导读
近日，嘉实财富常务副总经理黄一黎博士率队赴美国参加嘉信理财师大会（Charles Schwab Impact 2017），与美国顶尖理财师团队共同探讨财富管理行业未来的发展之道。此外，还拜访了三家美国知名理财工作室：加州Berkeley的Harborlight、SanJose的Betterwealth和纽约市的TorosoAdvisors，交流中，以专业投资顾问的价值观去服务、引导投资人，为客户提供多元化的咨询服务成为中美理财师的共识。
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大数据下的美国独立理财师工作室
目前美国主流托管及财富管理平台包括CharlesSchwab（嘉信）、TDAmeritrade 和Fidelity（富达）等。在美国金融体系中，资产托管机构是非常重要的组成部分。它的主要责任是负责保管被托管资产，复核资产托管人计算的净值和收益等重要职责，审核投资人背景及资金来源和代扣代缴税收。这几大托管机构同时也会为其管理的账户提供金融产品服务。
客户数量：
平均每个工作室有50-80个高净值客户，资金规模会相对稳定；客户流失率低。
客户来源：
1.老客户转介绍为主，90%的比例都来着现有客户的推荐。2.通过对客户的深度了解沟通，有针对性的开展各种主题讲座。
账户表现：
不给客户设定超越市场预期的账户表现，不以收益吸引客户，而以综合资产管理服务为核心，增强客户粘性。
工作状态:
经过以往的付出和耕耘，现在每周工作时间30个小时左右，时间自由，弹性工作时间，有充分的时间安排生活和家人。
客户管理：
制定投资方案时，除了根据市场趋势判断资产配置，客户的角色也是一个重要的考量因素。每一个客户基于其社会角色、生存经验都有不同的感知和需求，专业的理财师会深入“诊断”，帮助客户深入了解自己，制定满足不同客户整体方案，并随着市场环境和实际需要不断调整。
美国的独立理财师长啥样？
美国的独立理财师通常有这些特点：
1．理财师都需要持证从业；且资质要求同业间较高，如：CFP，CFA等。
2．线上管理客户资金，完成投资服务。定期调整帐户配置，最优化帐户表现，但并不做频繁调整，投资策略多为长期投资。
3．理财师以帐户管理费模式替代了传统的佣金模式，真正站在客户角度提供服务，基于综合专业管理服务，一般收取每年1%账户管理费。
4．美国独立理财师多以40岁以上成年白人为主，得体的职业形象，温文尔雅的表达方式都是他们与客户建立信任的敲门砖。普遍偏长的年龄层也显示出理财师的职业生命就像陈酿的酒，年份越久，价值越大。
独立理财师中美PK
客户沟通：
美国的独立理财师们在与客户沟通中，80%的时间用于了解投资者在生活层面的真实需求和风险预期管理，20%的时间用于沟通具体的投资计划以及落实实施。一旦与客户打下比较理性的沟通基础后，客户对账户收益表现的单一关注度会大大降低。相比之下，国内的理财师在与投资人的深度沟通方面略有欠缺。
职业规划：
美国的独立理财师对于自身职业有着更为清晰和长远的规划与打算：向客户提供投资以及配置建议，把控好不同客户对投资风险与收益的不同需求，深度了解客户背景及对资金的安排。他们会主动维系客户资源与客户关系，站在客户整个家庭规划的角度统筹资产配置方案，与客户及家人保持长期良好的关系。
职业荣誉感：
美国的独立理财师都具有平均10年以上的工作经验和客户积累经验，理财师在美国是一份备受客户信赖与尊重的职业，这与目前国内普遍从业时间不长的理财师们有着很大的差别：一是专业素质，二是整个社会及高净值客户群体认同程度。独立理财师买方代理模式在美国市场发展成熟，金融从业人员与高净值客户人群对这种模式高度认可，因此，美国的理财师的自主性和自律性也普遍较高。
客户开发：
美国的独立理财师对于寻找和开发客户的方式，与国内市场是类似的。每个人都在用自己的优势和擅长的方式开拓客户。认识陌生人并转化成为客户的过程，是每个人都要面临的挑战，并无捷径。独立理财师都会请客户推荐其朋友及家人，也同时懂得暂时放弃不能认同或达成一致目标的客户，懂得找到The Right Client。
财富管理怎样以模式引航未来？
在拜访中，美国的三家独立工作室的负责人提到，目前美国财富管理经过5年快速转型，大部分均从“产品导向、佣金导向”的单一传统销售方式，转为“买方代理”的账户管理模式。平台或理财师不再以产品营销客户，不再以佣金收入为导向，而是以提供符合客户个性化投资目标为核心，以资产配置为投资方式的资产管理服务；并且同时一站式提供税务、养老计划、保险等实现客户家族式多角度的财富管理模式。
黄一黎博士认为，当前中国的财富管理行业处在发展阶段，大部分机构（人）都没有按照正确的方式在做。传统的以产品销售为中心的商业模式决定了此类财富管理机构是天天打猎，年年归零，从不进步的状态。以产品销售为中心的“卖方代理”商业模式从一开始就决定了理财师或机构无法保证是站在投资人的角度、为投资人提供理性的资产配置。而收取账户管理费则不同，由于账户管理费的“买方代理”商业模式决定了理财师的收入是由固定的费率×资产规模×时间来计算，从而让理财师不得不站在投资人的角度，制定出适合投资人的资产配置方案，赢得客户青睐和信任。
在“买方代理”的管理模式下，嘉实财富的理财师旦凡有大单签约就会紧张的睡不着，想着如何为投资人配好资产管好账户，如何让收益符合投资者的预期，如何为客户提供更好更全面的服务。跟传统模式相比，通过收取账户管理费的合理制度安排，让理财师的心态明显不同。最好的财富管理机构，从商业模式上来说，一定是最合理且最符合投资人利益的。以嘉实财富为代表的一批机构已然觉醒，开始推行账户管理模式，回归财富管理的本源，推动中国的财富管理市场走向成熟。
一、投资理财师 工作
目前不知道现在有多少人对投资理财有着各种各样的认知 但是完全通过联系顾客的态度 就可以察觉出来 ，中国人的财富分配的不均衡本末倒置了 拥有大量资产体系的人面对投资理财方面表现出浓厚的兴趣 而小资产的资金人群则完全对投资理财体现出来厌恶甚至直破口大骂 骗子 成为了投资理财师 另外一个“标签” 文中只站在一些正规投资理财平台的角度阐述 或许目前的国内的金融投资理财业务正处于一个发展中的阶段 不能像美国那种金融体系的完整的国家看 投资理财师 都是按计时收费 国内也就是只能是以销售方式进行 大部分的工作就是在拓客 拓客 拓客。。。 然后进行计划 计划 计划。。。 此贴呢 不是说要提这份工作的人去辩解 或者替这个行业去辩解 反观很多时候人们回去说 你们拿我们的钱 去赚钱 出现风险了还要让我们承担 你们跑了 对此诉您 拿你们的钱去赚 我们也在承担风险但凡一个公司 尤其做到全国排名的公司 是不会随随便便的就让你们受到损失的 你们损失的同时他们也在损失 损失的是公司的名誉 品牌 ，所以您在选的时候也找找 看看公司 在看看你想要的回报 大数据分析的年代 通过数据来看 那些被骗的 赔了的 你们所选的每一个的投资项目你看看的那个回报不高？做的固收 15% 20%的收益 怎么想的？普普通通的民众就选选 稳定的理财方式就可以了 没必要去考虑过高的投资收益。
有钱人做避税避债 中层做投资规划 普通人做理财就好 没必要想的一夜暴富 身价多少 有这样的概率 也有这样的人 但为什么是你？ 以上均是个人观点 如有反驳 留言即可
二、中国光大银行第七届金牌理财师大赛圆满收官
近日，“7聚梦想，争创一流”——2018年中国光大银行第七届金牌理财师大赛总决赛在京落下帷幕。光大银行各分行的16位金牌理财师同场竞技，角逐荣耀桂冠。最终，北京分行的段浩舒凭借出色的现场表现和精彩案例一举夺魁，获得“2018中国光大银行第七届金牌理财师大赛”金奖，并荣获代表金融工作领域至高荣誉的“全国金融五一劳动奖章”。
本届大赛自今年6月启动，采取双赛制形式，线上、线下独立成赛。线上运用模拟投资大赛方式考验选手资产配置实操能力，线下比赛在案例演讲的基础上，增加了选手辩论赛环节。此外，为扩大比赛的影响力和参与度，今年还启动了“抖音视频拉票赛”，为优胜者设置“年度最佳人气理财师”奖项。同时，全国总决赛第一名的理财师会被授予“金融五一劳动奖章”殊荣。历经5个月的分行海选和南北赛区晋级赛两轮“厮杀”，来自北京、上海、宁波、南京、沈阳、天津、广州、石家庄、南宁、成都、青岛和大连分行的16位选手晋级全国总决赛。
总决赛上，各位选手通过展示财富管理转型工作各个方面的实践及探索案例，为现场观众带来了一场智慧和激情交相辉映的财富盛宴，充分展现了光大银行理财师们的专业、激情与活力。经过近4个小时的精彩比拼，北京分行段浩舒最终勇夺金奖，南京分行韩晶晶和广州分行罗家秋获得银奖，北京分行张昕、上海分行余昳丽、宁波分行单吕燕、沈阳分行高雪和青岛分行李小龙获得铜奖。
中国金融工会副 王海光表示，中国金融工会向本次大赛冠军授予“全国金融五一劳动奖章”，就是要让工会的表彰成为基层职工立足本职、创新进取、拼搏奋斗的明确指导和指引，要以竞赛为契机，让具有光大特色的职工成长文化落地生根。中国光大集团监事长朱洪波高度赞扬了选手们的精彩表现和专业能力，并勉励零售条线全员保持信心和干劲，不断弘扬“崇尚一流 追求卓越”的精神，争创一流企业、一流产品和一流管理，持续为客户创造价值，进一步焕发“阳光理财”品牌的强大生命力，铸造成中国乃至全球金融界的响亮品牌。
中国光大银行金牌理财师大赛至今已经连续举办七届，在专业人才的培养与遴选方面取得了颇为显著的成效，已成为推动落实财富管理转型工作，助力“三名”建设、营造争先创优氛围的重要赛事。未来，光大银行将持续加大人才培养力度，精心锻造一支专业精进的理财师队伍，用实际行动为客户创造价值，努力打造一流财富管理银行！
三、100万年薪仅占5%，多数才10万~30万，原来理财师也是工薪一族
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