一提到“月光族”，可能很多朋友都感觉莫名躺枪，总感觉每个月工资都不够用，而且懵逼的是还不知道花到了哪些地方。1年很快就过了，到年底也没存到多少钱。如果有这种相同境遇的朋友，或许你可以尝试记账和理财。
记账说简单也简单，但难在于坚持。你可以把每月的固定开销分为几类，比如房租（有房的可以不用考虑）、生活费、社交、购物等等。每月月底把各类开销进行记录。长期坚持下来，你就很清楚自己工资的去路，以及是否能存到钱，存了多少。
理财也很必要。理财的意义不仅在于那一点收入，而在于学会规划和自我管理，这个东西在工作和学习中也有用。月入多少并不是最重要的，重要的是一个月能剩下多少……如果基本没剩钱，那就要考虑是否是你的收入无法满足你所在城市的消费水平或者是你的需求，那就别考虑理财，先考虑生存吧；如果是只剩1500左右那可以做基金定投，或根据你的工作性质选择技术知识投资或人脉投资；如果剩下2000以上就可以考虑稳健和风险相结合的理财方式进行理财，比如货币基金、银行的各类存款+互联网理财等组合。但—要注意风险的高低搭配，你的大部分财产一定要保证在R2级以上。这些理财门槛都很低，你这样强迫自己攒钱2年后你才能有资格做其它理财。另外要自存应急流动资金，就是可以随时拿来应急的。理财是个好习惯，但也要量体裁衣。
肯定有人会吐槽，月入4000能剩下钱？如果你在北上广深这样的一线城市，月入4000当然剩不下钱，你要考虑的不是理财，而是自我提升。如果在二三线的城市，那这个工资其实还可以，只要节制一点不会剩不下钱来的。你的挣钱能力不够，为什么要强行花钱呢？低薪月光族是很难翻身的，庸者图虚，智者务实，你把那些和虚荣、面子相关的消费和不良习惯都去掉。iphone很炫但如果只拿来玩游戏那还是不必买了，名牌衣服一两套即可。我们需要必要的社交，但更多时候应该选择一种简单、内秀、高效的生活方式，生活的多彩更多的源于我们的心态，而不仅仅是生活表面。你会发现慢慢充实的不只是你的钱包，还有你的能力和内心。
另外，节约不是吝啬。相比于一夜暴富更靠谱的是，理财的过程会让你更好的掌控自己，管理自己。每个人的条件和消费能力不同，但无论对富翁还是乞丐，有计划和目的的花钱一定比无节制的挥霍要正面的多。
一、理财小白如何给自己做一份合适的规划？
一、理财与投资的本质是什么？
理财的本质是财务管理，不仅规划如何扩大收入，还安排如何合理支出，使二者处于一个健康的、稳定的、正向增长的状态，同时规避风险并提前做好风险预案。而投资呢，是出让你手里的现金，让它们流向可以在未来产生现金流收益的项目，其中的不确定性就是你所要承担的风险。每一个入场的人，都要认赌服输，仔细看好投资协议。
二、国内投融资的主体有哪些？
政府肯定算一个，税收是一部分收入、债券算一部分支出。至于PPP项目、社保基金等，当然也算政府的金融工具。银行呢，除了给我们发放贷款、吸收存款，自己也是要做理财的，比如说，银行同业债券、自己发行理财产品，等等。企业，当然要融资，也要理财，比如说在北上广买套房、买栋楼，关键时刻还能保壳。个人，我们更多的是用借款这个词，而不是融资。不信你看借钱给你的机构，谁称呼你为融资者，基本都是借款人。这中间的区别呢，大家可以想想。除了以上几种，还有一些组织和机构，这其中又分为盈利性和非盈利性两种，在非盈利性组织中，典型的融资方式有公益基金。
三、各种投资产品的定位与区别？
在国内，理财投资的标，大致可以分为：债券、股票、理财产品、股权投资、实物(房子、黄金、收藏品)、期货、P2P、保险等。
1、债务关系类：债券和P2P
归类的话，债券和P2P有点类似，都属于一方是另一方的债务人，双方通过类似“借条”的东西，形成契约关系，也就是债权关系。只不过债券的发行主体是国家、是地方政府、是大企业，而P2P的债权人是个体或小微企业。二者在借款主体和公开性方面有所区别。
2、权益关系类：股票和股权投资
股票和股权投资，也差不多是属于一拨的，都属于权益类投资方式。
3、资产包类：理财产品和基金
理财产品呢，和基金有点类似，都属于打包过的资产包，里面的底层资产涵盖多个方面，既有房贷车贷这种，又有个人消费借款，或者国家及政府借款。总之，是一个预计未来会产生收益，风险又控制在一定范围内的非单一型资产投资。这里的理财产品，包括银行理财产品、互联网金融理财产品，等等，总之，是资产包。
4、对冲风险类：期货和保险
期货和保险呢，看起来风马牛不相及，但二者都有一个内在相同点，那就是风险对冲。就像我们买保险，没出事前一直都是消费支出状态，但一旦发生事故，那就是对冲风险，是收入状态。期货也是如此。买卖的都是自己的风险面。以保证盈亏可以在一定的范围内。钱呢，不一下子赚尽，等轮到自己赔时，也不至于翻不了身。
5、供需类投资：实物型资产
至于实物投资，不论是房子还是黄金或者收藏品，都和供需及人们的期望密切相关。能涨多少，一切得看资源与供需匹不匹配，以及偏离的程度有多高。越偏离，投资价值越高。
最后，理财与投资都不是一日之功，欲速则不达，还望大家在出手之前能先锤炼自己的认知。
二、家庭理财如何规划学习才能省心
家庭理财是我们一生中必须要经历的一个阶段，我们都会接触到，成家以后一定要学会如何进行家庭理财，家庭理财跟个人理财还是有着一定的区别，拓天速贷小编就家庭理财如何规划才能更省心进行说明：
1、学会节流
工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2、做好开源
有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3、善于计划
理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构
在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。拓天理财资讯网站上也有一些理财知识可供大家学习，增长一些理财的专业知识，合理安排资金结构。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率
高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。从之前的分析来看拓天理财认为适合自己的方案是既能达到预期目的，又是风险最小的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资!
事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。中国人的传统观念认为“女人是天生的理财高手”，从现今一般家庭由太太掌管财务的比例较高中似乎得到印证，但从家庭角色分工的角度来看，管家的人管钱也是理所当然的“份内事”，但并不表示女性擅长理财，不然为何在理财专业人士当中，女性的比例又偏低呢?
做好家庭理财是每一位家庭成员的责任，可以说是一个比任何事情都重要的，做好家庭理财才能更好的经营一个家庭，拓天速贷理财师提醒大家，有时间了一定要多多学习理财知识，这将对我们的生活带来极大的帮助!
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