【莉莎赏金】：尴尬的年龄，合理的理财
出生在70年代的人，是真正的青春末期的人。他们，上不着天，下不着地，晃悠在中年的门口却依旧抓着青春的尾巴，他们，是最尴尬的一群人。
这代人有着明显的时代烙印：开放又保守、迷茫却真实、务实而又浮躁，他们的年龄大多在28岁到35岁之间，在职场里至少也摸爬滚打了五、六年，算起来，也事业小成，能在社会上独当一面了。然而，悄然逝去的青春和变幻莫测的职场沉浮使得这群人普遍缺乏安全感，他们没有老辈人因为一生节俭而如流自水的从容，也没有新生代少年不知愁滋味的潇洒自如，媒体渲染的新“三十而富”理论也增加了他们的不安和躁动，放眼望去，发现比自己有钱的人遍地都是，而自己无论如何努力，也追不上高涨的房价，也挤不进富豪俱乐部，金钱的困惑时时缠绕着他们，也弥散于他们同龄的社交圈子。
分析这部分处在青春末期的人的生活状态，我们大致可以把他们归结为三类：年光族、暴富妄想族和小富既安族。他们共同的特点是享受着较高品质的优裕生活，却也承担着相对较重的生活负担，他们拿着相对的高薪却时常陷入捉襟见肘的经济困境，他们的手中或多或少有一笔财富，可当出现意外变故时，却又脆弱得不堪一击，财富堡垒有可能瞬间瓦解。
无论是月光年光族、暴富妄想族还是小富既安族，他们都比较缺乏投资理财意识，对自己未来没有系统而科学的规划。当他们看到同事甲在房产还没有热的时候就前瞻性地投资了多处二手房，同事乙捣腾现货也大赚了一笔……他们总会后悔地嘀咕着：我的身家去哪了？
调查表明，现在年轻人的消费观念愈来愈超前，有57%的人表示敢用明天的钱，有34%的白领成为都市“负人”。对此，武汉福西鼎分析师余贯佑调查：随着时代的发展，人们的观念也在转变，这一年龄层次的人受社会和家庭环境等因素影响，以及对自身能力的肯定和将来的良好预期，更加注重现实的享受，敢于超前消费。但同时我们看到，他们一部分人缺乏紧迫感和时代感，并不懂得如何去理财，不知道如何去有效地积累财富、收支平衡、抵御风险。
工作多年却没什么储蓄，收入不菲却经常囊中如洗；每个月总会去逛很多次街，该买不该买的都买一大堆；身上的信用卡很多，购物刷一下卡就可搞定，花起钱来没有节制；他们信奉今朝有酒今朝醉，他们不在乎明天是什么，他们平常“月光”，年底又“年光”。这就是“年光族”的真实写照。
另一部分人应该算是有点投资头脑的人，他们的骨子里有一种不安分的血液在流动。他们整天想的是怎样发财，怎样一夜暴富。这些人好高骛远，盲目投资，却很少去做科学的分析，结果竹篮打水一场空；他们的人生大起大落，手里有个十几万了，就去投资赚大钱，结果亏了，只好再踏踏实实地打工挣钱。他们没有持之以恒的决定和毅力，所以他们的身份永远徘徊在老板和职工之间。这就是冲动的暴富妄想族。
另外一种人颇受争议，不能说他们没钱，当然他们的钱也没有宽裕到随心所欲的地步，他们谨小慎微地积聚着财富，由于常年坚持不懈的努力，他们有所积累，但这点小富更使他们“安得其所”。他们惧怕任何的风险，因而不愿让自己的资金流动，宁愿把钱存在银行里，虽然他们知道银行的利息低得可怜，可就是不去打理它。他们懒于理财，惧于理财，也无心理财。也许小富既安族是小农经济的遗留物，但他们却是最值得同情的那类人。
福西鼎分析师余贯佑分析，这三种人都缺乏理财意识，都没有正确的财富心态和理财观念。理财的根本目的不是说赚了多少，也不是说你目前持有多少，财富不是用金钱来衡量，而是用时间来衡量的。树立财富观的目的就是增值生活，而不是在生活中耗费自己的财富。
一、盘点不同年龄最容易犯的理财错误
每个人在钱的使用上都会犯错。我们存的太少，或者我们花太多在琐碎的东西上；太早或者太晚的出售股票。如果在现在和未来的人生中都避免了这些犯在理财上的错误，你将会变得更加富裕和轻松。当你在操控自己人生的起起落落时，你需要注意当你步入下一个十年时每一个可能发生的错误。
30岁之前的错误：花的比挣的多，不为未来做准备
来自投资者网、《节俭投资者如何能找到有利的股票》的作者杰夫?里夫斯说，“你会认为环游世界或者拥有一辆出色的车会使你像个成年人。但是大部分刚从学校毕业的人都无法承担两者中的任何一个，如果你还是选择去获得它们，那你将会为还这笔巨大的债务而困扰很长一段时间。”
反而，当在计划你的开销时，收入将是你唯一的参照物（为退休准备的存款不被计算在内）。尝试着为你自己想要的东西存钱，减少信用卡的使用，当然如果你是为了提高信用额度这个将不被算在其中，前提是你所花的全在你的掌控之中。
在二十岁期间，大家会认为退休还很遥远。但是当越早的认识到需要为退休做准备，你将会用复利的方式为未来准备一个舒适的方式退休。金融理财师、投资组合经理温迪?韦弗提议道：如果你的公司有退休福利基金提供，你一定不能错过。
30岁的错误：错误的财务“合体”和推迟保险
在这个阶段，不少女性都习惯性的将自己丈夫和父母的财产结合到一起。然而当她们面临关系破裂的时候，她们将无法像分开管理财产的人一样获得应得的财务保障。
根据此情况，需要自己保管自己的存款和收入，然后根据收入的比例和家人一起支付生活开支。任何关系发展中作出投资都需要写上自己的名字。另一个容易犯的错误是人们经常忽略他们自己的保险，因此经常错过正确、低价的保险购入时间，或者推迟残疾、超额损失保险的购入时间。
如果你的身体很健康，那么你购入人生保险将会非常便宜并且锁定二三十年的超低利率；如果你有孩子，这更加是个毋容置疑的事情，因为它保证了以极低的价格为你提供了巨大的保护直到你的孩子能够自己管理自己。
残疾保险也是一样，根据生活健康保险基础教育（LIFE），在职业生涯中，十个工作人员中就会有三个至少受到三个月及以上的行动不便。其中90%的行动不便并非因工作造成。“你有潜力为你工作的黄金时期赢得保护，越早和购入这些类型的保险你犯下错误的几率就越少。”
40岁的错误：存的不够多
很多人到了四十多岁时还在忙碌的规划将自己的钱用去买房、买车和旅游，而推迟他们对退休存钱的打算。“就如之前所说，复利是全世界最强大的办法。”里夫斯指出，：“如果一个月存上500元并坚持25年以5%的利率，那么25年之后你的净利率将会有30万元！更早的、大量的存钱将会给你一个完全不同的结果，再说起来多次小笔存款的积累比60岁以后的一次退休存款要容易的多。”
如果你有孩子，你可以制定一个529计划来帮助他们支付学费，但是不是用退休资金。许多家长将自己的退休资金给了孩子交学费，但是退休资金更重要，尝试尽可能的两全其美吧。
50岁的错误：签署贷款合作签约，对存款过度紧张
很久以前人们就说道，人们一到55岁就会开始担心已经存在银行里的存款。现在的人们随便都活到八九十岁了，而他们所需要的养老钱则远远超过了往常所需要的，这表明如果单单是存钱那么将满足不了这个年龄段的需求。
“确信将你的钱投入实际工作中，并获得更多，即使你已经50多了。”里夫斯提到。将30万美金投入股市是一个风险，但是“对于一个50多岁的老人来说，拥有30万美金不做任何事情只存在银行也是个风险。即使你一年食物、房租、医疗只花去一万五，但是20年后你的资产将会用尽。所以你需要确保你的资金在你50岁甚至更老的时候还在增长。”作为担保人帮孩子购买车或者房子听起来很不错，但是将你的名字和信用额度用以帮助别人贷款，这并不是个好主意。贷款永远是用在给你自己有意购买的东西上。
60岁及以上的错误：低估未来的医药花销和高估收入
许多人都在自己退休之后开始增加他们的退休基金，然后只依靠所获得的这些生活而不是试图继续增加自己的退休基金。
“最好的退休投资组合并非是当账单到期时收到的大笔现金，而例如股票股息、债券投资这一类型的的投资组合将会在每月或者每个季度将利息支付给投资者，这样的收入也可以作为退休收入。这样的投资能舒展你的钱并且长时间的使用，而不是榨干你的储蓄。”
为做到这种投资，里夫斯建议道：只关注能够提供定期付款的投资，例如支付股息的稳定股票和国家债券。 这些都是低风险和有固定回报的投资，为获得回报，你不需要出售任何你持有的股票或债券。有可能这些并不都能支付你所有的生活费用，但是一个稳定的提供收入的投资可以确保帮助管理预算和长远的计划。
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二、在线贷教你不同年龄段女性如何理财
20岁的你，也许正在憧憬着属于自己的温馨甜蜜的小窝;30岁的你，也许正经营自己蒸蒸日上的事业;40岁的你，也许已经从容淡定宠辱不惊。但是，无论身在何时，我们都无法不面对一个现实，那就是随时随地要花钱，也因此，女人要想给自己一个美丽自信的微笑就要为自己积累一笔财富。
女人有钱，不光是为了追求享乐、为了拥有名牌包包，而是要找回自己，而是为了有能力爱自己，也有能力爱别人。懂得理财拥有财富就可以不必当金钱的奴隶，就能决定自己的生活质量，只有这样，人生才会由自己做主!当然，绝对不能为了金钱而不择手段。
女人懂得理财，人生就由自己掌控。我们常说精神文明建立于物质文明的基础之上，财富是美丽优雅的基础，一个女人外表美不美丽是天生的，无法更改，有没有魅力则是后天的，只要你想你努力你就能得到。容颜的衰退是无法抵御的事实，再美丽的花容月貌也会随着岁月的流逝而渐行渐远，只有由内而发的美丽才会长盛不衰，并随着岁月的积累而越来越香醇。
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三、揭秘理财的十个黄金年龄段 再不抓住你就晚了
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