“坦白说，我觉得一个理财师的线下有效服务半径顶多就是30-35个高净值客户，一旦超过这个数量，服务品质就会下降；反之，自己的收入就没有提升的空间。”面临上述职业困惑，成立自己的理财工作室成为一种新的理想，“金融岛—优质资产配置平台，理财师独立工作室”让梦想成为现实。
理财师职业瓶颈
理财师的单月销售业绩分化日益严重，约70%-80%的理财师月销售业绩在500万元以下，1000万以上的占比不到10%。与此对应的是，约70%-80%理财师年收入约在10万-20万，年收入在100万以上的占比不到5%。
新客户开拓渠道有限、金融产品不够丰富，是导致理财师人均产能出现增长瓶颈的重要原因之一。
一个直观的现象，就是收入较高的理财师，通常手里掌握大量金融产品与客户群，让他们在业务拓展方面显得游刃有余更大的一个坎，则是新高净值客户资源的导流问题。
导致这个职业发展天花板瓶颈的最大原因，是传统的客户转介绍、电话邀约、跑会等获客方式已经难有作为。毕竟，新客户要信任理财师，需要理财师长期持续的提供专业理财规划建议与服务。但事实上，理财师似乎没有足够的精力时间在服务现有客户的同时“照顾”新客户。
理财师创业“利弊权衡”
理财师设立自己的理财办公室绝非易事——一旦离职创业，理财师将不能再依靠现有券商机构的品牌效应，能否累计足够多的高净值客户支撑创业发展，又是未知数。
理财师创业，可以解决理财行业的不少痛点——以往，国内高端财富管理市场过度注重产品驱动型营销，令不少理财师为了完成业绩指标，向高净值群体推荐不合适的理财产品，从而引发客户投诉。如果理财师能拥有自己的创业工作室，就可以摆脱业绩达标束缚，完全站在客户立场进行资产配置，获得更多客户的信任。
“理想可以很丰满，现实却很骨感”——理财师创业，首先是近百万元的办公楼租赁装修费用，其次是寻找一批志同道合的理财师一起拓展客户，最后是与更多金融机构建立合作关系，获得足够丰富的理财产品销售资格，并建立一整套完善的产品风控审核体系。这等于要建立一个第三方理财机构，远远超过理财师工作室的职能。
“金融岛—优质资产配置平台，理财师独立工作室”，致力于帮助理财师解决一切行业痛点，实现自由创业的梦想。
金融岛是国内著名的在线金融服务平台，以服务理财师群体为核心业务，帮助理财师解决工作中的问题。通过为提供优质的金融产品，自由畅通的办公空间，让理财师提升服务质量，提高收益。“金融岛—优质资产配置平台，理财师独立工作室”致力于帮助理财师实现收益最大化，成就独立自由的创业梦想。
“金融岛—优质资产配置平台，理财师独立工作室”，五大核心优势
产品优质
金融岛甄选多家合作机构，提供更高品质、更加安全、更多收益的上千种优质投资理财产品资源，为理财师提供自由的选择空间，0成本成就理财师自主创业的独立工作室。
服务专业
提供一对一专人服务，并且包括研究、风控和售后等后续团队服务，覆盖风控评级、存续管理、理财师智库等，为理财师提供一站式系统化服务。
结款迅速
交易可实现T+0内快速结现佣金，切实保障理财师及客户资金安全和利益。
佣金更高
通过平台免费获得产品信息，实现产品交易，减少了中间环节，佣金远高于市场价，实现理财师收益最大化。
安全保密
平台拥有严格的风控体系，确保每个项目的真实性和安全性；严格的保密管理流程，确保每个理财师个人资料及客户资料的安全。
一、理财需求上升理财师紧缺
近两年来，在资本市场赚钱效应带动下，一波又一波的市民先后进市，一批又一批的市民如梦初醒般开始理财。理财能力有多强，赚钱机会就有多大，因此有人赚得盆满钵满，有人则亏得一塌糊涂。事实上，在成熟市场，一般民众的财富安全和财富自由都是通过专业的理财规划师来实现的。
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sp; 据了解，目前南平具备为市民进行理财科学规划资格的理财师非常稀缺，仅闽北地区，专业理财师缺口就超过3000人。
市民理财有点盲目
趟水过河，摸索前进，笔者在采访中发现，不少市民理财方面鲜有专业理财师指导，多是靠自己或亲友的先容和经验理财。
市区一家银行零售部负责人先容，以前银行业务单一，只是存取款，后来银行开始和保险等行业合作，推出了一些银保产品，当时只是简单的代理，理财师也不专业，百姓更是少有问津。近几年，随着理财市场的扩大，每出现一项新业务，银行都组织相关职员进行培训，强化业务能力。随着个人金融业务的增多，不少银行都配备了一些专业的理财规划师，但是数目未几，一般只对VIP客户提供服务。在一家银行的理财中心，笔者看到前来咨询的市民并未几。有两三年工作经验的理财师陈先生告诉笔者：“我们会为客户提一些切实可行的参考意见，而且服务是不收费的，我们都会竭尽全力当好客户的银行管家。”
除了这些数目稀少的专业理财师外，笔者发现，金融机构推出的理财服务主要还停留在咨询的水平上，还不能为客户提供真正的增值服务；专业理财师很少，复合型理财师更是凤毛麟角。
南平地区理财师缺口超3千
笔者从博思达金融理财教育机构等相关机构了解到，目前拥有证书的理财师总共有两类，一类是中国金融理财标准委员会认证的理财师，分为AFP（金融理财师）、CFP（国际金融理财师）两级。据业内人士估计，较为高级的CFP在南平有十人左右，而AFP也就不足三十个，但此证书作为行业组织颁发的证书，只在银行系统有一定的认可度，在其它系统很难被认同。另一类是由原国家劳动部分认证的理财师。
2006年11月，理财规划师全国统考开始，共设三个等级：助理理财规划师（三级）、理财规划师（二级）、高级理财规划师（一级）。南平地区的学员之前要参加学习只能到福州三明等周边地区。据博思达机构洪主任估计，南平地区的专业理财师缺口超过3000人。
“理财规划师将首先出现在各个银行、保险公司等金融机构，当发展到一定阶段后，理财规划部分将独立于各个金融公司，像律师事务所、会计事务所一样成为专门的机构，为个人、家庭提供专门的理财服务。”今后，随着人们理财意识的进步，金融市场更加成熟，南平的理财公司也将越来越多，收进也将相当可观。比如在香港，理财规划师的年收进最高可达200多万港元，在美国，理财规划师的年均匀收进在11万美元。
二、理财师的发展前景
作为一种新型的金融服务职业，理财规划师被认为是最受欢迎的全球热门职业之一。据悉，国家理财规划师职业证书，是目前国内官方唯一认可的相关执业资格。而未来最热门的理财规划师和理财经理至少需要15万人。专业的理财规划师要为客户提供全方位的理财计划，根据客户实际的资产状况与风险偏好，关注客户的需求和目标，为他们寻求最适合的理财方式。
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随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。
那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。
个人理财规划是理财规划工作的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程；对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新，是一种全方位、多层次、个性化的服务。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面。
专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。
一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业，二战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。
慧择提示：从我国发展来看，经济的长期高速发展，使居民手中积累了大量财富，但却缺少科学的管理方法；另一方面，各种金融投资工具的快速增加，使人们很难进行掌握，需要有相关专业人员对其进行指导。可见，我国经济的发展，客观上需要理财规划师对人们的财富进行规划与管理。目前，理财规划师在我国尚属于一个新兴的行业，理财规划师缺口庞大，具有相当大的发展潜力与空间。
三、独立理财顾问：托起大金融的小人物
作为独立于传统金融机构的第三方理财机构，其宗旨是在客观评审、调研、评价各金融产品的基础上，提供理财规划并挑选与客户需求相匹配的产品。然而盈利模式导致了重心偏移，各家理财机构由服务客户变为服务产品供应商，不卖规划卖产品。作为大银行时代的小人物，独立理财顾问们正以他们自己的方式努力朝着真正意义上的独立理财前进。
改革开放后，理财师行业逐渐壮大。多位资深理财师向中国基金报记者表示，绝大多数投资者的心理依然处于“银行时代”，即在“无风险”条件下，以利息高低来决定理财行为。
与高大上的银行业理财师相比，第三方理财机构的理财师们颇为屌丝，他们是一群活在大银行时代、怀揣努力和梦想的小人物。
“我就是个销售员”
一位不愿意透露姓名的理财师告诉记者，这个行业都是“伪装”成理财师的金融产品的销售人员。银行、保险、基金、黄金等行业多是如此。底薪加业绩提成的方式决定了行业生存方式。
一位一年销售近10亿信托产品的第三方理财师小刘（化名）向小编表示，这种刚性兑付的产品非常好卖，她说北京这样的大城市客户很多，平时多收集整理，再送点小礼物拉拢感情。在刚性兑付保证收益的条件下，这样的产品很容易就卖掉了。目前，小刘的年收入在百万以上，她说：“我就是个销售员。”
不得不承认，销售理财产品几乎是所有第三方理财师的主要收入来源，同时也是第三方理财机构的商业模式。理财师的收入水平差距很大，跳槽频繁。记者了解到，一位理财师通过公司简单培训后即可上岗，通过理财师资格考试的理财师在第三方机构是骨干成员。一般35岁以上的理财师职业比较稳定，新秀理财师往往因为没有稳定客户资源，跳槽频繁。
一位理财顾问表示，理财师这个职业对从业者知识面的广度和深度要求很高，并不是一个容易驾驭的行业。相对于银行等金融机构的理财师而言，做到公正、专业、服务到位并不容易。
一位从银行跳槽到第三方的理财顾问小李（化名）告诉记者，他还是想真真正正地为客户提供理财服务，虽然收入模式不能改变，但是优质服务才是生存的根本。
理财师的两条战线
随着理财市场的壮大，理财师这个职业正在发生变化，一位理财师向小编表示，早期理财师一般是依靠自己的实力单打独斗。如今的理财师都是一个团队，即使是优秀的理财师，其背后也是一个团队。随着理财师团队化，第三方理财机构也逐渐向两个方向发展。一类是高端理财，另一类则是借助互联网面向普通大众理财。
对于理财师的专业知识要求非常高，要达到能与高端客户深度交流的水平，只有这样才能了解真实需求。该理财师的团队平均年龄在35岁以上。他总结认为，只有理财知识的多样性才能满足不同层次客户需求。
理财师借助互联网实现理财服务似乎也成为业界共识。钱景财富、一路财富、微量网都在自己不同的领域做着类似的事情。不过，互联网理财还有三道关。首先是大众能否接受，是否信任这种模式，能否提供充足的信息；其次是理财规划的算法，能否实现将理财师提供的服务量化成为产品；最后是服务的效率和交易环节的实现。
利率市场放开是第三方春天
记者多方采访发现，各大互联网巨头并没有向第三方理财商业模式发起挑战，理财师作为行业的核心，也没有想过改变底薪+提成的收入模式。无论是高端路线还是大众路线，理财师均认为，行业仍处于蓝海中，未来的发展前景广阔。
上述不愿意透露姓名的理财师表示，美国第三方理财之所以能够占较大的市场比例，主要是因为美国利率市场的全方面放开，发达国家往往是维持低利率水平，这使得几乎所有的人都需要理财服务，理财师的专业水平可以帮助客户控制风险，从而达到保值增值的目的。而我国利率市场目前还未完全放开，市场上有着众多的高利率产品，可供投资者选择。因此国内第三方理财师的重要性并没有那么强。
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