【世界财经报道-讯】关先生，34岁，公务员，新婚不久，年收入约18万元，妻子年收入约8万元。本人只有很少的单一险种，有房子已经还清贷款，计划近期进行大装修。喜欢外出旅游。理财方面，有储蓄的习惯，现有储蓄20万元，每月定投基金3000元。
专家“把脉诊断”
这是一个幸福美满家庭，有车有房，而且没有太大经济负担，夫妻两人正处于事业上升阶段、收入稳定，收入提升的可能性非常大，家庭财务状况健康，每年有一定节余，属于储蓄为主保守型。
科学的理财观就是组合投资，从理财角度考虑，现阶段先将储蓄存款按6：3：1的比例分配，具体操作：资金的60%继续做银行储蓄、国债等安全性比较高的品种，为家庭日常生活支出作安排，为家人提供高生活品质。资金的30%用作投资，并按1/31/31/3的比例按短、中、长期进行，为了保证资金增值水平超过通货膨胀率，可分布基金、股票、房产等高风险的投资领域，要的是盈利的能力，追求投资的功能。资金的10%运用到个人人身保障，要的是资金的安全，达到资产保障的功能，日后积累的资金也可继续按此操作安排。
建议关先生、关太太用年总收入20%用作保障及资产保值安排，预计26万×20%=5.2万，其中10%用于保障，10%用于资产保值、增值规划家庭保障。 【世界财经报道】
一、财务规划_01理财工具适用
财务规划_01理财工具适用
作者：林晖超
（一）
理财工具，包括金融产品（保险、国债、基金、股票、期货、外汇、信托）、财务行为（婚姻、遗嘱）和实业产品（房地产、企业、收藏品）。
以后行文中的理财工具，特指金融产品和财务行为。
（二）
理财工具有一般意义上的风险度，但如果是一个理财高人，那么风险度对他来说是一样的，因为他会通过管理和组合来调节风险。
理财工具有自身的性质，需要恰如其分地组合运用，以达到最佳效果。
（三）
财务规划的三个模块，有着不同的宗旨。
保障：保障财富的整体安全，传袭财富。
保值：保持财富的完整性，保持财富超过通化膨胀的低速稳定增长。
增殖：迅速获得大量财富。
由于三个模块有不同的宗旨，因此需要使用不同的理财工具进行组合运用。
（四）
理财工具在财务规划三模块中的适用表
二、天使卓越大学生如何理财实现财务自由
随着人们理财意识的不断加强，越来越多的年轻人开始关注投资理财，特别是在校大学生。那么问题来了：大学生如何理财实现财务自由?下面就是天使卓越理财师的详细介绍，不妨一起来看看吧。
首先要做到节流。
一方面，很多大学生的财务主要来源是父母提供，没有自给自足的能力，父母的钱不是天上掉下来的，大学生应该珍惜父母的每一分给予。另一方面，节约是中华名族的传统美德，大学生应该继承和发扬这一精神。
其次要做到开源。
节约永远无法让你成为下一个比尔盖茨，无论你怎么节约，即便是不吃不喝不消费，最好的结果也不过是你口袋里的钱财不会变少而已。有一句话叫做“钱不是省出来的，是挣出来的”。所以大学生想要实现财富宽裕，也应该开展一些收入渠道，如做家教兼职，勤工助学，甚至开展大学生创业项目等等。
最后就是做好理财。
面对日益飞涨的物价，我们更多的表现出无奈，再然后是囊肿羞涩，尽量克制自己减少消费。但是消费往往不可避免，现在已经我们已经迎来一个新的时代，互联网金融大行其道，各种理财产品琳琅满目，只消我们从中找出适合自己的理财产品，实现资产翻倍，生活质量自然随之提升。
作为新时代的大学生，需要学习的不仅仅是专业知识，还需要培养自己适应社会的能力，其中个人财产管理是很重要的一项，提前学习个人理财知识，为进入社会迎接新的挑战做一个好的铺垫。精于理财的人也必然精于料理他的人生。
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