国内
“欧元对人民币汇率都已经破7了，美元涨得那么好，我是不是该配点美元产品呢？”李小姐是国内一名银行的高端客户，面对国内经济增速回落、美元强势、原油和商品价格疲软，她感觉全球大类资产等差异化正在加大。
数据显示，当前中国高净值人士已超过105万人，而在过去一年离岸资产增幅达30%。随着全球经济的进一步融合开放，高净值人群的资产规划及全球化投资意识明显增强，对于多元化配置资产的需求也日益显著。
“人民币趋势性升值结束及强势美元周期到来，中国高端客户配置将实现真正意义上的全球化，而这也对独立理财顾问（机构）的整体配置提出了更高的要求。某金融机构总裁林曼云日前在接受《第一财经日报》记者专访时表示。
“不能将所有鸡蛋都放在一个篮子里”这个道理谁都懂，但实际情况是，大多数国内个人投资者还很难做资产多元化配置，实现真正意义上的风险分散。就算已经开上了奔驰宝马保时捷，土豪们还是习惯于每日用iPhone6刷着A股、黄金走势或是各类“宝宝”产品的收益率。
不过近两年，“全球配置”已成为高端财富管理领域中被提及最多的一个词。“海外资产配置，此前或许还停留在一个比较"宏观"的概念上，随着中国对外开放进程的不断加快，更多海外信息量的获取已让中国高净值人士逐步与世界接轨，与此同时，全球市场波动性的不断增加让客户的风险意识明显增强，多元化资产配置的方向已越来越被客户所接受。”林曼云对本报表示。
值得注意的是，投资者可在中国经济高增长、高通胀中享受较不错资产回报的时代已一去不复返。“2015年全球经济在动荡中稳步攀升，稳增长、低通胀、调结构、提质量，货币政策稳中偏松将成为中国主旋律。”某金融机构总监梁大伟对《第一财经日报》记者表示，过去很多客户偏爱固定收益理财产品，但若中国经济进入新常态，固收类产品空间将会缩窄，去年他们已经加入权益类投资、另类投资产品，如与海外房地产相关的对冲基金。独立理财顾问（机构）运用多种投资方式帮国内投资者做好全球资产配置，将有助于减小波动性的同时实现较理想的风险调整后的回报率。
实际上，国内诸多金融机构的产品架上并不缺乏各类代客境外理财产品，但此前人民币的单边升值使得这些QDII产品并不受国内投资者待见。
“现在是天时地利人和。中国对外开放程度、经济转型加上人民币双向波动，使得客户开始进行海外配置这方面的思考。未来十年，中国将会进入代际传承之年，中国成功人士开始由富向贵转变，开始从仅限于本土的投资机会转向考虑全球的投资机遇。”某金融机构副总裁俞强表示。
当前，中国高净值人士已超过105万人，这部分人群迫切需要专业的独立理财顾问（机构）帮助他们进行资产的全球配置，以保证财富的稳定增长和有效传承，而且，只有不受制于金融产品公司的独立理财顾问（机构）才能代表客户的利益。
自2007年以来，中国财富管理行业和业务开始逐步发展，中外资理财机构各显其能，业务规模增长迅猛。目前已在模式探索方面迈出了第一步，吸引了一大批以保障财产安全和稳健增值为主要目标的高净值人士。一些独立理财顾问（机构）已经开始推出为客户专属定制的产品和服务，独立理财顾问（机构）正进入向特色化、个性化服务模式过渡的阶段。
“海外的一个比较成功的可复制的模式，就是独立理财顾问（机构）对接不同的专业机构，包括资产管理、基金、证券、保险、信托。”梁大伟对本报表示，独立理财顾问（机构）对客户个人、家庭以及企业的资产负债情况最为了解，若采用开放式平台，可将客户国内海外的整个资产负债打通，提供投资、保险保障、财富传承等一系列最全面的金融方案。
而近两年，国内独立理财顾问（机构）在注重打造自身海外投资平台的同时，也尤为重视这方面的资源平台搭建，如施罗德、贝莱德、美盛集团、罗斯柴尔德资产管理公司等都是国内私行常选的海外合作伙伴。
中国经济增速放缓也会使得财富管理行业和业务面临新机遇和挑战。“一方面，由于经济放缓及中小企业投资环境逐渐恶化，迫使越来越多中小企业主减少企业投资而增加个人财富的配置，这有利于理财业务开展。但另一方面，对独立理财顾问（机构）的整体配置提出了更高要求，需要更专业独立理财顾问（机构）提供高质量的服务，帮助客户资产保全和增值。”
国外
当朱迪·普尔回顾她的职业生涯，她意识到这20年来，自己被锁定在一个控股的模式上。
“我从来不做计划； 我从来不看未来。”普尔说，“我只是应对，然后做出反应”
朱迪作为一个现在已经61岁的独立理财顾问，刚开始在金融服务工作时，她才17岁；高中的时候CIBC雇用她了。她曾在政府，然后才上升到银行经理成为了讲师和招聘人员。后来，她曾任职于投资方面的公司。
对于这些“讨厌”的招聘经验，她意识到她需要对自己的职业生涯负责。她和她22个CIBC投资的同事被招募进蒙特利尔银行。“我们注定要失败，18个月内，我们都走了，“普尔说。
她意识到，她需要为她的职业生涯计划。
“我那时46岁，对我来说，我已故的母亲在46岁的时候就成了打印方面的熟练工，这是我动机之一。”她说，“我们俩都是非常聪明的，如果我现在这样做的话，在生活中会早一点成功。”
“银行的职业生涯，接受曝光和培训，这是一件好事。但我并不需要20年吧。十年就已经很长了。“
普尔成为一个经纪人，如今在雷蒙德詹姆斯做一个独立的理财顾问，一个角色给了她一个庞大的独立性。
她现在意识到她被控制了这么久，只因为她当初不相信自己会成功。
“在银行界，当时没有人对我说，‘你真是太好了，我们会给你更好的东西’。” 朱迪说，“我认为女人知道一点点了，或者我希望他们这样做——他们可以为所欲为”
“有人相信你就会有很大的区别。”她说，“这绝对是一个女人完美的工作，因为在大多数情况中的任何角色，你有灵活性和自主性。它的工作原理以及各地的养家和高收入潜力。那里只是没有限制，你可以去任意使用。
一、独立理财顾问 您的新客户在哪里？
导语
独立理财顾问的新客户越来越少，不得不重新思考一个问题：新客户从哪里来?怎样做才能为公司带来新的增长?
企业初期的成功往往是“一招鲜”，有这样一个例子：电视广告曾经是非常有效的新客户营销手段，很多企业神话都是通过电视广告打造的。但对中小企业而言，电视广告的问题是成本太高，如果在中央电视台打广告，没有几百万的投入是不可能的。
我们一个客户在早期发展过程中，创造性地解决了这个问题。这个客户发现比起中央和省级电视台，那些小电视台的广告费用又低，效果又非常好。利用这样的营销手段，成功得到了大量的客户，让企业有了十年稳定的增长。
但所有营销手段都遵循效益递减规律。随着广告的增多，看电视的人越来越不相信广告。手机的普及，也让看电视的人们减少。
这个企业的新客户越来越少，不得不重新思考一个问题：新客户从哪里来?怎样做才能为公司带来新的增长?在这里我仅想用我的经验来告诉大家这个简单却很难回答的问题——新客户在哪里?
1.老客户推荐：笼统地说，新客户在我们不熟悉的地方。正因为这样，我们需要借助一些“桥梁”来找到新客户。一个非常重要的“桥”就是我们的老客户。凡是有老客户的地方，肯定有新客户还没有被我们发现和挖掘。所以我的第一个建议是认真思考一下如何通过老客户得到新客户。这又有两个方面的机会：一是通过老客户推荐新客户，二是研究老客户的信息获取习惯和渠道，通过老客户的指引找到大量新客户。
客户推荐客户，是任何企业得到新客户最直接、最有效的方式，同时也是成本最低的方式，易中公司自己和易中的很多客户都有很多客户推荐客户成功的经验，在本期专题中也有一些案例的介绍。要想让客户多推荐新客户，关键做好三点：①自己的产品和服务值得推荐，②客户推荐要很方便，③要对推荐的客户和销售人员有足够的激励。
2.了解客户的习惯和信息渠道：如何通过营销得到新客户?关键是知道客户去哪里，客户通过什么方式取得他需的信息，客户喜欢什么??在这个事情上，忠诚的老客户同样能帮我们。如果我们对他们做系统的调查，我们就会知道他们参加什么样的会议，上什么样的网站，使用什么样的APP，读什么样的书，在什么地方休假和如何锻炼身体等等。我们了解的越多，我们就越能通利用老客户的习惯和信息渠道找到新客户。
3.逻辑推导：新客户在我们不熟悉的地方，正因为这样，我们还需要借助一些“逻辑推导”找到新客户。每个企业都有自己的业务逻辑，因为行业不同，在这里我只能举两三个逻辑推导的例子，也许能给你带来一些启示：
如果我们过去的营销是通过一些媒体，例如本文开头的“电视”来实现的，我们的逻辑推导就是，原来看电视的客户现在在看什么?我们很快就会发现，客户可能在看手机(和电脑)。我相信，手机上的营销是未来几乎所有营销的关键，值得我们特别关注。
如果我们过去在一个区域取得成功，那么我们可以做的一个逻辑推导是我们也应该有能力在另外一个区域甚至在全国取得成功。如果我们在国内已经做得很好，就像很多易中客户中的隐形冠军，我们有足够的理由做到国外去，可能我们最大的新客户来源于国外。
如果我们过去在一个行业取得成功，我们可以试试在另外一个行业得到新客户。易中的一些客户就是通过先占领一个行业，在一个行业做成老大，再进入第二个行业，当做到第二个行业的第一之后再寻找新的行业客户。
新客户给企业带来增长，带来活力，我们必须重视新客户。要想得到新客户，我们需要研究新客户在哪里。
来源：米多财富
二、独立理财顾问，何谓独立，是绝对独立还是相对独立？
曾有人说，独立理财顾问为什么只能提供米多平台上的产品，而不能全市场来选择产品呢？金融是复杂的，凭借任何一个个体的力量，对风险的识别和把控都是极其有限的。你有当医生的本领，但可能缺乏对药品的把控能力，如果配十味药其中有一味药出事了，你的客户就毁了。况且，财富管理涉及到财富创造、财富保全、财富传承的方方面面，涉及到各种保险产品、投资产品，一个人很难做好判断、把关。
现在国内以交易为核心的财富管理平台不少，我个人认为大家一定要小心谨慎。如果理财顾问只是想干一锤子买卖，不考虑未来话，你可以去。如果想从客户的立场考虑这个问题，一定得选择可靠的平台。
米多财富有强大的产品和风控团队，有放心的产品。米多会尽可能去丰富产品线，但产品不在于多而在于精。就像在医院，给医生提供二十种同一类别的感冒药是没必要的，同一类型中，我们只挑效果最好，纯度最高，副作用最小的就行。
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