随着2013年“余额宝”红遍大江南北，互联网金融这个概念也逐渐进入人们的视野。越来越多的金融企业试水互联网，也有越来越多的非金融机构也踏上探索之路。直至目前，线上的各类理财平台已经多达上千家，其中不乏一些违规者搅局，而完善的监管措施也迟迟没有出台。这使得这一新兴产物一直被风险伴随。笔者为此专程咨询了一位在投贷宝()工作的业内资深人士，他介绍，在国内社会经济环境和特殊的创新模式下，互联网金融领域的创新至少面临着如下风险：政策风险、市场风险、竞争风险、产权制度风险和危机事件引发的风险。
1. 政策风险
在某些高度管制的领域，受到利益诱惑，一些创新者不惜铤而走险，一种是走上违法的道路，一种是利用狭缝求生存。这种模式难以持续，容易给投资者和客户造成极大的损失。还有一种情况，就是随着社会经济形势的变化，监管政策发生重大变更，造成企业无法继续经营。
2. 市场风险
过分的依赖营销做大规模，却忽视金融形势变化和产品风险管控，一旦市场发生变化，企业只能破财倒闭。其次市场风险还体现在金融环境的变化上。例如，2012年逐渐宽松的流动性，对小额贷款公司、点对点信贷平台造成重大冲击。此外，市场风险还表现在客户的变化上。这种变化既包括定位的客户群变化、流失和变小，也包括客户消费习惯的变化。
3. 竞争风险
由于知识产权保护制度欠缺，企业之间侵权和抄袭严重，企业缺乏动力进行实质性创新，陷入简单模仿的低水平竞争。由于缺乏核心竞争力，壁垒低，后继者众，市场资源很快就会瓜分殆尽，导致成本费用急剧上升。比如团购网站多达上千家，仅获得风险投资的团购网站就有数十家。互联网金融领域，个人记账理财网站多达数百家。这些网站绝大多数都是低水平的重复建设，不可能都生存下去。
4. 产权制度风险
初期创业者风险大，融资难，但需要撑过去，以度过盈利过渡期。尤其对金融企业，更是需要度过漫长的盈利平衡期。在初创阶段，企业需要融资，哪怕是用不着，放在那里预备过冬。创业初期总是烧钱最快的时候，需要试错，需要营销，需要推广。从商业的角度来说，经营者当然应当遵守契约精神。在符合契约精神的情况下，谈判地位、交易条件会随着形势的变化而变化。但产权制度发生变化，会对企业自身经营带来不可预测的风险，如创业团队失去控制权，业务方向受到投资者的影响而发生变化等。
5. 危机事件
互联网时代，消费者口碑效应会对企业产生巨大影响，个别危机事件甚至可能导致企业衰亡。从正面来看，消费者口碑营销是最低廉、最有效的营销模式。反之，消费者的抱怨也将在互联网环境中得到迅速、广泛的传播，甚至毁掉一家企业。金融企业较强的监管力度，可能会导致各类违规处罚频繁发生，需要认真防范可能引发的风险。
一、互联网金融核心是风险管理
对蓬勃发展却又良莠不齐P2P业态，对于投资者而言应当慎重考虑与选择。一方面防止系统性风险出现，另一方面又要保持金融创新的活力与效率，这对于参与者与政策制定者都是不小的挑战。随着行业的发展，未来互联网金融进入的门槛也逐渐提升。
通过线上线下结合提供于理财端客户极致的体验。对于P2P互联网金融企业而言，首先要通过线下寻找债权(先取决于投资方向)，有了相应债权之后，通过线上平台去募集相应投资的资金需求。目前一些公司在募集资金方面先去融到后去找寻这种线下债权，存在很多资融增持的一个情况，我们先形成债权，再通过平台募集相应投资人进行对应投资。
金融的核心是风险管理。之前一些P2P流传的负面新闻主要有2类原因，首先是创办者目前不纯，圈钱跑路;其次是整个平台运营不专业。P2P行业看似进入门槛比较低，但实际在运作中的隐性门槛非常高。这个行业运作好需要一个专业的运营团队去处理，第一是严格的专业度;第二是以风控为核心;第三是风控运营团队是否专业。
互联网金融是一种新型金融业态，是整个金融体系当中一个信息化和大数据机密结合的全新的重要构成部分。近两年，互联网金融逐渐向传统银行核心业务侵蚀，在支付领域甚至形成一定的竞争之势。但同时，金融业随技术的发展也在不断的演变该富哦成中，金融体系越来越多的采用互联网技术来推动转型发展和升级还贷，因此，互联网金融在促进金融业竞争的同时也带来了新的活力。
互联网金融创新应该提高金融业的效率并降低成本。互联网从高技术上优化了金融服务手段。大数据、云计算、搜索引擎等技术可以更好地了解用户需求和偏好，给用户更加精准的产品和更好的体验，同时也使得信息不对称得到环节，交易效率大幅提高，交易成本大幅降低，互联网金融有助于促进金融机构更加完善。
互联网金融的创新与监管
互联网金融的本质还是金融，是金融一定要有监管。但对互联网金融的监管要与传统金融监管有区别，要用互联网思维创新监管方式和方法。本文认为，互联网金融不能低估金融的严肃性和复杂性，要牢记金融的本质、遵守金融规则、坚守金融底线；同时传统金融要以紧迫开放的姿态迎接互联网时代的到来，利用其优势更好地发展自己。
互联网金融可以定义为利用互联网的网络资源优势、大数据信息优势、云计算处理能力优势来开展金融业务的一种新兴金融模式或者金融业态。可以从两个方面来理解互联网金融：一个是把它看成是互联网与金融的结合，即利用互联网的优势和金融机构的专业优势相互借势来获得各自的发展；另一个是把它理解为互联网与金融之间的一种融合，并由此变成一种新业态。
未来的互联网金融可能将朝着以下两个方向发展。
一是互联网与现有金融的结合，比如工农中建这些传统的金融机构可以利用互联网开展被称为“直销银行”或者“网上直销银行”等的业务；或与某个互联网公司结合开展业务，如天弘基金与余额宝联合开展余额宝理财就是一例。
二是在现有互联网平台上成长出新的金融组织模式和业务模式。比如众筹融资或者网上支付。目前，真正从互联网模式中产生的互联网金融主要有第三方支付、P2P网贷、众筹、网上理财、网络征信等模式。其中，第三方支付模式就是一种不同于传统银行的新型支付模式，它是金融生态中出现的一种新的金融组织或业务模式。P2P网贷是目前互联网金融业务中最热门的领域，自2011年以来，我国P2P平台和年度交易规模每年以4～5倍的速度在递增。信用市场被认为是互联网金融的下一个金矿。
二、互联网金融投资都存在哪些风险？这五个建议一定要看一下
本文链接：http://www.dengper.com/huangjin/1360.html 转载需授权！
网友评论