不少上班族不会理财，没时间去理财，甚至认为没钱可理......这群人的情况，让一些理财机构瞄准了商机，为他们量身定制了各种各样的理财产品，这群人无需任何理财知识，也无需时时关注，只要安心上班，坐等收益。这些理财方式，即被称为大众理财。
1、储蓄
储蓄，是最常用的一种理财工具。银行是如何操作资金的呢?森泰顺佳理财师说，银行吸收储蓄存款后，再把这些钱以各种方式投入到社会运用中，来取得利润，然后银行付给储户利息。
2、基金理财
基金理财，是基金发起人通过发行基金券，将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资理财方式。
3、互联网理财
互联网理财，是一种新型的理财产品，将理财产品与互联网进行结合的产物。如余额宝、百度“百发”、微信理财通、零钱宝.....目前这些产品基本上都是货币基金。
4、P2P理财
P2P理财，是一种点对点的回报，参与形式也很简单。森泰理财师表示，只需将资金投向P2P理财平台上已有的个人优质债权。而理财机构只是进行牵线搭桥，将钱借给已审核通过的优质借款人，从而获得高收益。
四种大众理财工具分析表(若10万元起投)：
注：部分理财年化收益率取得是中间值;森泰顺佳P2P理财产品的年华收益率为：12%以上。
从表中可以分析，这些理财产品有个共同的特点就是操作简便，省时省事。若您还在为购买哪种理财产品而烦恼，不妨试试四种大众理财工具。
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一、银行理财产品入表变身存款 利率市场化潜行
为了缓解存贷比压力，越来越多的银行开始通过将理财产品直接列入存款科目的方式来做大存款基数。这一做法推高了银行存款业务的成本，使得原本受到严格控制的存款利率上限正在面临突破。
“现在很多银行都在拼命发行理财产品，然后将理财产品摆放在存款科目上来做大存款基数。”某国有银行个金部人士对记者表示。记者了解到，在利用银行理财产品增加存款方面，目前商业银行的主要做法有三个：最通常的做法是将保本型理财产品销售直接纳入结构性存款计算。据和讯理财数据显示，1 至3 月52家商业银行共发行3049 款理财产品，其中保本型1271 款，占比41.69%，比去年同期上升9.33个百分点。
对保本型理财产品计入存款科目，银监会有明确的规定。银监会2005年颁布并实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。“从监管层面来看，将保本型理财产品计入存款科目便于监管，以存定贷。但对于商业银行来说，在扩大存款规模，缓解存贷比压力的同时，也要承受缴纳存款准备金带来的损失。”某城商行资产管理部人士表示。
其次，商业银行对存款产品进行了创新。比如某股份制银行推出了“活期宝”账户，当客户的这类账户存款余额达到5 万或者20 万以上，将自动转换申购理财产品，这类理财产品申购资金直接统计为存款。
此外，一些银行发行结构性理财产品纳入结构性存款统计。即在普通存款的基础上，募集资金的一定比例用于投资金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等）投资，一定比例投资于货币市场，设计成结构性理财产品，进而统计到结构性存款。
中金公司统计显示，上市银行结构性存款贡献了一季度新增存款的15.6%，在上市银行存款中的占比亦上升1.3 个百分点，其中结构性存款占比上升较快的包括深发展（7.5%）和建行（3.1%）。“这一方面有助于缓解贷存比压力，但是另一方面则推高了存款成本。”中金公司在最近公布的研究报告中表示。
目前我国利率市场化仅剩存款上限和贷款下限还没有放开，而目前监管层表态要渐进式推进利率市场化。业内人士认为，存款利率上限将是利率市场化的最后一道屏障。对于存款利率上限的放开目前担忧主要集中在两个方面：一是由于内外利差较大，放开存款上限可能会加剧热钱流入压力；其次由于我国部分金融机构仍未实现财务硬约束，存款保险制度亦未建立，放开存款上限会加剧存款恶性竞争，进而危及金融稳定。
在近年来“金融脱媒”的大趋势下，商业银行面临着越来越大的存款压力，而目前监管层又对商业银行实行严格的存贷比考核，为了争夺有限的存款资源，商业银行只好加入理财产品大战之中，相比于受到严格管制的存款利率，目前银行理财产品的预期收益率要高出很多，理财产品入表正在悄然打开利率市场化的最后一道屏障。
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二、$$$$暴料$$$$:劲广州永发理财网站9.16号原始选股表
千辛万苦，来之不易，本人保证100%纯金来自广州永发理财泄密，由于是原始表(能力有限,未能得到最终版本),请注意分析
601318 中国平安 绩优级
601166 兴业银行 绩优级
000062 深圳华强 黑马级
600985 雷鸣科化 黑马级
600091 明天科技 黑马级
600840 新湖创业 黑马级
000821 京山轻机 黑马级
600057 夏新电子 黑马级
600221 海南航空 黑马级
600591 上海航空 黑马级
600425 青松建化 黑马级
600373 鑫新股份 黑马级
002056 横店东磁 黑马级
000739 普洛康裕 黑马级
000758 中色股份 黑马级
600644 乐山电力 白马级
000687 保定天鹅 白马级
000078 海王生物 黑马级
600297 美罗药业 危险黑马级
002067 景兴纸业 危险黑马级
600196 复星医药 危险黑马级
600216 浙江医药 危险黑马级
600086 东方金钰 危险黑马级
600640 中卫国脉 危险黑马级
600687 华盛达 危险黑马级
600527 江南高纤 危险黑马
三、香港爱联国际集团企业文化 爱联助学基金理财管理收益表
爱联国际集团有限公司成立于2011年3月，坐落在著名的慈善之都及国际金融中心－-香港，注册编号：1572839，是一家集爱心慈善助学，联盟自主创业，团体观光旅游，基金理财管理等业务于一体的集团化公司，同时还是慈善事业的综合性服务机构。
香港爱联国际集团有限公司是第一家将爱心慈善助学和联盟自主创业融为一体的集团化公司，也是将慈善事业商业化的奠基者，以爱心慈善助学推动联盟自主创业，以联盟自主创业的成功带动慈善助学事业的发展，为香港及大陆慈善事业做出了巨大贡献，受香港商业联盟会的委托，以团体观光旅游计划来实现拉动内需，促进消费，带动香港及大陆经济的发展，推动大陆慈善事业的进步，实现爱心慈善助学，资助贫困学生，联盟自主创业，解决一部分社会就业压力等目标，特推出爱心慈善助学联盟自主创业的慈善商业联盟计划。
企业文化
1、企业宗旨：扶贫济困，爱心助学，联盟创业，超越自我
2、人文理念：精诚所至，金石为开，忠义慈善，德行天下
3、文化理念：创新、共赢、卓越、共享
4、宣导口号：爱心慈善助学，联盟自主创业
5、企业使命：以爱为盟，联合天下，生命不息，爱心不止
6、企业八德：忠、义、慈、善、孝、信、礼、廉
7、企业核心价值观：自强不息、厚德载物
进军大陆的五年规划
第一步，带动社会上的有识之士参与爱心慈善助学，温暖各地贫困学生及贫困家庭等弱势群体，推动联盟自主创业的发展，协助爱心使者自主创业，成功打造百万爱心使者联盟。
第二步，通过各地爱心使者的共同努力，在地级以上城市成立爱心助学俱乐部。
第三步，公司在大陆创办爱心慈善助学基金会，以先进的基金理财管理模式将爱心慈善助学基金会发扬光大。
第四步，联合国际酒店连锁管理机构，创立爱联国际商务酒店，三星级以上爱心大使可以申请加盟连锁，实现实体经济的发展规划。
第五步，将公司的资源整合，并聘请专业机构进行上市辅导，组建上市小组，实现成功上市。
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爱联助学基金理财管理收益表
投 资
收 益 收益介绍 银级账户
2500 金级账户
5000 白金账户
10000
互助收益 按照报单时间顺序自动公排10单，拿10层内业绩的千分之二。 最高收益5000截止 最高收益10000截止 最高收益20000截止
六层收益 团队开拓的业绩六层内见点6%。 日薪封顶
2000 日薪封顶
5000 日薪封顶
10000
拓展收益 七层开始形成1:1拿小区业绩的10%，11%，12%不等。 形成1:1拿10%，日薪封顶2000 形成1:1拿11%，日薪封顶5000 形成1:1拿12%，日薪封顶10000
培育收益 直推一代拓展收益的10%，最高三代的20%，收益上不封顶。 一代10% 一代10%
二代5% 一代10%
二代5%
三代5%
服务补贴 直推业绩达到要求后可申请商务中心，享受1%的服务补贴。 无资格 推荐业绩达2万以上 推荐业绩达1万以上
备注：
1、所有的收益扣10%作为助学基金，累计达到1000元以上后必须在一个月内将善款捐助给贫困学生，否则停止一切收益的发放。贫困学生的资料请在当地亲自走访，将公司需要的证明材料发到公司官方邮箱：algj@yahoo.cn，公关部审核后会在三个工作日内发放善款。
2、所有的收益扣6%的个人所得税，收益以电子货币的形式自动发放，货币可以报单，可以上下级关系相互转账，可以申请提现，提现扣5%手续费。同一个身份证号码只能开设一个理财账户。
3、加盟后即可获得相应的旅游名额，银级账户一个国内名额，国际名额待定，金级账户二个国内名额，国际名额待定，白金级账户四个国内名额，国际名额待定，具体行程安排请到公司官方网站的下载中心里面下载行程路线。
4、加盟之日起满一年后所有的收益加起来未达到投资额的，公司将一次性补齐差额，旅游名额有效，并可以继续享受以后的所有收益。
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