跨年理财品“5”动人心 如何合理配置理财资金
进入四季度以来，由于银行对长期资金的渴望愈来愈高，揽储也成了银行最大的业务。临近年底，多家银行纷纷发售收益颇高的“跨年”理财产品，也让一度低迷的理财市场又重新热闹了起来。
收益超“5”
随着年末“揽储”竞争白热化，银行理财产品的收益率已有一定程度的上升。很多热销的期限在150天左右的理财产品收益率基本站上了“5”时代，此前这类期限的产品收益率仅在4.3%左右。
“理财产品这一阵又开始火了，现在来行里办业务的市民，买理财的远远多过存定期的。”中国银行北京西站北支行的一位理财经理告诉记者。经过比较发现，前段时间的收益率还多在4%上下徘徊的短期产品，不少都已经跃上了4%的台阶。而一些投资期限在一年以上的产品，收益率过5%稀松平常，有的甚至高达5.5%。而股份制银行的中长期理财产品，收益已明显提高，预期最高年化收益率大都过了5%。
实为揽储
业内人士介绍，这主要还是由银行揽储压力引发的。“今年央行执行浮动利率政策以来，银行的利差空间被压缩，资金压力大增，各银行都希望以较低的成本拿到资金，除非迫不得已，才会提高理财产品的收益率。”一家银行个金部负责人说，一年期以上的银行理财产品收益率过5%，留给银行的盈利空间并不大了，银行此举，更多的还是为了存款规模。
四季度是各家金融机构纷纷重视的冲刺阶段，传统的银行理财产品也因此迎来了旺季。银行为了拉到资金肯定会想尽力法，揽储大战在所难免，各银行纷纷提高理财产品的收益率。一位资深理财产品研究专家对本刊记者表示，利率市场化还会进一步地推进，势必会给银行带来存款竞争的压力，银行有理财渠道抢夺银行存款客户是比较正常的。
扬长避短
此番“跨年”理财品高收益的刺激，让投资者热衷购买银行理财产品的同时，却也充满着忐忑。这多是由于投资人不了解理财产品特点，对产品投资时间长短、收益稳定性等概念比较模糊。目前市场仍然处于降息通道当中，购买理财产品，则要注意投资期限和收益，最好是购买期限较长的理财产品来锁定收益。理财产品都有购买门槛，起存金额有5万元、10万元、50万元等，也有200万元甚至更高的。
《金融理财》建议投资者在年前尽量合理配置理财资金，以博取年末行情中的高收益。对于一般投资者，可以通过挑选银行、期限、收益率等三个简单步骤选择质优的银行理财，同时要对结构性产品和高收益产品保持谨慎。投资者适时购买投资期较长的产品，要按照自身风险承受能力选择。另外，对于同期出现的高预期年化收益的非结构性产品，投资者也应该保持必要的谨慎。
银行发行的多种理财产品中，存期长的有一年以上，短期的也有30多天，预期收益还有风险等级区分，购买起点也是多个档次。面对琳琅满目的理财产品，怎样选择理财产品、合理规避风险、获取稳定收益，才是投资人首要考虑的问题。因为降息会导致理财产品收益走低，投资期较长产品不会因降息而变化，在目前降息通道下，建议广大投资者还是优先选择中长期产品。
一、怎么家庭理财之浅谈家庭资产配置
随着理财观念的普及，家庭理财变的越来越重要了。怎么家庭理财也成了一些理财人所面临的困扰，今天诸葛理财小编就来帮大家解决怎么家庭理财这个困扰。首先，诸葛理财小编想先来跟大家探讨一下家庭理财中的家庭资产配置问题。
1、可以配置15%的保险。家庭保险能保证家人的正常生活免受影响，特别是家庭主要收入来源者，一旦遇到不测，家庭经济就会受到重创，此时家庭保险就显得尤为重要，它能尽量让家庭经济损失最小化。买保险产品首先买纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再买子女教育险等保险。意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险;再增加重大疾病、住院医疗保险等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭经济遭受重大影响。
2、可以配置15%的银行理财产品。银行理财产品虽然收益低，但投资风险小得多。近年来，各家银行纷纷推出各式各样的金融理财产品，让投资者们不知作何选择，理性地选择银行理财产品非常必要。综合该家庭经济状况，可选择3个月到半年期的、收益在5%左右的保本型理财产品。
3、可以配置50%的银行存款。每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况，但预留过多的现金，则在一定程度上减少了投资收益。因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。
4、可以配置20%的互联网金融理财投资。现在的互联网金融很火爆，自从余额宝开创了一个全民理财的时代以来，各大宝宝类理财产品如雨后春笋般长出。而随着余额宝的收益持续走低以来，各大互联网理财平台以其高收益、高安全性的特点逐渐的走上舞台中央，而诸葛理财以其高安全性和7.5%—14.5%的年化收益率成为互联网理财平台的杰出代表。
诸葛理财小编认为，就目前而言，这四种家庭资产配资比例是家庭理财最好的黄金分配比例，虽然不是每个家庭都可以按这种比例去分配资产，但每个比例配置都可以根据产品或家庭的资金流动而调整。
二、投资理财中如何避免资产配置荒呢？
最近都在谈资产配置荒，或许这是机构投资者的问题。然而对于普通个人和家庭来说，如何避免资产配置荒呢？国内知名财富信息机构万盈睿邦的理财师认为，个人要解决资产配置荒的问题，可以思考以下几点：
1、如何跑赢通货膨胀？
没钱怎么理财，其实这个说法也是对。
但是，具备一定的财富基础的个人，建议还是要去理财。因为物价在上涨，单纯的不配置资产放置在银行的话，5年过后，或10年过后，这些钱的“自然”增长必定是相当少的。
按目前的银行利率，1年仅1.5%，即使买国债，3年的也不过3.9%这样。而按活期的0.35%利息率来估计，则肯定是跑不赢通货膨胀的。
而定期，可能也是大概率落后于物价涨幅。国债投资，收益也不多。如果这5-10年不投资理财的话，那么储蓄及准储蓄的方式对资产的保值增值，可能真起不到什么用处。
2、投资有风险就应该拒绝吗？
对于投资，很多人一听就觉得是风险。其实，投资需要分风险类别和等级。比如股票类的投资，确实风险比较高，然而一些固定收益类的投资，却风险相对较低，像这类固定收益投资比起股票可能会逊色一些，但好在稳定安全。
此外，再不济也有银行理财产品，相对收益也比单单储蓄要好。同样，风险也相对较小。因此投资也要看你投资什么类型而定，投资是有风险，但也不都是风险。
3、跟风楼市是否合适？
有人觉得楼市是过去20年乃至未来20年最好的投资，对于这个说法，嘉丰瑞德理财师认为可能也要分地域来看。
对于综合的个人或家庭理财方案来说，不动产投资确实是一部分，是可以作为分散投资风险的配置选择，但潜在的问题是，除了自住房，如果是二套房、三套房，将来也要面临资产变现和变现成本的问题。资产过多集中在不动产当中，如果不动产价格走势趋缓甚至下跌，投资是赚还是亏还很难说。另外还要考虑机会成本的问题，假如是投资别的资产，可能收益率比楼市还高。故楼市投资并不是绝对的真理，仍需谨慎对待。
4、如何省力地投资？
对于有余力的，一定比例的资金投资理财也是可以的。但是如果自己不擅长理财投资的话怎么办？万盈睿邦理财师认为或许“直接投资”的方式应当得到更多的推广。例如万盈睿邦旗下的钻石投资项目“克拉伯爵”，既享受到实物钻石的美，又能带来收益。还有专业担保公司全额担保，尽量做到无风险，获收益。
毕竟专业投资信息机构的操作更加有条理性，对风险的抵抗能力也更强。当然机构的投资水平、资金实力，也要比绝大多数散户要强，不然散户怎么总说要跟“主力”步伐呢！
本文链接：http://www.dengper.com/huangjin/5060.html 转载需授权！
网友评论