P2P理财平台近年成为资本青睐的一个细分行业，创业公司众多，互联网理财产品层出不穷，但高息产品平台出事跑路、网贷产品项目屡屡逾期等事件也是络绎不绝。作为一名投资者，如何在理性与激情之间作抉择呢？在我看来，影响一款互联网理财产品存活的关键，最终还是产品设计时附加的风险控制措施，而该产品“突然死亡”，将造成许多平台的致命伤害。这里以号称广州国资背景、民生基因的p2p平台民贷天下()为例，说说我的看法。
一、准入分析
互联网理财产品自创新伊始，产品针对的贷款人群、逾期率预估、所需征信数据、审核资料、身份验证、资金流水、收入证明/生产订单等等前置要素都要一一分析研究，仅依靠市场同类产品进行简单模仿得出的产品，未来很难适应对应市场多变的实际情况。
当前市场上的部分产品，开发时并未进行充分的市场调研工作，导致产品上市出现销售不畅、吸引力不足、利率定位过高、资产不良率与收益难以匹配等诸多问题。
民贷天下的主打产品之一“民商票”，在准入分析这一块定位比较准确，直接以上市公司、国有大型企业、行业龙头企业等贸易链条中处于核心位置，利用其自身较高的商业信用开立商业承兑票据，为其上下游企业提供借款，票据查验查复书、担保承诺函、票据转让背书、贸易合同、发票查验等多维度前置风险因素核验，确保贸易真实、票据真实的前提下，以年化11-12%的高收益率，1-6个月的借款期限，资产优质可靠等特色，领跑其他同类产品，吸引了大批平台投资者购买该产品。
二、操作风控
产品操作流程方面的风险控制，不仅仅是指编制一份完整细致的作业说明书、操作指引，简单配置相应人员和系统。
成熟的产品设计应当包含系统内嵌的操作控制、操作员违规行为监控、作业环节组合衔接与实际操作是否符合、数据记录与分析环节等等。
三、资金监测
理财产品进入互联网时代以后，线上平台撮合资产与资金两端成功交易的模式受到众多投资者，尤其是小额投资者的喜爱。
因此，在产品本身的风险控制方面，投资群体大多数是对于投资理财基本没有什么经验的，对于非金融行业的投资人士而言，对于产品本身都不甚了解，更是难以觉察互联网理财产品内部的风险隐患，相关论坛、评级机构、评论名人随之名声大噪。
综合看来，投资者目前最关心的首先是平台本身的信誉度和背景实力，其次是标的资产的信息透明度，最后才是对于标的实际资产质量的考量。
而对于设计开发理财产品的平台而言，也自然会“重资产、轻管理”，忽略资产后期的借后管理工作，尤其是资金回笼的日常监测，往往是产品设计时遗漏的关键一环，也是容易导致产品最终失败的原因。
以民贷天下产品“民担保”为例，可以看出该产品在资产监测方面的设计是采取了多重风险控制措施，一是来自担保机构对资产的日常监测；二是平台风险管理人员对资产的日常监测及预警；三是对担保机构的定期检查、对担保物的管理及检查；四是采用收取担保机构一定比例的风险保证金作为后备保障。
四、调整机制
互联网理财产品本质来说还是利用各类金融手段打包成理财资产，进而推行线上销售。
跟传统金融机构的固化设计的产品流程不一样，互联网理财产品结合了更多的金融机构、措施手段、担保增信中介等，形成了极度丰富的产品线，这类产品往往跟金融机构间市场、实体经济发展、中小企业或个人信用、担保措施与风险覆盖多维度紧密关联。
因此在产品设计时，适时引入市场调整机制，根据市场实际变化情况进行动态调整亦是有必要的，甚至部分产品在设计的同时也许就能预测到其未来几年的寿命周期，并制定相关产品运营策略。
一、互联网金融理财时，你的投资理念正确吗？
互联网金融理财时，你的投资理念正确吗？小编表示在现实生活中，我们常常会遇到这么一种现象，两个人收入基本上差不多，而且他们也都有理财习惯，但一年下来，第一个人已经攒下不少钱来，而另一个却荷包空空，甚至出现了入不敷出的情况。
对于这么大的落差，大家有没有想过造成这种差距的原因在哪呢?如果这时候你还说那位“月光到年底”的人是因为没有理财习惯造成的，那就确实有点强词夺理了。究竟问题出在哪了呢？小编说是因为：投资理念不同，收获便不相同。
就拿做互联网金融理财来说，拥有收益好、理财便捷、存取灵活等传统理财模式无可比拟的优势，然而，在做互联网金融理财的投资者当中，仅拿今日的收获来看，也是你哭他愁我暗笑。
在对于互联网金融网贷理财理念的选择，我们可以回放到三年前，即2014年，那时候，投资者在对互联网金融网贷平台的选择上，他们的投资理念大致可以归为三类：
01、第一类：专看收益。
这类投资者认为，收益才是最重要的，要快速增值，于是哪家收益高就往哪里投。
02、第二类：专看广告。
这类投资者认为，在互联网金融里，敢花大把钱做广告的平台，基本都会是互联网金融平台中的实力派。
03、第三类：专看风控。
这类人认为，互联网金融再新潮，也还是要把握金融的实质，就是安全。小编表示有业内人士在常说，风控是互联网金融平台的核心竞争力。于是他们觉得，谁家风控做得好，风险也就相对会小，自然就该往哪家投。这类人，有一部分人选择了坚持稳健运营理念，且将风控管理时刻放在平台运营首位的平台。
所以，在对投资理念的选择上，看重平台的风控和安全性是至为重要的。
话说，我们今天的财富是由三年前的投资理念决定的，那么，我们今天的投资理念也将会决定我们三年后的财富人生。拓天速贷小编提醒大家：如果你真心希望自己未来可以过得好一点，财运也更加亨通一点，那就不妨从现在做起，在投资理财上，给自己确立一个好的理念，然后执行下去。
二、天农众筹：在互联网金融平台理财，必须要掌握的知识
对于很多刚进入互联网金融平台理财的新人来说，掌握必要的理财知识是相当重要的，因为对理财知识的掌握就相当于对理财技巧的熟知，如此一来，大家在互联网金融平台理财也自然会简单许多。接下来天农众筹带大家看看有哪些理财知识是我们必需掌握的，划重点要考呦！
理财知识一， 在选择理财高收益的同时也要注意其风险。
有的朋友说理财就是为了赚钱，所以自然是选择利率比较高的互联网金融平台，如果有这样的想法，那么建议大家要有血本无归的打算，为什么呢?因为利率高也就意味着其风险更大，所以，在考虑利率的同时，我们不要忘记风险是与之并存的。
理财知识二， 理财切记不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里。
投资有风险，理财需谨慎!所以天农众筹认为把自己的资金放在多个产品里的话，能够在一定程度上减少自身资金的风险，从而达到让自己获得收益的这个最终目的。但是不要太分散了，这样对自己的收益会产生影响。
理财知识三， 选择互联网金融平台理财的时候最好进行全面了解选择靠谱稳健的理财平台。
这一点就不多说了，因为这样一来你的资金才能够更安全一些，收益也相对稳定，好的互联网金融平台对于投资来说是相当重要的，首先要试投，体验好了再考虑加大投资；其次是要实地考察，了解平台模式，风控以及利润点在哪里。
总而言之，天农众筹认为理财是需要自身通过长久经验积累的，如果你一味地想要快速赚钱，只会落入理财的迷途。理财不仅仅是增值自己的资产，还是为了搭理自己的生活。不为理财而生活，而为生活去理财。
三、天农众筹教你家庭要在互联网金融平台理财五步骤
随着社会经济的快速发展，人们的生活水平在不断提高，人们手中的闲置资金自然也就在不断增加，很多人都在互联网金融平台进行投资理财了，所以要增加自己的理财意识，才不会被理财大军冲散。然而对于很多想要在互联网金融平台理财的家庭来说，却不知道如何是好。那么家庭该如何理财?下面天农众筹教大家家庭理财5步骤。纯干货，要考一要记下来哦！
互联网金融平台理财第一步：提高自己的风险识别能力
“理财有风险，需谨慎。”风险承受能力是评估自己适合什么种类理财产品的关键，只有把握住这一项，才能选择出合适的互联网金融平台进行投资。在投资理财的实践当中积累经验，同时还要多关注这类信息，耐心学习这方面的知识，不断弥补自己的缺陷，慢慢增强自己的风险识别能力，增加自己的投资理财能力。
互联网金融平台理财第二步：结合市场情况来规划自己的投资理财
投资理财改善自身很重要，但是最重要的是观察互联网金融平台市场的变化，跟随市场的变化走，而不是让市场来满足自己的需求点，所以，投资者在将资金投入互联网金融平台之前，一定要仔细观察市场情况，根据市场情况来确定自己所应投资的点。
互联网金融平台理财第三步：分散投资
“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里。”意思也就是将自己的投资资金进行优化配置，在不同的平台不同的项目分散资产，从而降低安全的同时，实现收益最大化。所以在投资之前，投资者可以多学习一些分散投资的相关知识，做好一定的了解后，再选择如何搭配自己的投资，从而让投资更加的优化。
互联网金融平台理财第四步：做好安全保护措施
对于投资者们来说，我们加强不了互联网金融平台的安全性，但是我们可以靠自己的眼光选择安全性较高的投资理财平台，同时加强我们信息的安全性。
互联网金融平台理财第五步：多问，多请教
每个人看待不同的问题都会有不同的想法，所谓三个臭皮匠顶个诸葛亮，多向其他投资者学习能够学习到自己所不了解的投资理财知识，增加自己的投资理财经验，增强自己的投资理财能力。
天农众筹提示大家，投资有风险，理财需谨慎。要把握好尺度，在互联网金融平台选择合适自己的理财产品，这样才能达到最初的目的——增加自己的资本。
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