在台湾，大众的投资理念存在一个误区，很多投资者认为理财产品我可以自己购买，不需要他人的帮助。但理财其实需要付出很大的精力做事后管理，有相当强的技术性在里面，需要理财师的专业服务。在台湾，存在认可长期理财概念的投资者，但数量比较少，短期内不会让第三方理财公司赚到太多钱。从国外的情况看，美国理财市场非常成熟，第三方理财公司从创建到赢利通常需要五年时间，而台湾的第三方理财公司要获得成功，也需要至少五年的时间来进行积累。
大陆跟台湾第三方理财公司的情况比较类似，大家都还处于摸索阶段，公司赢利和服务客户之间需要寻求一个平衡。大陆的理财市场和理财产品发展非常快。大陆相对台湾人口基数大，理财师数量也不多，发展空间非常大，这些是大陆的优势。
独立理财顾问
独立理财顾问：它不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。通常，独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。他们完全从客户的自身利益出发，传递快乐理财的概念，满足人们对于理财知识的渴求，与金融机构打着理财的幌子推销自己的产品有着截然不同的效果。
据了解，此种业务发源于欧美等发达国家，中国香港十年前才起步，近两年才开始出现于北京、上海及沿海一些经济比较发达的城市。
据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41%的被调查者表示需要个人理财服务。
01
从全球独立理财机构的发展情况看：
美国：理财在美国比较成功，独立理财机构拥有60%的市场
澳大利亚：独立理财机构在澳大利亚拥有超50%的市场
英国：独立理财公司业务要远远多过银行。统领了整个市场
香港：第三方理财亚洲金融危机后短短十年的历史，迅速发展起来的，大约占30%。从1998年亚洲金融风暴前的没有，到现在的300多家
02
从中国市场看：
《2014年全球财富报告》显示，中国内地个人平均净资产2000年以来迅速增加，从5670美元达到2014年的大约2.13万美元；个人资产中值为7033美元。2010年以来增加的主要因素为人民币升值。
中国家庭财富总额全球排名第三，比第二位的日本少8%，比第四位的法国高44%。相比其他主要发展中经济体，中国家庭资产以金融资产比例较高，占49%，原因是储蓄率高。
报告说，中国居民个人实物资产为1.09万美元，包括私有房和农村土地等资产。个人平均负债为1600美元，占总资产的6%。虽然负债比例相对较低，近年来却快速增长。报告统计，中国资产为1万至10万美元的中产阶层比2000年翻了一番，占全球的三分之一。
03
从中国国情看：
大城市进入富裕社会，财富快速累积、资本市场渐趋成熟，个人理财需求凸显。国内金融机构推出众多的理财产品，安全一点的回报率不如人意，回报高一些的，风险又蛮大
IFA行业萌芽，发展空间巨大。一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，以4口之家计，中国理财师缺口至少2100万；在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
原创：第一理财
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第一理财是由香港、台湾及国内的金融行业精英共同成立的全方位理财机构。公司管理团队均拥有超过二十年以上的海外投资及理财经验。第一理财成立至今已发展形成资产管理、财富管理、投资银行三条业务主线，并以跨境资产配置及跨世代财富传承为公司业务之核心领域。公司旨在提供贴心的产品，在有效控制风险的同时，穿越周期，持续有效地为投资人创造价值。第一理财以专业的实力、态度，为合作伙伴及客户提供更好、更全面及安全的金融服务，实现财富的保值增值。
一、独立理财顾问在中国的前景和发展
独立理财顾问（Independent Financial Advisors，简称IFAs）
是独立于金融机构（产品提供者）而向客户提供全方位理财服务的第三方专业人员。独立理财顾问不代表任何机构如保险公司、基金公司、证券公司、银行等。这种理财规划服务涉及范围内容广泛，包括教育规划、养老规划、消费支出规划、置业规划、投资规
划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、和财产分配与传承规划等方面，以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。
与传统的金融经纪服务公司等相比，对投资者来说，第三方理财有以下特点：
第一， 独立理财顾问建立以客户利益为核心的中立性理财服务模式，提供满足客户生命周期需求（life cycle needs）之全方位金融服务；另外，还注重建立长期稳定的客户关系（long-term advisory relationship
第二， 与其它理财顾问提供投资建议或售卖金融产品不同，独立理财顾问提供的是总体和针对性的理财规划战略与方案，侧重的是量身定做和个性化。
第三， 由于独立理财顾问立场中立和独立，可以保证顾问理财建议的公正性，通过第三方身份弥补了客户在对金融机构的信息理解和信息利用中的不对称地位，帮助客户规避风险，提高理财收益。
第四， 独立理财顾问贵在它独立，还贵在它跨行业。独立理财顾问在分析客人的理财需求和实际的财务状况以后，给客人提供理财建议和理财报告书，涵盖的金融产品包括证券、债券、保险等，还包括传统的资产管理业务，甚至还包括如果客人需要在海外市场投资应该怎么安排。在产品方面，比单一的金融机构，比如说银行或者保险公司或者基金公司等涵盖更全面。
第五， 独立理财顾问与金融机构拥有紧密合作的信息、结算和资讯系统，并且成为金融产品与客户的连接纽带，带来便利性和贴身服务。
背景统计显示，第三方理财占据了国外市场约40%的份额。在美国，第三方理财机构拥有60%的市场，中国香港大约占30%，但是在中国内地，1%都不到。内地第三方理财市场呈现出了巨大的发展潜力。据有关部门在京沪穗三城市开展的理财需求调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41%的被调查者表示需要个人理财服务。
1、从全球独立理财机构的发展情况看：
美国：理财在美国比较成功，独立理财机构拥有60%的市场
澳大利亚：独立理财机构在澳大利亚拥有超50%的市场
英国：独立理财公司业务要远远多过银行。统领了整个市场
香港：第三方理财亚洲金融危机后短短十年的历史，迅速发展起来的，大约占30%。从1998年亚洲金融风暴前的没有，到现在的300多家。其中有一家康宏公司是上市公司。
2、从中国市场看：
《2014年全球财富报告》显示，中国内地个人平均净资产2000年以来迅速增加，从5670美元达到2014年的大约2.13万美元；个人资产中值为7033美元。2010年以来增加的主要因素为人民币升值。
中国家庭财富总额全球排名第三，比第二位的日本少8%，比第四位的法国高44%。相比其他主要发展中经济体，中国家庭资产以金融资产比例较高，占49%，原因是储蓄率高。
报告说，中国居民个人实物资产为1.09万美元，包括私有房和农村土地等资产。个人平均负债为1600美元，占总资产的6%。虽然负债比例相对较低，近年来却快速增长。报告统计，中国资产为1万至10万美元的中产阶层比2000年翻了一番，占全球的三分之一。
3. 从中国国情看：
大城市进入富裕社会，财富快速累积、资本市场渐趋成熟，个人理财需求凸显。国内金融机构推出众多的理财产品，安全一点的回报率不如人意 ，回报高一些的，风险又蛮大IFA行业萌芽，发展空间巨大。一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，以4口之家计，中国理财师缺口至少2100万；在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
独立理财顾问如何服务
1.个性化服务。根据每个客户的不同特点情况做出合理的财务安排，这也是当今理财行业的主流发展方向。理财师在分析了客户的财务状况和期望预期及风险偏好等因素后，做出专业化的短期、中期、长期的财务安排，完全是度身定量的理财方案。
2.独立性和公正性。由于第三方理财不受任何金融机构的影响，这样的第三方身份弥补了客户在对金融机构的信息理解和利用中的不对称和不平等性，帮助客户规避了信息传输中的风险，实现了客户选择真正符合其利益的金融产品的愿望。
3.培养正确的理财意识。现在的国内理财，大多还停留在投资领域。其实这样的理解实在断章取义的，因为真正的理财重点不但在于资产的增值，更在于资产的保值，在于客户的生活状况发生变化时，还能维持原来的生活水平。另外，理财的一个重要方面还在于财产的分配和继承。而这些理念的传播，就在于理财规划师在制定方案时和客户的多次交流传达的。
二、独立理财顾问时代到来 人才缺口30万
导读
38岁的王女士，有个三口的小康之家。她和丈夫在外企工作多年，房子贷款已经还清，还添置了一辆丰田轿车。家里目前有15万元存款，要为12岁的儿子准备教育金，还要为自己和丈夫准备养老金。她想在能保值的基础上有点投资收益，却不知道手中的钱如何规划。
如今，如何打理手中的钱是困扰着许多家庭的难题。理财师这个行业也正是在此种背景下应运而生的，不过，记者在采访过程中发现，目前要想找一个独立理财顾问还是很难。
独立理财师难觅
“每个人都会理财，只不过是在什么样的水平上去理的问题。
不过，对于大多数家庭来说，想雇用一个根据自家情况量身定做理财计划的高水平理财师，实在很难。中国理财师市场虽然前景广阔，但独立理财顾问人才缺口巨大，在30万人左右。短期内不可能有如此多的独立理财顾问进入市场。“要真正进入每个家庭都可以配备一名金融理财师的时代，还有很长的一段路要走。
现有为数不多的理财师主要集中在保险公司和银行。供职于银行的金融理财师，主要为高端客户服务。虽然银行的金融理财师为了帮助银行拓展业务，都会给前来进行理财咨询的客户进行投资建议。但这种免费的理财服务很难保证服务质量。他们往往建议客户购买他们的理财产品或用该行的某某卡、某某网上银行等所谓“超值服务”。客户名义上得到一份理财规划书，实际上更像是一份产品推销书。
而许多受雇于保险公司或证券公司的理财顾问，其主要收入来源是推销本公司金融产品的提成，而不是通过理财策划收取的佣金。这些所谓的“理财顾问”为了推销产品，往往夸大产品的收益率，而隐瞒其风险，于是常常引发投资者与金融机构的纠纷，这些理财师更像推销员。
什么是独立理财顾问
独立理财顾问不隶属于任何保险公司、基金公司或是银行，它的存在的价值在于独立理财顾问(IFA)提供量身订做的服务,不以销售商品为首要,不會因为业绩压力而销售特定商品,在角色定位上有别于一般的銀行的職员或保險代理人等，而是以客户的需求为依归。
IFA的作业流程是:透过先了解、记录客户的财务现况、理财目标之后,再提供客户对于如何完成未来理财目标的建议,中间可能需经过几次的沟通,与客户面对面的讨论,确认客户未来理财目标、完成时间、内容等等细节,一直到理财目标确认后,才会建议客户以何种投资理财工具来达成客户的理财目标。
一个称职的独立理财顾问，在面对复杂而多元的金融商品，不应只告诉客户购买商品的优点，还应该让客户注意到商品的缺点、商品的限制、涉及的成本、收费和风险，以协助客户掌握充分的信息作出最好的决定。
而独立理财顾问IFA(Independent Financial Advisor〉服务，在欧美等地已经发展多年且非常成熟，深受客户欢迎！透过独立理财顾问进行理财规划的好处是，由于IFA不隶属于任何金融机构，所以能够站在客户的立场来替客户选择商品，而非为公司销售特定商品，因此得以中立客观的角度为客户做理财规划建议。
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