6月，上海滩一起投资公司老板潜逃事件“意外”将保险公司牵扯进来。多名购买了帕拉迪集团理财产品的受害者称，某保险公司（下称“G公司”）上海分公司的代理人“劝说”他们购买帕拉迪产品。
随后G公司紧急排查，目前已经查出有5位营销员涉嫌私售，有11位客户购买了帕拉迪产品。而实际上该公司对代理人的私下行为并不知情。
帕拉迪事件被曝光也折射出当前第三方理财对保险行业的冲击，不少投保客户退保转而购买高收益的第三方理财产品，更有投资公司频频挖角保险行业营销员。
“代理人私下代售第三方理财产品，也成为‘飞单’，其他保险公司也存在这种情况。现在对第三方理财业务的监管处于真空地带，可能以后还会爆出类似事件，希望相关部门在第三方理财上监管能尽快跟进。”G公司某中层人士对《中国经营报》记者表示。
与帕拉迪无任何协议
继去年8月保险中介机构泛鑫保险高管携款跑路事件之后，上海金融业又出现一例涉嫌集资诈骗、老板潜逃事件。
6月上旬，帕拉迪（上海）企业管理咨询中心企业法人李小姐报警称公司老板陈若彬携款潜逃。
在该公司老板携款潜逃消息被曝光后，G公司被牵涉其中。多位受害者介绍，原本他们是G公司客户，今年上半年该公司代理人介绍一款“零风险”理财产品给他们，称帕拉迪公司在海南建一家养老院，投资500万元，这500万元全部来自民间募资；10万元一份，每人限购5份，年利率12%。
“代理人告诉我们，12%的年息在国家规定的同期限存款利率的4倍以内，不算高利贷，受法律保护，只有该保险公司的VIP才有资格购买。”一位受害者介绍，购买之后，受害者最初收到几笔利息，但随后就不再收到利息。
随着陈若彬潜逃消息传出，购买了帕拉迪的消费者前往该公司上海分公司维权，目前已经查出有11位客户购买了帕拉迪产品，5位营销员涉嫌私下销售帕拉迪产品，其中4名离职，1名在岗。
“对于私下销售帕拉迪产品的营销员，目前已经开除。”G公司工作人员卢克（化名）透露，对于牵扯进帕拉迪事件，卢克说公司上上下下都觉得委屈：“我们与帕拉迪集团没有任何协议，也不代售帕拉迪的产品。”
“现在客户拿着与帕拉迪公司签订的合同找来，但是这个合同确实与我们无关。我们能做的就是等待公安机关把帕拉迪涉事人员找出来，届时司法机关调查销售环节需要我们进行配合时，我们肯定配合。”上述G公司中层表示。
营销员体制漏洞
业内人士认为，帕拉迪事件被曝光也引发业内探讨在现有营销员体制下，保险公司如何对营销员进行有效管理。
“消费者认为我们违规销售，侵害客户利益；认为我们内部管理不善，才会出现这样的问题。但是业务员私下销售第三方理财产品，如果他本人不说，保险公司很难查出来。”前述G公司中层人士认为，“这件事对公司的损失已经造成，不仅是品牌声誉上的，也有经济损失。”
对于保险公司而言，最直接的经济损失在于客户为了购买帕拉迪产品而退保。
“营销员向客户推销帕拉迪产品时，由于客户现金不够，营销员说服客户退保后购买帕拉迪产品。”上述G公司中层介绍， 在这种情况下，保险营销员既得到这位客户的首年保险佣金，又拿到帕拉迪公司给的佣金或提成。
一般而言，保险公司都明令禁止代理人销售非本公司产品，但由于保险公司和代理人签署的是委托代理合同，保险公司在代理人管理方面一直较为棘手。
“委托代理合同并不是劳动合同，对代理人的约束力没有劳动合同那么大。对于这种违规的营销员，我们能做的是因其违规代理多家公司产品，将之开除。”卢克表示。
“一直以来，代理人身份认知问题是保险业发展面临的瓶颈，代理人制度何去何从是整个行业需要思考的问题。”上海一家中型寿险公司高管表示。
拥有300万营销大军的保险业，其传统的保险营销体系弊端日益暴露，陷入“广增员、高脱落、低素质、低产能”的恶性循环。2012年，保险业曾提出5年改革目标，构建基本保障健全、合法规范、渠道多元、充满活力的保险销售新体系，造就一支品行良好、素质较高、可持续发展的职业化保险销售队伍。尽管各公司也在推进营销员体制改革，但进展一直较为缓慢。此次帕拉迪事件，再次为营销员体制改革敲响警钟。
第三方理财监管空白
此次帕拉迪事件折射的第三方理财对保险业的冲击也不容忽视。采访中，上海一家大型寿险公司员工王新（化名）告诉记者：“今年的退保比往年多。”
“与以往不同的是，往年退保，客户会有种种原因解释，例如生病、急需用钱等等，基本上退保原因都会告知。今年奇怪的是，有些客户不多说原因，对于退保带来的现金价值损失，客户没有表现出来可惜，一味着急退保。”王新说。
通过持续不断地追问了解后，王新发现部分客户退保后转身购买了第三方理财产品。
除了原有投保客户被分流至第三方理财市场外，保险代理人被第三方理财公司高薪挖角也非常普遍。
“第三方理财公司给代理人更高的佣金和提成，因此保险公司很难阻止代理人跳槽。保险代理人在保险公司大多数没有正式编制，名声不好甚至还被歧视，而到第三方理财公司做销售的地位则相对高大上，所以行业内保险代理人离职卖理财产品这种现象越来越多。”王新说。
2013年春季，汇丰人寿关闭个险渠道，据了解其中多位具有海外留学、工作背景的保险代理人转型做了第三方理财销售。
“保险代理人有保险客户资源，转做第三方理财起点比较高，因此很受第三方理财公司的欢迎。”上述上海某中型寿险公司高管表示。
但是，保险业务员身居保险公司却暗中私售第三方理财产品，这种违规现象却处于监管真空地带。
“帕拉迪事件使消费者、G公司都蒙受损失，作为保险公司，我们也找不到对应的部门去投诉和反映问题，因为大多数第三方理财不归保监会管，不归证监会管，也不归银监会管。”卢克说。
卢克解释，对于违规销售第三方理财产品的保险代理人，公司的处罚办法是开除并上报保监会，列入保监会黑名单；如果代理人去其他保险公司应聘，保险公司会在黑名单上查到这件事，代理人就无法在行业立足，“这是保险行业、保险公司对代理人的约束”。
“但是如果这些违规的营销员去其他金融行业任职，我们就难以对其约束。”卢克说，“现在出了这么大娄子，客户去公安局要求刑侦立案，但是对消费者、保险公司的冲击、损失已经形成了。”
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一、2016 全球圣诞营销创意盘点“5宗最”！PPmoney理财太暖心
“Single dog，Single dog，Single all the way.
Having party together and turning into Gay.”
（咦，为什么越唱越流泪）
一年一度的让广告狗举起火把
让花店苹果店老板笑死的
圣诞节终于结束了！
作为一只单身狗，圣诞夜一出门就被喂狗粮，待在家里打开朋友圈又遭到二次伤害。唯一每年陪我过圣诞的，就是各大品牌商家此起彼伏的节日营销。单身多年也逐渐对这种营销套路深有研究，今年的圣诞营销我想总结一下“五宗最”！
★最悠久：可口可乐★
一个让人震惊的事实：当今流行的圣诞老人形象竟是出自可口可乐之手！
作为一个百年品牌，可口可乐算是最钟爱圣诞老人的品牌之一，对于圣诞季的宣传自是颇有心得。他们每年推出的圣诞主题广告，也足以让消费者充满期待
今年的圣诞节，可口可乐依然延续他们的卡车旅行。圣诞卡车从11月到12月底启程，在英国的45个城镇停留。在圣诞卡车的每个停留点，人们都有充分的机会来和这辆神奇的卡车来一次亲密接触。亮起灯的卡车，营造出绝佳的圣诞节日氛围，人们可以尽情的拍照留念，还可以从卡车上领取你喜欢的可口可乐。
∞ 最装逼：星巴克 ∞
为什么星巴克红杯子一时之间，成为了拍照神器，拍到根本停不下来？因为它足够特别呀。从1997年开始星巴克便开始在假日季节推出红色纸杯，每年成为星巴克爱好者必买之物，红色有别于常用的白色纸杯，哪怕不是星巴克的忠实粉丝，到店买一杯咖啡时拿到了红色纸杯，也会忍不住拍一张发到网上表达一下自己的惊喜。想必你已经被刷屏了吧 ！
∞ 最公益：PPmoney理财 ∞
作为广州知名的金融平台，PPmoney在今年做了很多的公益活动，无论是万圣节“让风险见鬼去吧”的阻止路人闯红灯活动，还是感恩节“多一分信任，多一份回报”的感恩抱抱活动，都无一例外引起了强烈的反响。
▲留守儿童愿望墙
而在圣诞节，为了让留守儿童也能过个快乐的圣诞节，PPmoney理财携手东莞知名公益组织发起“圆留守儿童圣诞梦”活动。12月22日PPmoney员工与志愿者们就带着圣诞宝贝一起去到东莞万江社会服务实践基地，与留守儿童们互动聊天，让他们写下了自己的圣诞愿望，并拍摄下来制作成了照片墙。12月23日在广州购书中心，志愿者们现场摆起一个五米高的圣诞老人气模，四名圣诞宝贝在现场收集市民祝福，市民每送出一条祝福，PPmoney理财就会捐出1块钱给留守儿童买圣诞礼物。在当天活动结束后，志愿者们清点完祝福，于12月24日将写满祝福的圣诞卡和圣诞礼物一起送到了几十名留守儿童的手里。
▲留守儿童写下自己的愿望
▲市民在写对留守儿童的祝福
本次活动吸引了包括今日一线、直播广州、东莞电视台在内的多家传统媒体的采访和报道，引发了众多市民积极参与。在传递社会正能量的同时，也提升了PPmoney的企业形象。
▲圣诞宝贝在跟媒体介绍本次活动
∞ 最污力：杜蕾斯 ∞
那么提起杜蕾斯，你首先想到的是什么？老司机还是创意大神？这个圣诞节，今年的圣诞节，杜蕾斯用一支41秒的走心视频，颠覆了圣诞礼物在我们心里的形象。
--------------我是视频分割线，小伙伴们自行搜索，就不展示了！-------------
25日圣诞节，杜杜的微博消息，那个“叮叮当 丁丁裆？”很有亮点，它也借势圣诞树，但是奇葩的很！
品牌过圣诞，不会太简单，借势营销也会成为新媒体运营重要的方法。虽然有些品牌刚开始的借势营销并没有起到什么效果，但是慢慢来，总会有收获的。
最后的最后还是要祝大家圣诞节快乐。
无论今天你在加班也好，
你在独欢也罢，
在美好的节日里，总会有挂记你的人，
祝你永远平安与喜乐！！
二、信托产品和PE基金产品的营销渠道以及客户资源
信泽金
致 辞：信托营销元年——开启财富管理的新篇章
第 一 场：信托营销与财富管理的发展契合
主题演讲：私人财富管理视野中的产品营销及其挑战——以信托产品和PE基金产品为例
专题交流：如何做好信托产品营销与私人财富管理的协调发展？
（1）信托公司直销渠道的比较优势及其财富管理发展趋势
（2）商业银行私人银行渠道的比较优势及其财富管理发展趋势
（3）第三方理财机构的比较优势及其财富管理发展趋势
第 二 场：高端客户资产配置与信托产品创新
主题演讲：产品驱动视角下的高净值客户营销以及信托创新
专题交流：如何在高净值客户的资产池中优化信托产品配置？
（1）固定收益型信托产品的资产配置策略
（2）权益投资型信托产品的资产配置策略
（3）另类投资型信托产品的资产配置策略
第三场：高净值客户开发与营销实务
主题演讲：高净值客户的需求分析及其营销实战心得
专题交流：如何有效地开发高净值客户并满足其投资需求？
（1）个人客户与机构客户对信托产品的偏好
（2）高净值客户的风险意识及其投资者教育
（3）高净值客户的批量开发及资源深度挖掘
第四场：私募型信托基金产品的营销渠道整合
主题演讲：PE基金产品的营销实践及其筛选技巧
专题交流：如何进一步优化私募型信托基金产品的营销渠道整合？
（1）信托产品的私募营销模式及其渠道困境
（2）PE基金产品与信托产品的营销渠道竞争
（3）基金化信托产品推动传统营销模式变革
信托法律网 2011年11月19-20日 北京
三、有限合伙基金和信托产品的营销技巧实战训练营
（财富管理与信托营销实务培训第7期）
【参考提纲】
第一部分 有限合伙基金的营销策略与客户沟通
一、私人银行视角的有限合伙基金营销技巧：产品要点和亮点
二、有限合伙基金GP团队资源在产品营销过程中的价值挖掘
三、不同投向的有限合伙基金营销策略及其案例分析
四、高净值客户对有限合伙基金的风险收益偏好以及沟通技巧
第二部分 信托产品的营销策略与客户沟通
一、如何筛选优质的固定收益类信托产品并制订营销方案
二、基金化信托产品的营销技巧与客户沟通策略
第三部分 金融信托产品的营销技巧与渠道管理
一、引言
二、第三方理财市场
三、信托产品例举
四、三方平台信托产品营销策略（电话销售)
五、三方平台信托产品营销策略（渠道销售）
六、高净值客户的开发与关系维护
第四部分 初创营销团队的管理、沟通和约束
一、初创营销团队的人员选拔、培训和培养
二、初创营销团队的内部分工和组织架构
三、信托产品的电话营销、短信营销、邮件营销实战技巧
四、信托产品的讲座营销、活动营销实战技巧
五、初创营销团队的高效管理与内部沟通技巧
六、重点客户维护与高效的客户关系管理
第五部分 异地营销团队的组建、培养与管理
一、第三方理财机构设立异地营销团队的各项准备工作
二、异地营销团队组建过程中的关键问题与难点
三、异地营销团队的人员招聘、培养及淘汰机制
四、异地营销团队如何在信托产品营销方面快速打开局面
五、异地营销团队的高效管理以及与总部的沟通协调
第六部分 有限合伙基金的第三方营销技巧及其注意事项
一、第三方理财团队如何筛选和营销有限合伙基金产品
二、有限合伙基金营销过程中如何向客户传递关键信息和亮点信息
来源：中国信托金融网
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