看懂产品说明书
所有银行理财产品的说明书都由这两部分组成：风险提示和产品概述。
在产品概述部分，投资者需重点关注产品的风险等级描述和产品投资期限。前者用来检测是否和自己的风险承受能力相匹配；产品投资期限则用来匹配自己的资金流动性以及预计的投资时间。
在产品说明书中，还会出现一些投资者易混淆的金融名词。
产品类型：理财产品的类型划分有很多种，一般说明书中会以产品的收益类型来划分，可划分为保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益三类。其中，保本固定收益类产品，风险较低，产品到期后，投资者拿到本金和预期收益。
保本浮动收益类产品是指产品到期后，投资者拿到本金，收益部分是不确定的。收益如何只有这三种情况：零收益，达到预期收益率以及零至预期收益率水平中间的收益。非保本浮动收益类产品风险比较高，产品到期后本金以及收益部分都不保证，投资者可能要承受本金或者收益亏损的风险。
认购募集期：也就是理财产品发行的时间。在这段时间中 ，投资者的本金一般是按活期利息计算的。
投资方向：投资方向是阅读产品说明书的重点。它也可以作为衡量理财产品风险的一个指标。如果投资方向中出现高风险资产如股票、基金、大宗商品、汇率等，此款产品的收益不确定性会比较大。
看不懂先别买
如某产品说明书中 ，标有“此产品保证本金或者保证收益”此种表达，投资者很难明白此款产品是保证本金不保证收益，还是不保证本金保证收益。如果投资者看到产品说明书中有不清晰的文字表达，投资者需要在风险说明中，了解清楚产品的风险性。
以前文的不规范的说明为例，如果在风险说明中，标明“银行只能保证说明书承诺的收益”，那此产品就是保证本金和收益的。如果风险说明中提出“如果发生风险，本金可能全面亏损”，那么投资者可能面临本金亏损的风险，就需谨慎购买。
一、理财产品如何购买？
首先，由于股市的巨幅波动，连连出现暴跌，与资本市场挂钩的投资连结保险和万能险受害不浅，有的投资者甚至血本无归。买投连险其实就是保险公司拿着市民们投入的一部分保险费去炒股，股票市场暴跌，保险公司炒股赔钱，赔的都是市民投资者的钱，市民的一部分保险费就跟着股市一起蒸发了。
市民投资者的本钱都让保险公司给赔光了，何来分红一说?市民们有闲钱，本想依靠银行和保险公司挣点钱，结果因股市暴跌落了个血本无归，按保险合同，保险公司还不承担任何责任。
其次，由于保险公司盈利状况的不确定性，分红险不一定能分红。分红险的卖点之一就是定期分红，但由于分红险的利润来源于保险经营利润和从股市等处投资带来的利差等所产生的可分配盈余，具有不确定性。
因此，银行和保险公司在推销保险理财产品时，向客户诱导许诺的分红比例，往往由于经营状况不好而不予兑现。更有甚者，有些声誉很差的保险公司，就是挣了大钱，也寻找各种理由不给客户按当初承诺的比例分红，而作为经办人的银行光管挣自己的手续费，对保险公司的违法现象不承担任何连带责任，投资的市民也无可奈何。
二、理财产品怎么购买？
1。不要认为银行卖的都是银行的产品
在银行里购买的理财产品请不非都是银行的，由银行负责。实际上，现在很多都是银行代销其他金融机构的产品，这些并非是银行的产品。
2。固定收益或浮动收益要分清
理财产品要分清属于固定收益型还是浮动收益型。
嘉丰瑞德理财师建议，一般来说，前者的风险较低，实现预期收益率的把握较大，适合风险承受能力中等的投资者。而浮动收益类理财产品则要看具体的情况，风险较大。而对于部分浮动收益型理财产品来说，常常在宣传单页中标注了各种高额的预期投资回报，此时，消费者选择配置时要看仔细，不要走眼，更不要被高额的“预期”的假设收益所迷惑。
3。多走“两步路”货比三家
“货比三家”这是老生常谈的话题了。嘉丰瑞德理财师建议，比如在做房贷、车贷等金额较大数量的贷款时，可通过上网、电话或亲子到银行柜台了解不同银行之间的贷款利率、还贷方式、期限的差别，选择利率最低的或是综合贷款成本最低的银行。
一般来说，中小城市商业银行通常贷款利率较低，也有更多灵活性选择。
4。到期日不等于到帐日
经常见到有关“到期日”还款的说法，嘉丰瑞德理财师提醒，这里文字上的“到期日”并不等于“到账日”。一般银行“搞”这个是因银行清算资金需要一定的时间。
另外也跟银行自身在“季度末”、“年末”等会计核算或内部考核的重要节点时期，想多转化成存款，因而“技术”上使资金晚两天到账，使银行在内部的考核期内完成存款任务。
5。产品的流动性状况
投资者如果在理财产品投资期内遇到临时性的现金需求，购买的理财产品能不能提前赎回，或者是在市场上进行债权转让等，都暗示着产品的流动性问题。
上述的变现对于理财产品来说，该怎么办理、费用如何计算等，也都需要先了解清楚。
总体上看，了解产品的流动性对安排资金的配置来说是十分重要的，而轻视流动性则可能让财务计划面临巨大风险甚至是失败的惨剧。嘉丰瑞德理财师指出，现阶段，金融产品、金融衍生品越来越复杂，因此有些专业性问题并非是投资者或是消费者看看宣传册就能正确理解的。
因此，找你信赖的专业人士来帮忙不失为一个好的方法和选择。
三、购买理财产品的技巧有哪些？
风险程度虽然银行理财产品整体风险程度偏低，但是大部分银行理财产品还是非保本类型的，所以在选择时，理财者们需要认真阅读产品说明书，先了解这款产品的风险等级，再根据自身风险承受力作出选择。理财期限银行理财产品优势之一就是理财期限灵活，很多银行的理财产品有7天、30天、40天、60天、120天、150天、180天、240天、360天等等可供选择，购买银行理财产品时，可以根据自己目前对这笔资金的需求时间进行判断，然后选择合适的理财期限。
起购金额银行理财产品最低起购金额下调为1万元，如果是首次接触这类型理财工具的理财者，可以先从小额产品选购起。当然，银行理财产品也有10万、20万，甚至500万以上的金额可以选择，具体要看理财人理财资产状况。技巧四、理财方向选择银行理财，就要时刻关注银行的理财方向，因为银行资金投入的方向与理财者购买的理财产品收益率直接相关。
一、学会选择： 选择合适的平台，尽量分散投资
网上理财需要知道如何选择，选择适合自己风险偏好的理财平台，合理的配置自己的资金，尽量达到收益最大化。但切忌左顾右盼，莫贪多求快，不要误入乱花迷了眼。
二、明白坚持： 遵循长期投资的原则
好走的路上景色少，人稀的途中困苦多，勿随意盲从，忌一味跟风，坚守好这一刻，才能看到下一刻的风景。每到年终，就会有投友发帖提醒：到了非常时期了，无论多高的收益不要去碰，落袋为安。
三、懂得放弃： 量力而行的原则
每个人都有自己的能力圈，所以你看得懂企业终究有限，放弃繁星，你才能收获黎明。包括分析师也不可能看懂所有的企业，所以投资必然是有所为，有所不为。投资是如此，人生亦是如此!
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