生活在***的我们压力都不是一般的大，你是否和我有同感呢?各种物价飞涨而唯独工资不涨， 很多朋友把少有的积蓄都寄托给了银行，希望能安稳的赚些利息，而近期的银行利率下调真真是对于这样做的朋友一个重大的打击呀？那么该怎么办呢？不如听听小编的建议吧
这里，小编针对一些2013年的理财产品，给大家一些建议，希望给想要理财的朋友一些帮助。
1. 楼市
对于中国的楼市，很多朋友持悲观态度。这里，专家人士对2013年的房价做出一些预测：限购令作为一种临时性举措，从去年开始拖垮了众多房地产公司，但市场供求关系不平衡的状况并没有得到解决。现在一调控起来，2013年、2014年的房子供应一少，价格肯定要上去，但是这里不得不说一句，中小投资的朋友还是先观望的好，因为这个涨期应该不会太短。
2. 债券
考虑到目前政策面属于真空期，资金面也较为平稳，债市从短期内会继续维持目前的平台整理格局。不过，据了解，在下半年的市场与政策上的整理，债券市场将会有相当大的跌幅，风险远大过机会。还有一点，债券投资适合于中长型投资，如果资金链不是很大的话，小编建议大家还是要谨慎为之。
3. 股市
对于股市大家应该都不陌生了，现在的朋友多多少少都会买一些股票。中国的股市离不开中国的经济，现在，中国经济正处于转型期，这其中需要制度性改革的配套，包括人民收入的合理增长，就业制度以及分配体系制度等一些措施的完善，所以2013年经济调整可能还会持续一段时间，整体的上行幅度不会太大，还需要经历一段时间，当然最终会实现经济的逐步转型。这里要提醒大家对于股市先不要太乐观。
4. 基金
现在的基金种类越来越多了，小编重点为大家推荐一下能源类基金，近期国家 访俄中签署的《中俄联合声明》提到对能源领域的重视，可见2013年国家对于能源的扶持力度将会增大很多，这就使能源类基金有相当大的涨幅。这里小编为大家建议一些适合于中小型投资理财的产品，来自于资深理财公司和瑞财富资产管理公司的中盐投资基金与华夏银丰矿业投资基金。这是特别针对于中小理财者所量身定做的理财产品。据小编从朋友那里了解到，去年小编的朋友从和瑞财富(北京）资产管理有限公司（以下简称：和瑞资产）的理财咨询师处咨询购买了一个理财产品，在半年中就收益了近5万元，公司的理财咨询师告诉小编和瑞资产一直倡导的服务宗旨和特点就是专业理财，透明公开。和瑞资产核心团队的能力是无可置疑的，所以对于一直信任和瑞资产，愿意让和瑞资产去管理财务的客户，和瑞资产一直秉承专业，透明公开这样的一个原则去做事。
一、和瑞资产：普通人如何合理的理财投资
当前股市动荡、楼市低迷、余额宝等各种“宝宝”类的产品收益率也在不断下滑，作为普通民众，要想在理财上获得安全可靠的高收益率似乎越来越难。那么，有没有什么可靠的渠道，能够让普通民众理财获得10%左右的固定年化收益率呢?
和瑞资产相关负责人表示：10%左右的年化收益好像是一道坎，因为小额资金很难达到10%以上的收益率，对普通人来说，目前要想固定取得10%以上的收益率，其本上还得靠P2P了。
其实网上P2P没有那么复杂，完全可以简单地理解为民间借贷的另一个版本，不过它能给普通人带来更多的选择。
首先，传统的民间借贷，我们只能找本城的中介公司，将钱出借给周围附近的人，但通过P2P，你却可以有更多的选择。内陆的小城市居民，可以选择一个发达地区的P2P，将钱借给经济发达地区的资质较好的人。
第二，传统的民间借贷，中介公司很多时候并不能起到合格的担保作用。而现在规范的P2P，基本都引入了担保公司为借款方提供担保，一旦借钱人不还，担保公司需要肩负起偿付义务。
这里不是说网上的P2P有多么先进，多么有优势，事实上，想诈骗的人可以用很少的钱做个P2P网站，然后忽悠一笔资金，就可以卷款跑路了。
但是，互联网金融是行业发展的一个大趋势，在这一波P2P大潮中，涌现了不少用心做事、资本雄厚、风控较好的平台，特别是随着国有资本开始进入P2P行业，如首个国有独资P2P金开贷，它们就能给人们提供了更多的投资机会。这比随便在本城市找个小借贷公司放贷，要安全很多。
因此，最核心、最基础、最重要的工作就是：你要选一个安全的、正规的、有保障的P2P。
有人如果在尝试P2P之后，迷恋上了这种高收益，从而去冒着风险去尝试一些更高收益的P2P，这是十分危险的。这类人还真不少，有不少网贷投资者都在尝试过P2P后，越来越迷恋和追求收益，直到最后遇上诈骗型平台，被卷款跑路。
那么，什么样的P2P才是安全的、有保障的呢?主要是看P2P平台的股东背景实力，即股东背景决定安全度。
和瑞资产相关负责人表示，P2P平台的违约成本主要可从几个方面进行考量：一是国有背景的P2P公司一般担负政策试点的行业意义，运作较为规范，而且作为大型国企，一般跑得了和尚跑不了庙，安全性非常高;二是平台的股东实力，如老牌传统金融机构一般不会因为P2P平台而砸了自己发展的根本信誉，因此出现跑路的概率几乎为零;三是那些目前已经运行一段时间，并且已经获得风投的企业，违约成本也比较高，风险较低。
最后，和瑞资产相关负责人特别提醒：作为普通民众理财，安全性必须放在第一位，其次才是收益率。如果一味的迷恋高收益，从而去冒着风险去尝试一些更高收益的P2P十分危险的，有可能会遇上诈骗型平台而血本无归。
二、中国平安最新推出吉星盈瑞保险理财计划
大家好，平安公司于9月份推出了一份新的吉星盈瑞保险理财计划，这款计划产品特色包括有
1、年年领取 快速收益
2、满期返还 安全获利
3、双重保障 呵护有加
4、保单分红 增值享利
产品例子：吉星盈瑞（分红型） 份数：10份 保险期间：至88岁 交费年期：10年 年交保费：1万元
年年领取 快速收益
从投保开始，每满一年即可按年交保费的15%领取生存金1500元，每年皆能领取、直到88岁。每一次的领取，带来的都是平安对每个人绵绵不断的关爱
满期返还 安全获利
每年交1万元，交10年，总计10万元，到88岁，这笔钱将悉数交还，您的晚年生活将更有保障，让平安的呵护陪伴您人生的每一个阶段
双重保障 呵护有加
如果不幸降临，将给予10万元保险金，如果是因意外遭遇而产生的，更将额外给予5万元，既15万，帮助您的家庭渡过难关
保单分红 增值享利
保单还有分红收益，假设采用累积生息的方式，按中档分红演示，到88岁，累积红利可达约22万元（红利还可抵交保险费或购买交清增额保险）
按此收益计算。在您88岁的时候，您在平安公司的生存总利益将会是54万2千8百32
中国平安
如果您想详细了解或咨询本产品，请留言或者联系中国平安保险代理业务员：Harold 邹
电话：13826381812
地址：香洲南香里
在此感谢您的阅读
Harold Zou
三、瑞通宏达 三口之家理财规划 注重孩子教育保险
张先生是郑州某企业销售部门负责人，传统的“70后”，月收入在15000元。基本上保持每个月5000元的花销，多用于对儿子的各类投资。徐先生家里专设了一个孩子“基金”，当孩子有需要用到的时候，就从那里面支取费用。
自从有了宝宝，张先生的工作状态就变得更加疯狂。以前做行政的他，开始改走销售路线。所幸徐先生很快就适应了销售一职，并最终成为销售部的负责人，月收入也由以前的5000元增长到了现在的15000元，这还不包括年终的大红包。
【理财目标】：孩子的支出占月收入的1/3，并想为孩子存一笔教育基金。并在５年后为孩子存１０万到５０万的创业基金，在孩子２５岁启用。
【理财建议】：教育理财及早动手。
张先生太太也是国企里的中层管理人员，每月收入稳定且年终回报甚丰，算下来月入都是上万元。年终奖金在20000元。张先生和太太是保守型理财思想，的主要投资方向是基金和保险。
理财师郭乐表示，如今子女的抚养教育费用越来越高。如果不理财，只是把资金存进银行，拿每年1.8%的定期储蓄税后收益，估计还追不上物价的上涨速度。因此，教育理财一定要及早动手。
目前，不少金融机构推出专门针对孩子教育的理财产品，年收益较为客观。产品设计一般充分考虑到客户积累教育资金的需求，根据客户的不同风险和收益偏好，设计出教育储蓄、教育保险、基金等综合性的理财方案。
另外，理财师郭乐会对投资组合产品的市场变动收益与风险进行定期分析，并为客户提供买卖交易建议。
理财建议：
如要达到张先生的要求的话，投入资金为20万，年收益率在８%—１８%之间 ，所以为张先生推荐的是年收益为９%-18%的理财产品，起步资金为10万，期限为3个月，6个月，12个月，保本保收益理财。
投资收益举例：（以国内最为常见的三口一家理财计划）
计划A: 存入20万年保收益3.6万，建议是2.6万投入对孩子的教育和抚养（孩子在幼儿园或者小学）；孩子自我保护意识比较差，在社会中处于弱势群体，所以1万元用于孩子的保险基金，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%，若是孩子男孩1.6万用于儿子教育和抚养，另外积蓄2万为儿子做储备，以备孩子出国留学，创业资金，结婚等打算。后者因为从长远考虑在国内男孩子的花费较多。
计划B: 存入50万为年保收益:9万，实现小康水平，建议有需要购车计划的家庭，可考虑购买家庭用车，或者以旧换新，同时重视孩子的教育基金和保险基金，１．５万作为孩子的教育和保险基金，３．５万作为孩子的创业基金。
计划C: 存入100万为例年保收益18万，实现国内的“小资”水平。建议至少保留6个月的生活开支的现金储备，可通过银行储蓄、现金和货币型基金等品种进行配置，如果消费过多，缺失保障性支出和投资性支出，可增加保险支出与定期定额投资支出，从而使支出结构趋向合理，可在每年的保险教育基金的基础上递增１０％的资金储备，实现５０万的创业基金储备，５０ 万除以五年等于１０万，１０万作为孩子的创业基金储备。
【实现目标】：５年后，实现目标。
计划A：所获收益为３．６乘以５年收益为1８万；
计划B：所获收益为9乘以５年收益为４５万；
计划C：所获收益为18乘以５年收益为９０万
最好买承保到孩子25岁前的教育险
保险专家指出，目前市场上的教育金保险主要有三类：
一是纯粹的教育金保险，主要提供初中、高中和大学期间的教育费用；
二是针对某个阶段的教育金保险，通常是针对初中、高中或者大学的某个阶段，主要以附加险的形式出现
三是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用，还可以提供以后的生存保险。
建议家长选择高等教育金保险一定要量力而为。如果家庭年储蓄额超过20万元，考虑一部分用做高等教育金储蓄。
另外，一些比较流行的万能险、投连险作为教育金储蓄目的也是可以的。只是这类险种的收益是不确定的(特别是投连险)；同时，这两个险种的条款比一般的险种复杂，往往有一些初始费用、保障成本等方面的扣除，家长最好看懂才购买。
另外，理财师郭乐介绍，目前市场上很多教育险都带有其他的保障功能，比如带有安全保障或者健康保障的，但赔付金都不多，这些最好只作为参考指标。
而且，最好购买只承保到孩子25岁前的教育险，因为随着孩子的成长，其保障的内容与重点需要发生改变，到孩子25岁以后，可以选择购买成人险种，这样保障会更高。
同时，家长在购买少儿教育保险时，还应该注意保险产品条款中的保费豁免功能。
保费豁免是指保单的投保人如不幸身故或者因严重伤残丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而保单继续有效，子女仍可领到与正常缴费一样的保险金。也就是说，如果购买了可豁免保费的保险产品，一旦父母发生意外，孩子不仅可免缴保费，还可获得一份生活费，这样保障更趋人性化
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