1、我身边就有直销的朋友，他想拉我入伙，我想把产品卖给他，现在我们正在相互拉锯，称兄道弟。如果说要从人情要做透，提供增值服务感动客户，难道要我加入他们？
【问题】：
1、把理财产品卖给传销或者直销人员靠谱吗？
【回复】：
首先，客户群选的太差了，他们有钱吗？能买你的理财产品？这不是对牛弹琴吗？
1、如何开发客户，有哪些渠道？
A、简单粗暴的方法。
直接在同行业公司抢客户，操作办法上智联招聘罗列出一批在行业做的非常好的公司的分布情况，比如，Ａ大厦里可能会有10家P2P公司，收集一些这些家公司的宣传单子，打电话问问情况。
通常这时候，业务员会主动告诉我们他们周几下午有理财沙龙会可以参加。我们可以去听听他们的理财沙龙。
好处有很多：
１）学习他们的产品和话术；
２）在过程中，哪个是有意向的客户，基本可以判断出来；
３）记得有机会就跟客户互相换个联系方式；
４）没有机会，就在会议结束前早借口闪人，到公司楼下……。
如果不想去听，去他们公司楼下转悠就可以了，在一楼前台，会有人问某某公司怎么走，这些便是他们公司邀请的客户。
在这样的金融大厦楼下转悠，每天都会遇到潜力客户，这里得到的客户至少是Ｂ类，Ａ类也很多，不过很多已经在该公司成交了。但咱们不怕被拒绝，先挤进他们的采购序列再说，充当甲方的价格磨刀石。
保险公司经常说一句话，家庭资产配比，鸡蛋不能放在一个篮子里，对于这些在其他公司投资的客户也是一样，配比，分散风险！呵呵，这类话术哥们你还轻车熟路吧……
B、紧盯放生之人。
那些放生的人很有钱的，不过拿下这样的客户，不是高手就别想了，最好你还懂点佛学，否则没有什么交流基础。每座大城市都有相对集中的放生地段，河流，水库，山林等地方，你在周末常往这些地方跑，或许有意想不到的收获，玩命干吧……
C、二手车市场。
这些人做短期投资比较多。做二手车的，捣腾夏利的要比捣腾路虎的更容易成交。路虎不好出手，有钱人买二手路虎？开玩笑！
找车主去！这是你的优势，如果懂车，能跟卖家、买家全聊得起来，算是咱们一大特长！
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一、基本的理财原则有哪些？-赢在青年
今天说一下赢在青年自己认为的理财最重要的原则，这些原则不见得能让你大富大贵，但可以让大家少受挫折，少走不少弯路。
一，最大的财富是你自己，赚钱最多的是你的特长
你最大的财富是你的家庭背景？很多人是这么认为的，例如王思聪，哪怕自己不努力不赚钱，也可以天天泡网红不带重样的。但思聪他爸总有挂的时候，如果思聪自己不行，不干正事，不务正业，没有驭人之术，没有远见卓识，即使再大的家产也可能很快毁于一旦。近的有王安的儿子王烈，身家几十亿美金的老爸创办的王安电脑，让微软胆寒的企业，几年就被他整破产了。
上学的时候经常被一句话欺骗，“大家都是同一个起跑线”。到了社会才发现真句话有多残酷。赢在青年更认同，大家的起点是不一样的，但终点是由自己决定的。你能跑多远跑多快，最终靠的是自己。
从赚钱来说，理财投资最划算不是房子、股票，而是你自己；如何投资呢？一是在自己的专业和特长上不断的进行投入和努力；二是通过各种方式扩大自己在专业领域和高端领域的人脉社交网络，例如多参加行业内圈子内的各种活动，读一些相对高端专业的学校（MBA、Emba等）。
二，踏实、务实是最值钱的性格
踏实、务实是一种实干的精神，这种人行动力强，做事接地气，还一个很关键的是，这种人抵御诱惑的能力较强。我们身边有不少务实、踏实的人，无论是打工、创业或者很大的老板，事业都做的有声有色，或许不见得有大爆发，但也都可以稳步向上。
身边也有不少务虚的人，这些人很忙活甚至很精彩，例如这儿参加个活动，那儿去做个演讲，然后各种吹牛。忙活来忙活去，两三年可能还是原地踏步。有些人总是认为多活动才会有更多更好的机会，其实是实力才是获取机会的最好工具。如果既能务虚又可以务实那当然是极好的，例如马云童鞋。活在神话中，我们自当学习。
三，不要在自己的专业之外冒超高风险
如果你在一个领域很专业，很钻研，自然是可以冒高风险的。这种往往可以大成。但是一般人尤其是小白用户，被高收益或高回报诱惑而进入，自当是任人宰割。对于这些，我们建议就是，一般人抵御诱惑，别玩。
四，时间可以抵挡不确定性
没人能确定明天或一个月的股市涨跌，但如果拉长到5年、10年，几乎所有人都知道大趋势一定是上涨的。有一个人人皆知的股市投资秘诀——高抛低吸（正确到简直是废话），人人皆知，可是短期操作谁把握的住呢？有人是可以的，例如徐翔，因为股票就是被他操纵的。所以他进去了。
五，最大的投入在确定性上
在早期的积累期，人是应该适当风险偏好高一些；但总体来说，还是要把最大的资金投在确定性、风险较低的产品上面。例如信托、银行理财、甚至较靠谱的P2P平台。一旦积累更多，不断减少风险上面的投入，增加确定性产品上的投入。
这样可以避免大多数情况的波动和资金损失的痛苦。
二、让你学会理财赚钱：一个理财经理的理财“心经”
【聚金理财报道-讯】做理财经理n年了，从原来的惶惶然到现在在客户中还有点口碑，在同事中也算是娇娇者了，静下来想想自己也知足了，但每天面对客户渴求和信赖的目光，我突然觉得自己又很惶惶然，好像有千斤重担压在自己身上一般，我觉得那是一种叫责任的东西，于是我明白了理财的真谛不只是帮助客户保值、增值那么简单，我觉得理财其实是一种很人性化的东西，您说呢?俗话说“百姓百姓，各有各性。”作为理财经理需要接触各种各样的客户，每位理财人员都有一套有别于他人的心经，自己只是就自己的感悟和诸位做一分享。
一、树立自己良好的个人形象和人格魅力，打造自己亲和力，是做好个人理财业务中最重要的一个环节。
俗话说：“人靠衣装，马靠鞍装。”。我认为留给客户的第一印象非常重要，虽然我们每天只能着行服，比较单调，但衣服一定要穿干净、穿整洁、尤其是在男士着西装时，衬衣领口、袖口一定要干净。工作台物品摆放有序，这样客户对我们的初次见面才能形成良好的第一印象，才会有与我们继续交往的意愿;反之……客户还愿意让你帮他理财吗?据总行探查报告显示，我们失去的客户有75%在第一次见面就已经失去了。因此，作为理财客户经理，必须注意必要的礼仪，不论熟悉，还是不熟悉的客户，我们都不能以貌取人(因为据我观察有钱的客户大多数都穿着朴素不张扬，财不露富是我们中国人的特点，所以不要单凭客户的衣着来判断他是否是高端客户还是普通客户。)，对每一位来网点来办理业务的客户都应该热情有礼貌，表达出对客户应有的尊重，尽量显示出我们工行人的良好职业素养。
二、以客户为中心，学会换位思考，赢得客户对我们的信赖。
以客户为中心就是要求我们每一位客户经理做每一件事情，说的每一句话，都应该考虑客户的感受。目前，我们部分理财经理在日常业务营销中存在以任务为中心的导向，原因在于我们有存款、基金、保险等任务需要完成，如果以任务为中心，就会造成工作缺乏应有的连续性、专业性，影响客户的感受。客户是我们的衣食父母，我们切不可用自己所学的专业知识来欺骗和诱导客户，我们要善于挖掘客户真正潜在的理财需求，以客户的投资风险承受度、家庭资产配置、客户所处的生命周期等多种要素来为不同的客户推荐适合的金融理财产品。比如，老年客户一般对风险的承受能力较弱，我们应该尽量推荐一些比较稳健的投资产品，例如国债、定期存款、人民币理财产品等，对于风险承受能力较强的客户可以推荐纸黄金、股票型基金等产品。在客户第一次来网点办理理财业务时我一般会做一个风险评估。
三、做好日常优质客户关系维护工作，提升优质客户对我行的忠诚度，进一步寻求销售机会。
我觉得作为理财客户经理要善于利用日常和优质客户接触多的机会，把日常维护工作贯穿于业务营销工作的每一个环节，“打铁还要本身硬。”这就要求我们理财经理本身一定要熟悉银行的各种业务知识，不光是理财产品知识，还有网上银行、银行卡、支付结算等方面的知识我们都需要了解一点，但不要深入，浅尝辄止就行。最主要的一点是我们在日常与客户接触的时候，要帮助客树立正确的理财理念，尽可能帮助客户学习一些理财知识和理财技能。目前理财经理常用的关系维护手段主要是情感维护，我觉得情感维护是对客户的一种细节服务，是有效增进彼此了解，成功进行客户维护的一种重要的手段，情感维护一般包括生日和节日的慰问，产品的预约、提醒服务，还有新业务推荐、账户交易信息、理财讲座、财经信息等内容。
四、掌握沟通技巧和营销话术，是做好理财经理和提高营销业绩不可缺少的一项必备的常用的工作技能。
1、在迎接客户时一定要起身，俗话说礼多人不怪，即便是你非常熟悉的老客户也应起身迎，显示出你的诚意和热情，而不是坐着不动等客户主动询问。
2、对于年龄比较大的客户，不一定要称呼先生、女士，使用其职务或者职业，如李医生、王老师显得更加自然和亲切。我一般都根据对客户的年龄判断，对不太熟悉的客户叫叔叔、阿姨或者大哥、大姐等，这样称呼起来可以有效增进与客户的感情，给人一种亲切感。
3、当与客户发生意见分歧时，永远不要与客户争论，尊重客户的意见，我们所能做的只有一点，提出自己的观点供客户参考，我们不能替客户下决定，不能越俎代庖，保持中立是我们金融理财师理财的原则和最重要的准则。
4、耐心和细致是必不可少的品质，“细节决定成败。”注意客户闲谈中的每一个细节，销售机会往往蕴藏在客户无意的谈话中。
5、进行产品销售时，不妨借助一项业务品种作为一个营销的“平台”或者叫“跳板”。比如利用我行理财金账户的产品特性，根据账户达到一定余额不收费、为客户提供一揽子优惠的好处，我们理财经理要在此基础上进一步进行组合营销电子银行、U盾等金融产品，促使该客户成为我行的忠诚客户。
6、与上一个客户洽谈留下的物品以及各种无关的资料，不能让下一个开户看见，否则会降低客户的安全感。
7、不要在电话中向不熟悉的客户详细介绍产品的特点，以免引起客户的反感，因为向陌生人电话销售的成功率是很底的。
8、与客户谈话时要注意谈话的私密性，严禁泄漏客户的相关个人隐私和账户等信息，增加客户的安全感受。
9、平常注重培养我们多方面的爱好和兴趣，这样我们和客户谈话时就可以信手拈来，游刃有余。每天的新闻、专家推荐的好书、楼市、体育、电影、家庭、时装等，我们跟客户聊天时不能光谈钱。有时候对客户身上意见最新款式的时装、一个手提包都可以快速拉近彼此间的距离。但在赞美时，我们一定要自然、真诚，发自内心的，切忌虚假。
文章来源：请勿加入外连网址---并辔数寒星
三、给大家一个理财投资的商机，千万不要错过哦
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