个人理财兴起于美国上世纪90年代初，成熟于90年代末，经过10余年的发展，独立理财顾问已经成为一个新兴的职业。而我国内居民储蓄额已超过10万亿元。据专业理财网站的调查，有78%的被调查者对理财服务有需求；50%以上的人愿意为理财服务支付费用。未来10年里，我国个人理财市场将以年均30%的速度高速增长，将成为继美国、日本和德国之后个人理财市场极具潜力的国家。专家介绍，按照1个理财顾问服务100人估算，国内理财顾问的缺口至少10万人。
独立理财顾问（IndependentFinancial Advisors，简称IFAs）是独立于金融机构（产品提供者）而向客户提供全方位理财服务的第三方专业人员。独立理财顾问不代表任何机构如保险公司、基金公司、证券公司、银行等。这种理财规划服务涉及范围内容广泛，包括教育规划、养老规划、消费支出规划、置业规划、投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、和财产分配与传承规划等方面，以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。
与传统的金融经纪服务公司等相比，对投资者来说，第三方理财有以下特点：
第一， 独立理财顾问建立以客户利益为核心的中立性理财服务模式，提供满足客户生命周期需求（life cycle needs）之全方位金融服务；另外，还注重建立长期稳定的客户关系（long-term advisory relationship）。
第二， 与其它理财顾问提供投资建议或售卖金融产品不同，独立理财顾问提供的是总体和针对性的理财规划战略与方案，侧重的是量身定做和个性化。
第三， 由于独立理财顾问立场中立和独立，可以保证顾问理财建议的公正性，通过第三方身份弥补了客户在对金融机构的信息理解和信息利用中的不对称地位，帮助客户规避风险，提高理财收益。
第四， 独立理财顾问贵在它独立，还贵在它跨行业。独立理财顾问在分析客人的理财需求和实际的财务状况以后，给客人提供理财建议和理财报告书，涵盖的金融产品包括证券、债券、保险等，还包括传统的资产管理业务，甚至还包括如果客人需要在海外市场投资应该怎么安排。在产品方面，比单一的金融机构，比如说银行或者保险公司或者基金公司等涵盖更全面。
第五， 独立理财顾问与金融机构拥有紧密合作的信息、结算和资讯系统，并且成为金融产品与客户的连接纽带，带来便利性和贴身服务。
一、独立理财顾问在投资中的重要作用
在如今充斥着大量复杂金融工具的全球市场上，个人投资者很难有效构建并维持一个适度多元化、最大限度减少税费，并可以避免资产重叠的投资组合，更不用说实时监控你的投资组合并维持你所期望的风险敞口了。
一位合格的理财顾问应该为投资过程引入纪律和清晰的思路，帮助你免于陷入可能妨碍你实现财务目标的行为陷阱。
对于各类金融经纪人而言，人们更愿意选择独立理财顾问来做自己的财富管家。原因有以下：
独立理财顾问总是被法律要求充当客户的受托人。这意味着，他们必须把客户利益放在首位。此外，独立理财顾问应更密切地与客户保持一致，因为他们通常不会面临经纪人所面临的冲突、约束和压力。
独立理财顾问使用第三方托管人充当你的投资安全管理人，你的顾问为你管理资产是不可以直接支配你的资金账户的，绝对不要跟任何一位亲自监管你的资金的顾问合作。麦道夫之类的巨骗就是这样从他们的客户那里盗窃资金的。
独立理财顾问没有推销高利润产品的逐利动机，也没有只推荐其所在公司批准投资产品的限制，他们可以自由地使用任何一位最合适你的专业人士，或者在市场上帮你寻找、选择任何一种最适合你的投资产品。
一位能干的独立理财顾问可以帮助你恪守纪律，摆脱在各类证劵产品之间转移资金的诱惑。
由于独立理财顾问不会花费时间考虑如何让你的账户为他带来额外的收入，他们有能力帮助你做出许多重要的理财决策，比如退休和财富传承规划、保险问题，以及融资等。
二、资本市场“寒冬”，你需要独立理财顾问来“取暖”
“大寒”伴着升级版的冷空气，开启了全国的冰冻模式。在这个季节，能比极端天气还要让人感到寒冷的，恐怕就是 “过山车”一样的股票市场了，从千股涨停到千股跌停再到千股停盘，考验着股民的小心脏，中国资本市场也经历寒冬，被雪覆盖的看不清，像冰一样迅速融化抓不牢。
逆境才能试探出谁和谁是真爱，在大波动的资本市场，部分理财顾问调皮的玩起了“躲猫猫”游戏，而那些独立理财顾问却坚定地与客户站在一起，共同应对复杂的投资局面。
米多财富认为，新的一年，投资理财依然面临多变的形势，受多种因素影响。银行理财产品收益率2015年持续下滑，从年初的5%以上滑落到年底的4%。2016年，收益率走高还是下降，趋势有待观察。随着利率市场化全面放开，大额存单进入市场，普通民众如何进行资产配置及选择银行理财产品，都需要专业考量。
进入2016年以来，股市依然难以让人放心，股票型基金、偏股基金损失惨重，整体跌幅在10%以上，而固定收益类基金和保本基金表现抢眼。2016年资产配置如何选择，风险与收益的考量如何科学设计，也需要专业人士把关。
实体经济处于下行周期，通缩风险一直高悬，尽管央行采取了货币宽松政策，着力减弱房地产业的去库存压力，但2014年以来的房地产信托风险依然不能消散。除此之外，钢铁、水泥等行业产能过剩，曾经是高收益代表的能源类信托从2014年开始风险不断。该类信托具有专业性强、估值困难等特点，风险管理难度较大，资产配置如何甄别此类风险及收益前景，非普通民众能力可及。
2014年保险资金投资收益率在6.3%，而2015年这一指标被业内人士预计为7%以上。但多位保险资产管理公司人士认为，2015年为保险行业景气高点，2016年恐将难以为继。受宏观层面影响，2016年保险资金资产配置难度加大，市场甄别需要更加细微。
全球经济复苏之路依然漫长，中国经济换档减速，从高速转向中高速，宏观经济不振，2016年中国资本市场也陷入寒冬。米多财富认为，每一位投资人都需要专业的独立理财顾问以度过寒冬。理财已不是简单地买进卖出，而是专业的资产配置。将专业的事情交给专业的人去做，才能走上快速的财富增值的快车道。
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