险，因为即便有亏损那还能通过时间去弥补。这类朋友可以选择股票与基金的组合，可以选择1:1的方式，如果偏谨慎，可以1:3（股票：基金），激进的话可以3:1，根据自己的风格来定。
已成家有小孩的朋友，需要考虑孩子的教育费用的刚需，往往是上有老下有小，因此要把教育和父母养老的钱也规划进入，剩余依然可以用基金和股票的组合，教育金父母养老金：基金股票可以用1:2的方式进行。
50岁以上的朋友承受风险的能力偏小，这个时候主要规划好自己的养老金，风险类投资刺比例减少，养老金：风险类投资可以2:1进行。
基金的选择：指数基金+主动型基金，从估值的角度去评估是否买入
股票的选择：建议选择自己熟悉行业的龙头企业，有业绩和市场占有率的优势，可以持续带来内生收益和股息收益。
二、个人理财40万哪种收益最好？
如果有四十万闲置资金，有这几种理财方式建议。
一 如果你是具有冒险精神的，敢于挑战自我，可以投入股市，门槛超低，现在A股在三千点左右，属于底部区域，随便找一只安全的股票，买上卸载软件，等牛市来临时，打开股票软件，相信会让你惊掉下巴。
二 买股票基金定投，如果你不想冒险，又想让资金最大化，目前定投基金无疑是做好选择，思想跟股票差不多，好处是不用费尽心思看股票，按目前股市发展，等个三五年，你一定会跑来感谢我的。
三 如果上面两种都超出你的风险范畴，买稳定基金，现在市面上成百上千种理财基金，找那种稳健理财的，一般四五个点是有的，比存银行好多了，四十万按五个点算，每年有两万块的收入，也算不错啦。
你不理财，财不理你，学会理财很重要，要不然钱放在那里，是会贬值的，现在四十万，按现在通胀率，过十年就值二十万，所以目标起码要跑赢通胀。
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