对工薪族来说，收入主要有两个来源——工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重。及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发：理财方程式＝50％稳守＋25％稳攻＋25％强攻。
50％稳守首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。
25％稳攻对于稳攻部分，有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5％－10％不等。不过，在投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。
25％强攻至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10％，也有可能一个月赔掉10％。投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门槛，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在得到一些投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。
需要指出的是，“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50％。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。（小龙）
参考：/
一、人人都需理财 35岁之前要敢于冒风险投资
主持人：如果说两个年轻人刚刚结婚，可能工作时间也不久，两个人积蓄都不多，像这样白手起家的家庭应该怎么样更好地理财？
常桦：我觉得更好的理财方式就是一种创意，像小龙女这样的模式，因为所有的理财方式都是一种让资金最大化的方式。不管采用哪种的理财模式，我建议大家在钱很少的时候，最好还是找一个自己非常感兴趣的，或者是自己有一定专长的去创业，把你的资金放在创业的基础上，就像我们刚刚谈的，30或者是35岁之前要敢于冒风险，要敢于闯和投资，敢于让你的资金最大化。所以我觉得尤其现在的年轻人，年轻是你的资本，另外你的技术和知识是你的资本。所以要想你的资本最大化，我觉得还是找一个蓝海，找一个你现实生活中的蓝海，就是像刚刚找到交友这个网站，我觉得就是现实生活中的蓝海。这样我觉得可以财富最大化，假如说有一天你这个交友网站可以到纳斯达克或者到一个地方上市，我觉得比任何的理财工具的收益都要大。但是还有另外一方面，看你适不适合创业，适不适合去投资，就是说我觉得现在的年轻人缺的是理财方面的知识，所以我觉得第一方面，首先还是马上建立自己的财商的观念，之后学一些相关的专业知识。投资是需要知识的，像沃伦巴非特，如果我们没有专业的知识到股市里面炒股可能会血本无归的。所以你想利用某一方面的投资工具，最好掌握这个理财工具，先熟悉它，知道这个理财工具有哪些利和弊。
主持人：哪怕是抽一点时间看一下相关的书籍也可以？
常桦：对，现在的年轻人在专业的基础上还是应该把视野拓宽，哪怕你以前是学文的，你也要对经济关注，我觉得宏观经济你应该了解，目前中国经济处于什么样的状态，就像我们刚刚讲了房子的问题，其实我觉得你一定要关注，像炒股一样你要看大盘。
龚海燕：我觉得很多普普通通的年轻人，应该说有一个很积极的生活和工作的态度，就像你如果说认真工作，可能你收获的报酬比你混日子更多，你可能有更好地发展空间，我们会投资理财也很难成为这方面的专家，在平时的生活中发现一些机会还是有可能的。很多人抱着可以一天暴富，或者是中彩票就中奖了，这样的概率是极低的。如果每天可以认认真真地学习和工作，通过自己的勤奋和智慧改变自己的经济状况还是比较现实的渠道
二、汇通担保、鹏润担保、恒盈理财投资人财维权贴
凌晨了还是没有睡意，想着月初才投入的理财资金陷入担保公司的跑路破产漩涡而焦虑不安 ，不知道能不能拿回本金！！ 理财担保行业自从12年之后在四川可以说是如雨后春笋般的茁长成长起来，每年每个城市都会有好多的新理财公司面市。 在高通胀、高购房置业价格的市场背景下，公众的钱似乎不用再愁放在银行里贬值了，理财公司年利率18%的利息陈诺和合法合规甚至是0风险宣传让公众觉得存在银行的闲钱终于找到了好去处，大量公众把闲钱通过理财公司投入到资金需求企业去。
调动民间资金促进经济发展，让民营资本更深入的参与到发展建设中来似乎一直都是官方宣传的政策方针，在相关政策的开放之下全国担保业可谓是一片繁荣。担保公司的业务也是蒸蒸日上，什么银行担保、工程担保、民间融资担保、股权投资担保等业务全面开展，如果仅仅是业务范围庞杂那还算是规矩和对投资人负责的了，成立相关连的几个公司一同做局，大量吸纳资本用于消费或者高风险投资才是比开展正常业务更为普遍的操作模式更甚者一边做着合法业务一边通过各种手段非法集资，为最后的跑路奠定坚实基础。资金的拆东墙补西墙似乎也是个行业常态。在这样的情况之下什么风控之类的东西简直就是欺骗投资人的漂亮说辞。 从法律的角度而言，居间理财对接资金我还是觉得没有问题合法合规。但是大量担保公司或者理财公司直接从普通公众吸纳资金用于自己运作或者以更高的利息放贷出去，这种明目张胆的非法吸收公众存款犯罪行为公权力机关却坐视不管！这实在让我百思不得其解这其中的缘由是什么。
下面来说说各各公司分别出现的问题吧！
鹏润担保公司是今年爆发跑路的第一个公司，所涉及的借贷资金近3个亿。波及面辐射成都和整个川东地区，例如：威远、荣昌、内江、自贡、隆昌等等。所波及的户数各地总和不会低于近3500户，以每户三人计算所涉人口超过一万人，鹏润所涉及的问题主要是关联公司做局和老板带领的员工团队非法吸收公众存款，像夏小龙这样在隆昌土生土长发展起来的人，不顾邻里乡亲的血汗钱来之不易，搞关联公司做局害人实在太可恶了，从这个角度看这么早爆发问题还算是幸运的了，如果再隔两年才出现问题，可能涉及到的就不止这10000人口的规模了。
接下来是汇通担保公司，这个波及面就更广了。仅银行类担保贷款就接近50亿，几乎涉及能说出名字的所有银行，汇通及其关联公司民间融资担保还不知道是多少数额 。 汇通不仅是川内最大历史最长久的担保公司，更是自2008年以来几乎年年免征营业税和减征所得税的优惠政策扶持企业，2011年还获得962.79万元国家级及省级中小企业发展专项资金支持其发展。在2014年5月28日，汇通网站上还挂出了国有企业吉林粮食集团准备向汇通注资5亿入股的消息。可没想到一个半月不到的时间，汇通就出大问题了。相信随着事件发展，之后涉及越来越多的投资人，局面还有较大变数。汇通存在的问题具目前所了解的咨询来看主要是关联公司做局和业务量太杂太多风险控制完全跟不上g，再加上股东人数众多，各自为了自己利益利用担保公司为自己融资应该是常见现象，在这种情况公司管控应该是何等混乱，去年底青白江分公司负责人私刻公章所导致的非法集资暴露事件前后处理方式，就可以看出这间公司管理混乱和法律常识是何等的缺乏，一个这么大的公司不懂 表见代理吗？总公司从分公司收回了印章不公告下告知利益相关人吗？出事之后还猪鼻子插大葱装有钱人，给出3000万抚慰金，同时表示以后这个钱不用债权人还，只是安抚大家的。一边宣传吉林粮食集团将注资5亿，另一边吉林粮食集团又通过汇通担保向民间融资区区3000万。真是混乱的一塌糊涂。
接下来就是这家恒盈理财公司了，作为一个居间公司自2012年之后再川内应该是扩展最迅速的理财企业，川内的分公司数目多达近20家，网点几乎遍及四川各大县市。在汇通爆出跑路事件的前一天都还在居间承销由汇通担保的吉林粮食集团借款3000万的项目，对投资者的介绍犹如往日各各项目一样信誓旦旦：所有项目都是做了抵押并且办理了强制执行公证的，公司成立以来没有一个项目出现代偿等消息吸引投资者。一出现问题之后分公司把责任往总公司推，总公司又出个缓兵之计--两个月之后分五次陆续归还本金的方案打发投资者的追讨。
我就纳闷儿了，到目前为止成都只有汇通担保出了问题，与你合作的其他担保公司所担保的项目为何就不能对付了？再说了，居间公司承担居间介绍责任、担保公司承担担保责任，借款方才是投资者主要的债权人，担保公司出了问题，借款公司也都跟着一起出问题之前承诺的强制执行公证到哪里去了你们这里面是怎么个迷局
作为一个投资人真的很不懂，只想弱弱问一句：你们这里面是集团诈骗吗？
我在此倡议所有四川的投资人共同维权，形成有秩序的力量寻求司法协助，挽回我们的血汗钱。我成立的QQ群是： 四川理财投资人维权群 362886444
三、在线金融理财师OFP提醒您：别让费率吃掉理财产品利润
开场白“爱理财，更爱天涯”-OFP你身边的理财师专家
经常购买理财产品的市民应注意了，随着银行理财产品投资渠道的多元化，随之而来的可能是理财产品托管费率、销售手续费率等的多元化，要当心理财产品费率吃掉利润。
“两款理财产品的投资渠道、投资期限都差不多，啷个银行提取的费率不一样呢？”昨日上午，沙坪坝区小龙坎市民赵琳女士发现了一个新问题：即使是同一家银行的理财产品，投资者买不同产品所要承担的费率也可能不同。“我以前买理财产品时还真没注意过这个问题，看来今后买理财产品时要多个心眼儿了。”
赵琳称，她最近在市内一国有商业银行看了款理财产品，预期年化收益率约为3.82%，其10%至90%的资金投资于债券、存款等高流动性资产。
“说起来3.82%的收益率也不算低，但我仔细看了说明书，发现最多能得到的收益率只有3.50%。”赵琳称，这是银行还要提取两种费用，一种是理财资产托管费0.02%，另一种是投资管理费0.3%。
银行卖理财产品提取一定费率无可厚非，但让赵琳女士有些搞不懂的是，同一家银行的同类理财产品，提取的费率标准竟然不一样。“我今年6月份也在这家银行买了一款理财产品，也是10%至90%的资金投资于债券、存款等高流动性资产。”赵女士称，银行对这款理财产品的资产托管费率为0.02%，销售手续费率为0.4%。
“虽然两款理财产品的投资渠道大致相同、投资期限也差不多，但是两款理财产品的销售手续费率相差0.1个百分点。”赵琳女士认为，别看0.1个百分点数字不算大，对于大额投资者就有账可算，投资1000万元就要多承担1万元销售手续费。
还有细心的投资者也发现了类似问题，家住南岸区南滨路的市民周女士称，同类型的理财产品，不同银行提取的费率差别还要大。“某国有商业银行的一款理财产品，主要投资于国债、金融债、央行票据等领域，向投资者提取的总费率在0.8%左右。而另一国有商业银行的同类产品，提取的总费率只在0.4%左右。”
按照上述投资者的提示，重庆晚报记者找到了这些理财产品的说明书，发现同一银行的同类型产品费率有差异，不同银行的同类型产品费率标准也有差异。
国内也传出消息称，各大银行的理财产品费率收取差异较大，不同银行的同类产品收费率差别在0.36个百分点之间。
在市内某国有商业银行理财专家称：按照常理来说，同一银行同类理财产品的费率不应存在差异。
理财产品费率多样化
买之前看清投资方式
理财产品费率吃掉利润，这不是危言耸听。公开资料显示，某银行发行的一款信托投资型产品说明书显示，该产品收取的总共费用达到1%至1.5%。该产品扣费前预期年化收益率为4.5%，扣费以后就只有3.0%至3.5%了。
了解到，银行理财产品投资，一般情况下有三种方式。
第一是银行将募集来的资金直接投资银行间市场。
第二是银行将资金全部或部分委托信托计划进行投资。
三是进行投资时，聘请券商、基金等专业机构作为投资顾问。
第一种情形银行自行操作，理财产品费率只涉及销售手续费和托管费，仅部分银行会收取一定投资管理费。第二种情形将增加一部分信托费。第三种情形则还需支付业绩报酬给那些投顾机构。
市民在选择银行理财产品的时候，不妨对该产品的投资方式作一些了解，从而对该产品可能会产生的费率有一个大致了解。
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