人的一生，在一定意义上是一个不断满足自身各种物质和精神需求，追求整个生命阶段效用最大化的过程。“食衣足而知荣辱”，尽管人的一生当中会面临多种多样的需求，但是一般而言，人们在转向较高层次的需求之前，总是先尽力满足较低层次的需求。正是基于这一社会现象，马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可以从低到高分为：生理需求，安全需求，社交需求，尊重需求和自我实现需求。尽管对人生的探讨是个精神层面的话题，但生活毕竟是显示，具体的。在不断追求满足更高层次需求的过程当中，财产的获取，保护和运用是一个无法回避的问题，因而个人对财产的管理不可或缺。
对食物，水，住房等的需求是人最基本的生理需求，但它在不断发生变化。千百年来中国人一直追求‘丰衣足食',而现在人们要求的不仅仅是吃饱穿暖，还要吃得健康，穿得得体；在住房上，人们不仅仅要求有“广厦千万间”，还对地理位置，小区环境，容积率提出要求。每个人的人生目标都不仅仅只是为了满足由生到死的基本生活需求，人们还要追求更高品质的生活，因而我们需要通过理财使有限的财务资源发挥最大的效用，满足我们的生活目标。
“人生世上风波险，一日风波十二时。”人生道路充满了不确定性，这种不确定性增加了人们对安全的渴望。它既包括个人自身规避风险的需要，又包括国家提供安全环境的需求。就个人规避风险这一需求而言，它要充分的风险管理与保障，如完备的社会保险，商业保险和退休福利等，只有未雨绸缪，才能抵御不期而至的风险。当人们要求国家提供安全的社会环境及其他社会服务时，就会涉及向国家公共部门支付费用的问题，因而导致税收的出现。尽管在人的一生中纳税不可避免，但如果税负繁重，纳税人的节税愿望就会更加强烈，希望通过税收筹划，达到合法，合理地减少税收负担的目的。
当生理需求和安全需求得到满足后，社会需求就会凸显出来，进而产生激励作用。社会需求包括对友谊，爱情，及隶属关系的需求。尽管理财不会直接满足社会需求，但财富水平在很大程度上决定一个人的社交范围。
人生是一个追求生命满足感的过程，也是一个自我实现的过程，这种“实现”包含两方面的内容：一是实现自我的经济价值，个人需要努力“开源”，在提高收入的同时善用各种理财工具增加自己的财富；而是实现自我的社会价值，即个人对社会的贡献和创造，这种价值的实现（它不仅仅是结果，也包含过程）将给人们带来成就感与满足感。中国有乐善好施的传统，《易经》坤卦有言“积善之家必有余庆”。《史记》中记载范蠡“十九年中三致千金，再分散与贫交疏困弟”，民间也把范蠡称为“财神”。在现实生活中，随着个人财富的积累，个人的社会责任感也不断增强，富裕人士希望通过捐赠体现自己的社会价值。但是由于显示存在的种种原因，捐助者往往担心自己的捐赠无法完全实现捐赠的目的，这种担心在一定程度上阻碍了我国慈善事业的反正，实际上这种担心完全可以借助理财当中的相关工具得以消解。
叔本华认为，人生是一种不简单的重复。尽管就个体而言每个人的生命过程各不相同，但人生最终是要在一个无法确定的时间里走向一个确定的终点---死亡。死亡不可避免，因此财产传承几乎是每个人都会面对的问题。借助理财规划相关工具，可以延伸个人意志，在家族成员间妥善分配财产，并能够保存家族中的财富，打破“富不过三代”的怪圈，实现财富的代际相传。
综上所述，在人的一生中，人们希望能够满足各个层次的需求：人们在满足温饱的前提下，追求的是安全无虞；当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标---自我实现。而这一切，无不与理财密切相关。理财的目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效的安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。
一、人到60，找老伴是为了满足生理需求吗？这三个老男人说了实话
最近接到一个粉丝的求助：
说他今年65岁了，老伴走了也快五年，一个人过的太孤单了，正好认识了一个阿姨，两个人也蛮聊得来的。
就回家和各自的子女商量是不是让他们两个人同居在一起，可是没有想到双方的儿女听到这个消息时反应都是惊人的相似，都是一句话：“你都这么大年纪了，还折腾什么啊，这不是老不正经吗？”
甚至有风言风语说：“这么老了，怎么还这么色啊，怎么还想找女人！”
听到这些话，两个老人都哭了，他们希望我能写一篇文章为他们正名，他们并不是什么老不正经，只是因为怕孤独，只是因为怕一个人倒在房间里都没有人知道，只是想在余生里能有一个人陪他们说说话，聊聊天。
一接到这个粉丝的求助，我立马就联系了三个成功找到老伴的60岁老男人，希望他们说一说当初找老伴到底是为了什么？遇到了什么困难？（一定要看到最后！）
一，孙大爷：为了找老伴，我和子女们断绝了关系。
我并没有得到子女的支持，甚至我一提出要重新找个老伴的时候，几乎遭到了所有子女的反对，我听到最严重的一句话就是：”你要是找老伴，那以后别怪我们不养你！“
我退休之前已经在单位做了十几年的一把手，从来都是一个说一不二的人，只要我认准的事情，就是九头牛都拉不回来的。
所以，即便是儿女们都反对，我还是义无反顾的去做了自己想做的事情。
儿女们要和我断绝关系，索性我就主动断了联系，不要他们养，我自己有养老金，不要他们来看我，我有老伴陪着。
至于财产嘛，我和老伴也说清楚了，大半都是留给儿女们的，一小半给老伴生活，这新找的老伴也说没意见，毕竟她和我在一起，只是为了有个伴，又不是为了钱。
到了我们这个年纪，对于钱财什么的已经没有多大的欲望，有口饭吃，就够了。
至于说什么找老伴是为了满足生理需求，是老不正经，那纯粹是扯淡，幸好我的子女没有这么说，不然我一定一毛钱都不留给他们。
二，雷大爷：和老伴找一起后，我感觉自己年轻了好几岁。
我的老伴50岁的时候就丢下我一个人走了，我们的感情特别好，所以好几年，我都闷闷不乐。
而儿女们看我整天不开心，就鼓励我出去交朋友，去广场上跳舞。
也就是那个时候，我认识了领舞的张大妈。
她年纪和我相当，老伴也走了好些年了，这么些年也是一个人生活着，但是在她脸上看不到半点愁容。
和她在一起后，我也感觉自己的心情，心胸都开朗了几分。
可是儿女们知道后也是反对我们，甚至骂张大妈老不正经，勾引我这个糟老头。
可是，我心里明白，我一个糟老头，没钱，没才的，哪里值得别人勾引啊，她愿意和我在一起，完全就是可怜我，完全就是同情我。
现在我们两个人已经住在了一起，没有领证，平时开销也不大，花不了什么钱，每天我们最大的乐趣就是在广场上伴舞，在她的带领下，我觉得我越来越年轻了。
三，刘大爷：她救了我一命，所以我决定和她在一起了。
刘大爷家里挺有钱的，儿女们也都有出息，各自开了公司。
但是有一个不好，他们都忙，平时能抽空打一个电话问候一下刘大爷已经算是天大的恩德，要他们回来看刘大爷几乎就是不可能了。
所以平时刘大爷都是一个人待在家里，偌大的房间，只有闹钟在走。
而那次刘大爷高血压晕倒，就快不行的时候，只有做饭的阿姨因为担心才赶来看了一眼，正巧也就救了他一命。
刘大爷醒来的第一件事就是决定和做饭的阿姨在一起了，他的理由也很简单，这么些年自己的身边也没有什么真正关心他的人，而做饭阿姨一直对他照顾有加，不如就在一起算了。
儿女们虽然反对，甚至有人说这做饭阿姨根本就是不怀好意，图财来的，可是刘大爷觉得无所谓，要是用钱能买来感情，他也乐意。
现在刘大爷和做饭阿姨在一起了，两人生活挺不错的，有说有笑，儿女们也都没有再反对。
最后，我想的说是面对老人找老伴，几乎所有的儿女们都持有反对意见，其实这很正常，但是换位思考一下，老人也有情感需求，也有社交需求。
况且他们也是成年人，也能为自己的行为负责，我们不能强迫他们做什么，也不能强迫他们不做什么，因为这本身就是一种自私的行为。
二、人生理财六个阶段全解
人的一生，从经济独立开始，就要进行有计划的理财。根据人生各个阶段的不同生活状况，我们如何在有效规避理财活动风险的同时，做好人生各个时期的理财计划呢？一般情况下，人生理财的过程要经历以下六个时期：
一、单身期：参加工作到结婚前（2～5年 ）
理财重点：该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财的重点是要努力寻找一份高薪工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。
投资建议：可将积蓄的60%投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。
理财优先顺序：节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房
二、家庭形成期：结婚到孩子出生前（1～5年）
理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。
投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险； 15%留作活期储蓄。
理财优先顺序：购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金
三、家庭成长期：孩子出生到上大学（9～12年 ）
理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
投资建议：可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。
理财优先顺序：子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划 A
四、子女大学教育期：孩子上大学以后（4～7年）
理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难。因此，可继续发挥理财经验，发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。一般情况下，到了这个阶段，理财仍未取得成功的家庭，就说明其缺乏致富的能力，应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱而盲目投资。
投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。
理财优先顺序：子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金
五、家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前（约15年 ）
理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。
投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。
理财优先顺序：资产增值管理→养老规划→特殊目标规划→应急基金
六、退休以后
理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。
投资建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。
理财优先顺序：养老规划→遗产规划→特殊目标规划→应急基金
理财总会有风险，所以，我们在进行投资前，有必要先盘算一下自己承担风险的能力。因为任何人在承受风险时都有一定的限度，超过了这个限度，风险就会变成负担或压力，可能就会对我们的心理、健康、工作甚至家庭生活造成伤害。
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