带你重新审视人生：财务角度，还原一个真实的金融理财。（连载）
欢迎你，有缘人！
从今天开始，我作为AFP持证人、CTP持证人、全国计算机三级证书（网络技术）持有人（其实还有七七八八各领域的各种证就不献丑了，我算杂家），会陆续依自己10年的积淀，逐步阐述我对这个世界的理解。
那么，你准备好了吗？我们先从理财认识的纠正开始。
什么才是真正的金融理财
随着个人财富水平的增长和个人财富意识的觉醒，近年来个人理财成了时髦的概念。个人理财业务也随着成为包括银行、证券、保险、基金、信托、金融咨询等金融机构设置互联网企业的竞争焦点。我们的身边充斥着“理财”、“个人理财”、“理财规划”、“财务策划”、“财务规划”、“金融策划”、“财富管理”、“财务顾问”等等称谓的个人理财服务。国内业界和广大民众一直对“个人理财”的称谓、定义和内涵缺乏统一的、清晰的认识。
那么，什么是金融理财呢？
对于金融理财，我们大多数人给出的典型回答包括：理财就是提高投资收益，理财就是迅速致富，或者理财就是节税安排。对于理财概念的这样一些错误的认识，会使我们在接受理财服务时候犯一些低级错误而导致失败和损失。
比如，有些人根本不清楚个人的中长期财务目标；
有些人过分强调收益率而忽视金融理财师的职业道德和胜任能力，忽视金融理财师水平资格证书；
有些人仅着眼于短期收益而忽略长期表现；
有些人将个人理财与投资规划混为一谈；
有些人将理财投资组合混同银行存款或互联网理财；
有些人看不到投资风险；
有些人对投资收益抱有不切实际的期望；
有些人把个人理财局限为税务筹划，等等。
这些认识上的错误或局限，极有可能使我们遭受重大损失！
那么，作为金融服务的提供者，各类金融机构和互联网企业，又是如何认识金融理财的呢？
记住一点，资本永远是逐利的。
面对市场和客户“理财”的需要，出于企业的自身利益，这些提供“专业理财产品”的各机构对于市场的典型反应是——设计和提供收益率更高的产品，推荐佣金更高的投资品种并鼓励频繁操作，比如股票、外汇、期货等（这里的情形，推荐看见The Wolf of Wall Street）
同时，金融机构和互联网企业在研发和推广、销售创新产品时，对于高收益率产品带来的风险往往缺乏揭示或揭示不足，对于产品是否真正适合客户的需要这一方面也常常考虑不足。
我还看到，今天的众多银行大力推广结构性存款等理财产品适，混淆了存款类产品和投资类产品的区别；这在理论上是一个误区，在实践上对于交易双方而言是一个很大的潜在风险。还有互联网企业的一些金融产品行为，我就不继续揭短了…打住，免得树敌了~
金融机构和互联网金融企业的这样的理财观念，会使其将理财狭隘地理解成金融产品营销的一种形式和渠道，而忽略对客户自身财务和家庭状况的分析、忽略产品对客户的适用性分析，最终使得理财难以取得成功，理财的价值也难以得到客户的认同。
那么，如何定义金融理财呢？什么才是真正的金融理财呢？请继续跟随我的脚步，我带你重新审视人生——从财务角度，还你原一个真实的金融理财。
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一、投资理财到财务自由
把大象装进冰箱需要几步，这个脑筋急转弯大家都听过吧。其实从开始投资理财到实现真正的富裕，其实也是有步骤的，并且只需要三步。不信，咱继续往下看。
也许你会疑惑到底那些富人拥有什么特殊技能能一辈子享尽荣华富贵，而日日省吃俭用的上班一族却不能呢?答案必定是：投资理财的能力。或许你应该知道民众理财知识的悬殊差距，是真正造成穷富差距的主要原因。理财致富其实没有想象中的那么不可思议，只需具备三个基本条件：固定的储蓄，追求高回报的恒心和长期等待的耐心。
假定有一位年轻人，从现在开始能够定期每年存下1.4万元，如此持续40年;但如果他将每年应存下的钱都能投资到网贷或房地产，并获得每年平均20%的投资报酬率，那么40年后，他能积累多少财富?一般人所猜的金额，多落在200万元至800万元之间，顶多猜到1000万元。然而正确的答案却是：1.0281亿，一个令众人惊讶的数字。这个数据是依照财务学计算年金的公式得之，计算公式如下：1.4万(1+20%)40=1.0281亿。
这个神奇的公式说明，一个25岁的上班族，如果依照这种方式投资到65岁退休时，就能成为亿万富翁了。投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢，每一个理财致富的人，只不过养成了一般人不喜欢、且无法做到的习惯而已。
有句俗语叫：“人两脚，钱四脚”，意思是钱有4只脚，人追钱，不如钱追钱。因此你的一生能积累多少钱，不是取决于你赚了多少钱，而是如何钱生钱，如何理财。
将财产作三等份打理
目前，储蓄仍是大部分人传统的理财方式。但是，把钱存在银行，短期看来是最安全的，但从长远来说却是最危险的理财方式。因为银行理财的利率(投资报酬率)实在太低，不适于作为长期投资工具。同样假设一个人每年存1.4万元;而他将这些钱全部存入银行，享受平均5%的利率，40年后他可以积累1.4万元(1+5%)40=169万元。与投资报酬率为20%的项目相比，两者收益竟相差70多倍。
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