我作为从事十余年的期货从业人士，以及拥有理财师证书，简单回答一下，您的问题。希望对您有所帮助。
首先，您存款40万，希望5年实现100万。也就是希望5年盈利2.5倍，年化收益率大概就是20%多点。
其次，我们知道收益和风险成正比，收益越高，风险越大。现在大众的投资渠道主要为银行存款，国债，基金，证券，以及具备高风险和高收益的期货。再就是其他信托等其他金融投资，以及实体投资。信托的门槛一般是百万起步，现在您不够资格。
第三，我们说下，这几项的收益率。存款﹤国债﹤基金﹤证券﹤期货。存款现在定期的为3%，国债为4.5%，基金年化大概10-15%，证券一般20%，期货可能一年翻倍，也可能损失本金。
第四，建议您进行合理的资金规划，参考您的年龄和这笔资金是否五年内不动用，以及你成承受的风险能力。
第五，做好以上的话，建议您国债和基金投入一部分，证券投入一部分，期货少量投入。基金投入10w左右。证券投入20w，期货投入10w左右。好的话，能达到您的目标
不过提醒您的是，投资有风险，入市须谨慎！做好资金管理
一、40万存款应该如何理财？
首席投资官评论员董岩：
理财最忌讳的就是只考虑收益而不去考虑风险，风险考虑是第一位的。
首先要给自己一个明确的定位，自己在创业，创业本来就是九死一生的事情，所以你的理财要尽量的规避风险，选择较为稳妥的理财方式，从中获得较为固定的收益。
但是考虑现在银行的储蓄利率偏低，无法跑赢通胀，建议可以拿出10万配置在各种宝中，收益在年化收益率4%左右，那么一年下来能有4000元的利息。
在拿出5万可以买一些风险稍微较高的成长性较好的基金，如果股市不好可能会有亏损但是不至于伤筋动骨，但是如果赶上好的年份涨个百分之几十都是可以的。
然后拿出15万元放在时间稍微长一点的理财产品上，2020年以前还是能买到保本型的理财产品的，时间稍长一点的可以达到5%的年化收益，一年也有7500元。
最后10万元建议您还是放在银行的活期上毕竟您在自己创业还是需要一定的流动资金的。
二、40万如何做到利益最大化？是存大额五年定期存款还是买年化百分之四点多的理财？
40万元如何做到利息收益最大化，选择单一的五年期大额存单或年化利率4.0%多的理财产品，均是无法达到利息收益最大化。要说40万元存款如何做到利息收益最大化，这个人与人之间预期收益目标不同以及所能承受的风险不同，所搭配的理财产品以及利息收益自然也就不同。必定没有任何一款理财产品，灵活性，收益性，风险性等达到完美无缺。
这里先说一说银行五年期大额存单与年化收益4.0%多的理财产品，就两者之间选择哪款产品收益较高，五年期大额存单并不是每家银行都在销售，各大银行推出的大额存单基本上均最长期限3年，这里按照3年期大额存单到期后转存一次总共6年来计算，大额存单6年与4.0%多的理财产品6年总收益相差多少。
这里选取邮政银行三年期大额存单与支付宝代销的一款稳健性收益较高的理财产品对比6年后总收益差。
邮政银行大额存单六年收益：第一次三年：4.125%×3×40万=4.95万元
转存后三年：4.125%×3×44.95万=5.56万元
六年后总收益：4.95万+5.56万=10.51万元
如果按照按月付息大额存单，每月利息收益再次选择4.69%利率的理财产品，整体利息收益大有提升。按照总收益10.51万元计算，10.51万÷72期=1459.7元每月利息收益，这时候你选择4.69%的稳健性理财产品定投72期，6年后总收益是12.15万元，这样整体收益增加了1.64万元利息收益。到期付息到期本息：50.51万元
月付在次理财到期本息：52.15万元
理财产品4.69%六年收益：第一年：4.69%×1×40万=1.87万元
第二年：4.69%×1×41.87万=1.96万元
第三年：4.69%×1×43.83万=2.05万元
第四年：4.69%×1×45.88万=2.15万元
第五年：4.69%×1×48.03万=2.25万元
第六年：4.69%×1×50.28万=2.35万元
六年到期本息：52.63万元
通过以上计算得出4.125%的大额存单与4.69%理财产品对比，不管是选择到期付息，还是按月付息利息再次选择4.69%理财产品理财，总收益均是比选择4.69%理财产品收益略低，那么也就是说选择理财产品，比大额存单合适些收益略高。安全风险上选择选择理财的时候不管收益高与低，如果本金不安全风险较高收益在高又有何意义。。。从安全上来说大额存单更加安全有保障，必定大额存单属于一般性存款受存款保险条例本息50万元保障，而理财产品就不同了，在2018年4月27日发布并实施的《资管新规》中明确规定，自实施后不管是银行还是金融机构等，均不得在推出承诺保本收益理财产品，也就是说现在除银行存款受存款保险条例保障，其他理财产品均是无本金保障，理财产品多多少少均是存在一定风险。从安全风险上来看选择按大额存单合适安全有保障。
切记:在认购理财产品的时候一定要注意，自新规实施以后已无保本理财产品，如在认购理财产品当中遇到承诺保本理财产品的时候一定要多家注意，很有可能是非正规机构所发行的虚假理财产品。
灵活性灵活性上选择的情况下，大额存单相对来说也是不错的，因为大额存单可转让，可提前支取，可押质，可按月付息，虽说按月付息大额存单不可转让，但是不管到期付息还是按月付息大额存单，均可部分支取或提前支取，提前支取整体收益虽说有些影响但损失也不是太多。理财产品如果选择的短期180天内短期理财的确是比大额存单灵活性略高，但是理财产品多数是无法提前赎回(提前支取)，这点不如大额存单合适，着急使用该笔存款的时候理财产品内无法提前支取或赎回，也是一大缺点！总的来说大额存单与360天内理财产品对比，灵活性相差不大主要也是理财产品期限短，如果与2年以上理财产品对比大额存单比理财产品更加灵活。总的来说灵活性上选择取决于理财产品期限。
友情提示：在选择理财产品的时候一定要看发行机构所推出的该理财产品，是否是正规机构所推出的理财产品，以及是否有提前支取权提前支取又如何计息，上图是左侧是支付宝销售的一款理财产品，右侧是款建设银行理财产品。综上:如果理财产品与大额存单利率相同或略高的情况下，选择理财产品相对来说收益较高些，不过利率相差较小的情况下选择大额存单可以说更加放心。从安全以及收益上来说，选择按月付息大额存单每月利息再次理财，这样不仅仅能分散风险也能提升整体收益，相对来说这样比单一选择理财产品风险性更低，这样总收益利息相差也不会比单一理财产品相差太多。个人认为大额存单合适收益虽不是最高但是合理的搭配更加合适些。
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三、40万理财，一个月多少钱？
一个月多少钱？完全要看你是怎么来理财的。市面上理财的品种非常的多。风险从低到高，一次参差不齐。投资回报高低不一。
总的来说这些理财品种大概分为保本的和不保本的。
先来说说能保本的投资理财产品。最常见的有支付宝的余额宝，货币基金类理财产品。还有银行的活期存款和定期存款。这是平常老百姓理财最多的产品。
40万放在余额宝里面，一个月能产生的回报。也就600来块钱。不多不少够你，水电煤气的开销应该是够了。
那么放在银行里面定存的。按三年期的利率2.75~3.25%.40万一个月能产生多少利息呢？差不多有1000块钱的利息了。这么算起来还是不错的。够你一个月买蔬菜的钱了。
如果是去投资非保本类的理财产品。那这个就很难说了。从指数基金到股票。有可能让你一个月赚个百分之一二十。也可以让你亏掉百分之一二十。投资非保本类的理财产品完全根据你的操作水平来定的。如果你是非专业人士。建议你谨慎考虑。
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