近日，国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（下称《实施方案》）。央行、证监会、银监会、保监会等多个部门相继出台多个相关配套政策，明确具体整治重点。
这场由17个部门联合展开的专项整治，其背后原因是互联网金融某些业态偏离了正确的创新方向，并产生了“劣币驱逐良币”的效应。从2012年起，开始有零星的P2P平台跑路事件，风险不断累积和发酵，直至e租宝事件的爆发，严重扰乱了社会经济秩序。
针对此次专项整治的目标，整治工作领导小组相关负责人表示，从短期看，此举是规范各类互联网金融业态，但从长远看，此举旨在切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用，对推动供给侧改革，提升金融服务普惠性和覆盖面具有积极意义。
“乱拳打死老师傅。”陆金所联席董事长兼CEO计葵生认为这句中国俗语可以部分体现前几年中国互联网金融的发展过程。他认为，经过一段时间的清理整顿，在没有影响行业朝前发展的前提下，互联网金融行业野蛮生长的乱象得到有效遏制。在此基础上，《实施方案》正式下发，让专项整治工作更具有针对性和实操性。
“1+N”整治方案
《实施方案》是4月12日成文颁布的，按照部署，各省级政府已经完成了摸底排查，今年11月底之前各部门和省级政府完成清理整顿工作，明年1月底前完成各自的整治报告，并于3月底前完成总报告，最终形成关于互联网金融监管长效机制的建议。
《实施方案》为互联网金融专项整治的牵头文件，其为“1”。1+N中的N，分别聚焦于互联网金融领域的主要风险隐患，如P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等六大领域。
互联网金融风险专项整治工作领导小组相关负责人在接受记者采访时表示，应坚持问题导向，集中力量对六大重点领域进行整治。
——P2P网络借贷领域的整治重点是落实网络借贷机构信息中介定位，禁止网络借贷机构突破信息中介职能定位开展设立资金池、自融自保、发放贷款等违法违规活动。
——股权众筹领域的专项整治强调了不得擅自公开发行股票、变相公开发行股票、非法经营证券业务等要求。
——对于互联网保险领域来说，整治重点在于互联网高现金价值业务、保险机构依托互联网跨界开展业务及非法经营互联网保险业务。
——第三方支付领域的整治重点则是非银行支付机构备付金风险和跨机构清算业务，以及无证经营支付业务行为，第三方支付领域已实行业务许可，对于无证经营支付业务的机构将开展专项整治工作。
央行等多部门印发的《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》要求，支付机构将客户备付金统一缴存人民银行或符合要求的商业银行，加强账户资金监测，防范资金风险。有关负责人就非银行支付机构风险专项整治工作表示，要以保障客户备付金安全为基本目标，建立支付机构客户备付金集中存管制度。
——通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务的整治重点，是具有资产管理业务相关资质但开展业务不规范的互联网企业，以及未取得资产管理等金融业务资质但跨界开展金融活动的互联网企业。
——互联网金融领域广告等行为的整治重点是互联网金融从业机构发布虚假、违法金融广告等。
除此之外，各相关部门还要配合金融部门展开工作，如工业和信息化部负责加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，住房城乡建设部与金融管理部门共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。
一位省级金融办发展处的官员对记者表示：“在具体的实施方案中，条款中包含不准、严禁等字眼的事项，其实都是之前行业中存在的不规范现象，只是程度轻重的问题。有些问题，是行业的顽疾，如不彻底整顿，行业将无法走上健康发展的轨道。”
更清晰的监管架构
通过“1+N”的整治方案，关于互联网金融监管和专项整治的整体架构也以更清晰的面貌呈现。
具体来看，《实施方案》明确，成立由人民银行负责人担任组长、各部门负责同志参加的整治工作领导小组，办公室设在人民银行，银监会、证监会、保监会、工商总局和住建部派员参与日常办公。各省（区、市）政府也成立以分管金融的负责人为组长的落实整治方案领导小组，组织该地区的专项整治工作。
各部门和省（区、市）政府之间如何分工？方案明确，持有金融业务牌照但开展业务不规范的，由牌照主管部门进行整治。不持有金融业务牌照，但明显具备P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付业务特征的，按照相关分领域的专项整治工作方案进行整治。
而对于一些“四不像”机构，具体来说是不持有金融业务牌照，也不明确具备P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险，第三方支付业务特征，或者不以P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付为主营业务的，由省级人民政府统一组织，采取“穿透式”监管方法。
前述省级金融办的官员对记者表示：“此前互联网金融之所以乱象丛生，就是因为谁的孩子谁抱走的监管理念，导致了金融压抑、监管真空以及监管套利并存的现象。铁路警察、各管一段的模式，无法覆盖互联网金融产品的整个资金链条。”
业内人士认为，此次整治方案从国家层面明确监管职责的分工和责任划分，减轻了地方的压力，对行业是有益的。
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一、唐小僧：互联网金融企业坚守合规方能脱颖而出
近日，央行、证监会、公安部、工信部、商务部、住建部等14个联席会议成员单位召开了“防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会”，互联网金融将成为排查重点。自今年两会上李克强总理提出“规范互联网金融发展”，之后各项“规范”的政策如疾风骤雨一般到来，从国家层面到各级地方机构的监管风暴已经拉开帷幕，互联网金融行业的整治风暴连续升级。
回顾我国的互联网金融发展史，2013年开始迅猛增长，2014年首次被政府纳入政府工作报告，2015年迎来改革创新的春风，2016年被写进十三五规划……可谓一路高歌猛进，呈全方位狂飙突进。然而，监管的相对滞后，行业的不规范操再加上部分从业人员或机构浑水摸鱼，导致新生的互联网金融非但未能如预想的那样显著促进金融创新与金融深化，反倒有构成了金融稳定的风险敞口的趋势。
有鉴于此，相关监管机构重拳出击，相继出台了多项政策措施，在2016年彻底拉开了互联网金融“规范”的序幕。没有规矩，不成方圆，互联网金融在近乎野蛮生长一年多后，终于不能再像一匹脱缰的野马般自由驰骋，被戴上了监管的辔头。
纵观我国的互联网金融发展历程，行业乱象丛生以及安全事件频发的现状始终都没有得到有效解决，这促使政府不得不通过行政手段来监管行业的发展，互联网金融整治风暴势在必行，这是互联网金融从蛮荒成长走向规范发展的必经之路。
作为新金融信息平台，唐小僧表示要拥抱国家相关部门的监管，良币驱逐劣币，这是每一个互联网金融从业者的应有的诉求和愿望。但在接受监管的同时，企业一定要从自身做起，找准自身定位，合规经营，以发展的眼光看问题，切莫被短期的利益蒙蔽了双眼。
正是基于这样的认知，唐小僧发挥技术创新的优势，在原先2.0版本的基础上进行升级完善，近期将推出新版本。据了解，新版本着力更佳的用户体验以及更全面的信息披露，通过一系列前瞻性和预判性的“合规”举措，切实保障投资者的权益，从而引导行业的公开、透明发展。
行业的整治，并不意味着寒冬的到来，恰恰意味着属于互联网金融的春天才真正开始。与其说互联网金融行业遇冷，不如说这一行业在历经了野蛮生长、风险频发、监管收紧的阶段之后，如今面临变局，这也预示着转型机遇的出现，而那些规范经营的平台将会迎来黄金发展期。沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春，是这个行业的真实写照，互联网金融未来可期。
二、当代集团践行科技发展，海金所推动互联网+金融创新
互联网+金融是金融行业的第二次创新，金融科技的崛起也在不断推动互联网金融的快速发展。今年以来，随着一行三会的集体出动，密集发文进行规范，对各领域的风险进行排查整治，互联网金融风险成为监管整治的重中之重。
而在互联网金融快速发展的过程当中，又面临着那些风险和困境？如何保障行业的健康发展和消费者的合法权益，消费者又该如何选择互联网金融平台，成为相关部门和行业的关注点。
2016年国务院办公厅印发关于《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》, 对互联网金融领域安全问题进行了明确的归类于分析，主要包括三个方面。
第一，在网络借贷行业和股权众筹领域，存在设立资金池、自融自保、承诺保本付息、期限错配和期限拆分等背离信息中介定位的行为，以及虚假宣传、虚构标的的平台欺诈行为。
第二，在第三方支付领域存在挪用、占用客户备付金的问题，用户的资金安全受到威胁。
第三，在资产管理领域，存在依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求致使产品链条过长，信息混杂和失真的问题;私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售，违背投资者适当性原则；同一集团内部的成员间存在关联交易，有风险交叉传染的隐患。
当代控股集团以自身庞大的资源，助力旗下金融服务平台海金所，在金融技术创新方面也投入了大量的资金和精力，努力打造完善的风控系统，通过信息数据共享，协同助力科技监管。面对 “史上最严监管”的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和监管部门、国家及地方联合的“穿透式细监管”，海金所坚持坦诚、透明、积极沟通的态度，向监管机构定期汇报，披露数据，已经将监管内化到每一个工作者的工作中。
蒲海勇说到，从市场层面看，利益驱动下产生了金融交易的创新冲动。而市场监管层面金融市场应是有序发展，一方面系统风险要可控，要求偿付能力监管跟上;一方面金融交易行为应是公平的，要求有效保护客户特别是金融消费者的利益。
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