我国“老龄化”问题已经无法避免。国家统计局数据显示，2013年，我国老年人口将达到2.21亿，约占总人口的16%，平均每年将增长860万老年人。
那么，养老一族如何做到“养老无忧”呢？时下，理财养老成为最流行最靠谱的个人养老方式。银行也看准机会打出“养老牌”，叫卖养老概念理财产品。多盈建议，养老族选购理财产品要把握保本至上原则，尽量选择中长期理财产品锁定收益。
银行叫卖“养老概念”
近年来，银行已经将“触角”伸向养老市场，开始叫卖养老概念理财产品。去年以来，养老理财产品的发行数量骤增。据多盈数据显示，截至去年三季度末，上海银行、招商银行、华夏银行已经累计发行29款养老型理财产品。
多盈产品库显示，近期银行加快了养老概念理财产品的发行速度。比如，光大银行发行该行第一款养老专属理财产品——“颐享阳光”养老理财产品。据悉，产品首次募集设立后，将设置6个月的封闭期，封闭期预期年化收益率为5%，起点金额为10万元。产品设立初期全部投资于固定收益；累计收益达到一定水平后，根据市场情况，适度进行多元化配置。个人投资者的参与，并以1000元的整数倍递增。颐享阳光A（红利再投资）将上月累计收益集中转为投资者份额，颐享阳光B（现金分红）将上月累计收益按现金分红的方式下发。
另外，上海银行和招商银行不断有“养老”产品推出。例如上海银行此前推出的“慧财人民币养老无忧理财产品（1374M404期）”，保本保证收益型，5万元起步，121天预期收益率4.65%。招商银行的“金颐养老金客户专享”产品系列也是针对养老概念推出的，90天收益4.5%。
把握“保本至上”原则
养老族理财的目的是为了跑赢通胀，实现“养老无忧”，因此选购产品时产品的安全性至关重要，稍有不慎，有可能“老本”无归。多盈建议，养老族理财要把握“保本至上”的原则。
当然，这里所说的“保本至上”并不是只狭隘的局限于保本类理财产品。据悉，目前银行发行的养老理财产品多数投资于债券和货币市场等低风险资产，符合养老产品“安全”的概念，预期收益率也比普通债券类理财产品更有吸引力。
多盈了解到，养老理财产品基本只针对老年客户发售。目前银行理财产品的最低门槛为5万元，部分养老产品只面向高端客户，普通客户难以申购。在期限方面，上海银行的养老产品期限大多为6个月到1年、华夏银行为4个月、招商银行为3年。值得一提的是，招商银行的金颐养老理财计划以91天为一个投资周期分段计息，若客户不赎回，资金将自动滚入下一周期，为投资者提供了安全、长期并具有一定流动性的投资渠道。
选长期限产品锁定高收益
多盈分析发现，目前银行发行的养老产品期限长短都有所涉及，相对于短期限理财产品，中长期理财产品的时间成本更小，更利于锁定长期收益。
一般来说，理财产品的买卖过程包括申购期、产品期、清算期，需要注意的是，资金在申购期和清算期两个阶段是没有利息的。如果算上申购期和清算期的时间成本，中长期产品收益更划算。
另外，理财产品到期后需要老年人主动申购下期产品，操作繁琐且难以达到长期理财的目的。因此，可以选择滚动型养老理财产品，省去了频繁操作的麻烦。
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一、500万养老钱购买民生银行理财产品，血本无归!
2014年3月10日王大妈通过民生银行武昌支行客户经理韩某了解到，民生银行武昌支行有款高端理财产品，即存款人把钱存入民生银行定期,银行把该笔存款给企业进行投资理财，其整个投资过程 都会受到银行的监控，本金和利息都是有保障的。而且民生银行工作人员称这家企业自2009年开始就与民生银行合作，该企业的信誉及经济实力都非常好，还有房产矿产抵押，没风险。因为是民生银行客户的高端理财产品，所以该理财产品现在是500万元起售。于是，王大妈将自己及几个亲戚的养老钱一起凑齐了500万，通过韩某购买了该行的此款理财产品。办理完定期存单，韩某要求将存单原件存放于民生银行，但并没有解释原因。于是王大妈将存单原件交给韩某，韩某将存单原件复印后，将复印件交给了王大妈。韩某又拿出几份合同要求大妈及老伴在此理财项目的相关文件上签字。在韩某的安排下，王大妈及老伴先后在韩某提供的银行文件、韩某指定的空白位置处都签了字。韩某说合同需要银行盖章，协议需要几天后才能拿到，于是就带走了全部合同文件。在3月10号当天和民生银行韩某所接触的整个过程中，银行工作人员没有将合同交给王大妈及老伴阅读；也没有就合同的内容及风险对王大妈及老伴当面做出过任何说明和提示；王大妈自始至终都认为是民生银行的理财产品所需的银行标准化格式文件；韩某在办理业务的过程中，对王大妈及老伴说这是银行的投资理财业务。
2014年5月，端午节前，韩某来拜访王大妈，韩某仍然说该理财没有任何风险。同时，韩某还在询问王大妈，是否还有资金可以继续做该理财投资。
2014年9月12日，王大妈的定期存单到期，王大妈来到银行柜台取款，却被告知王大妈的存款被银行借给了一个王大妈根本不认识的投资公司，而且该投资公司老板早已在今年7月突然消失，王大妈放在银行的500万养老钱由于该公司的消失，还不了银行的借款，已经被银行扣划了。这和当初民生银行工作人员传导给王大妈的信息完全不一致。
辛苦了大半辈子，几个亲戚的养老钱就这样被民生银行给忽悠了，王大妈及家人实在是想不通，整夜无法入眠。希望有关部门尽快介入，把民生银行串通投资公司，合伙诈骗老人血汗钱的事实调查清楚，将社会蛀虫尽早挖出来，还我们一个公道，给社会一个太平。
王大妈18171203435
2014年10月15日
二、三农资本退休在家空巢老人如何理财养
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