最近开始关注建行的理财产品，有一些疑问，特来向大家请教一下。
看建行首页的理财产品的风险等级有划分等级的:如：中等风险，低风险什么的。
一般认为高风险对应高收益，但是在建行首页的理财产品里我看到的是下面这样的情况。
产品名称 投资期限 金额 投资本金 预期年化收益率 风险等级
乾元-日鑫月溢按月开放组合型理财产品 02.01-02.09 10.00万 非保本 0.72%-3.45% 中等风险
乾元-日鑫月溢按日开放式资产组合型理财产品 长期（一年以上） 10.00万 非保本 1.75%-3.15% 中等风险
“乾元—尊享型”2011年第27期（白金客户专享） 短期（半年以内） 50.00万 非保本 5.00% 中等风险
“乾元—稳赢型”2011年第7期（网银专享） 短期（半年以内） 5.00万 非保本 5.20% 低风险
“乾元—稳赢型”2011年第23期理财产品 短期（半年以内） 10.00万 非保本 4.8%-4.9% 低风险
试问我投资了“中等风险”的产品，我的收益反而更低，而且风险高了许多，我为啥要买啊？是不是我哪里理解有问题啊？
一、理财产品收益率频超6% 资金不足可买货基
昨日，银行间资金面紧张情绪加剧。上海银行间同业拆借市场7天和14天利率大涨，双双突破6%，1月期利率更突破7%，创下6月“钱荒”以来新高。对于市民而言，银行间市场资金面趋紧，各银行将高息揽储，直接助推银行理财产品收益率攀升。
实际上，本周以来，银行理财产品的收益率已经处于高位，多家银行推出了预期最高收益率超过6%的理财产品，其收益率水平已经赶上了“钱荒”时期。
银行理财产品收益率超6%的比比皆是
今年6月初，银行间市场资金面不断趋于紧张，并于6月20日达到历史高峰。当时，佛山市面上的理财产品预期最高收益率普遍在5%以上，预期最高收益率超过6%的也比比皆是。平安银行还推出了预期收益率最高达到7%的理财产品。一时间，市民抢购如潮。
随着6月底银行考核结束、央行注入流动性等多种因素的共同作用，“钱荒”现象渐渐缓解。不过，昨日，市场的资金面再度变得紧张。昨日临近中午时分，银行间1月期质押式回购加权平均利率达到8.0533%，盘中利率最高达到8.8%，再创6月“钱荒”以来新高。上海银行间同业拆借利率方面，1月期突破7.1%高点，达到7.1012%，7天及14天均突破6%，分别达到6.472%及6.218%。
显然，市场资金面的紧张，将助推银行理财产品收益率攀升。不过，目前市场上的理财产品收益率已经处于今年以来的高位。各家银行理财产品预期最高收益率大多都在5 .5%以上，超过6%的也比比皆是。比如，兴业银行目前在售的人民币理财产品收益率最低都在5.7%，2013年第50期天天万利宝F和G款两款起售点为5万理财产品预期收益率达到6.0%和6.1%，而面向高资产净值客户起售点位30万的2013年第十一款万利宝人民币理财产品145天和298天预期收益率则达到了6.3%和6.4%。
平安银行12月17日起发售的6款产品收益率都超过6%。其中，起售点为10万的灵活(非保本)31天理财产品预期收益率达到了6.6%。招商银行则推出了多款收益率超过6%的理财产品，招银进宝之鼎鼎成金141号理财计划，60天预期收益率为6.4%，招银进宝之鼎鼎成金143号理财计划，56天预期收益率为6.5%，招银进宝之鼎鼎成金和138号和142号理财计划，43天和46天两款预期收益率都达到了6 .6%。而招银进宝之鼎鼎成金135号理财计划70天预期收益率则高达6.80%。
至于收益率普遍低于股份制商业银行的四大行，近期的理财产品也都表现不俗。建行“乾元-共享型”2013年第339期和342期理财产品收益率分别为6.1%和6.05%。农行“金钥匙·安心得利”(ADDG2013275)贵宾专享人民币理财产品也达到了6%。工商银行“工银财富”资产组合投资型2013年第70期3款理财产品预期收益率都达到了6.0%，最高的有6.3%的收益率。
“理财收益率上涨空间已经很小了”
农行南海分行一位资深理财师表示，6月底时，市场的资金面的确异常紧张，除了银行业监管部门的季末考核等因素外，很重要的一个原因在于，某些银行理财产品出现期限错配，银行面临兑付危机，否则将产生违约，这导致市场资金面异常紧张。而现在的资金面虽然也达到了钱荒后的新高，但跟6月份时的紧张形势尚有一段距离。但是现在的理财产品收益率赶上了6月份，其原因在于各家银行要冲业绩，因此适当给客户让利。“实际上，为了防止6月下旬那种钱荒的出现，各大银行从11月底就提前开始揽储，因此从11月底理财产品的收益率就已经开始明显上升了。”
对于未来理财产品的收益率走势，这位理财师表示，尽管银行间市场利率还可能再次上升，市场的资金面进一步加剧，但是银行理财产品的收益率上涨的空间已经很小了，“再上涨就亏本了。”他说，即便是未来理财产品收益率再度上涨，但发行的产品期限肯定都相对比较短，往往都是30-60天的，还不如现在买一些收益率超过6%的期限比较长的理财产品划算些。
资金不足可购买货币基金
手头钱不足5万，可以考虑购买货币基金产品。最近，货币基金的7天年化收益率也保持在4%左右的高位。工行佛山分行理财师张蕾表示，目前，中资银行发行的大多数理财产品都是投资于债券市场、同业市场等货币市场。市民购买的理财产品预期收益率能达到5%-6%的收益，就在于最近两年货币基金市场的强力支撑。
声音
“最近理财产品收益率好高，跟6月底那阵子差不多。”
市民张小姐收到招商银行的多款理财产品后兴奋地说道。据她介绍，从11月中下旬，6%的理财产品逐渐出现，进入12月收益率进一步提高，最近已经跟6月底的收益率并驾齐驱了。
转自：
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