近日，久融金融与国内领先的第三方电子合同平台法大大签署合作协议，引入法大大电子合同，全面实现在线合同的数字签名及合同托管，以进一步保障投资人的合法权益。
根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》的规定，拥有合规的电子合同不仅是互联网金融平台规范的象征，也是保障借贷双方合法权益的重要基础。在互联网金融行业合规发展的大趋势下，众多知名互联网金融平台都相继引入了法大大电子合同。
此次久融金融与法大大达成合作，借助第三方法律服务平台的法律服务优势和技术优势，为用户提供更为完善的法律保障，标志着平台在安全合规化运营上又迈进一步。平台接入法大大在线电子签约平台提供的电子合同SaaS服务平台，通过电子签章技术、时间戳技术及防篡改技术，实现投资人、平台及借款人在交易前通过网络签订具有法律证据效力的电子合同，极大地解决目前网贷交易过程中证据缺失或者证据不足的问题，并通过第三方平台的电子证据托管，保障交易各方的合法权益。
据了解，法大大目前主要为OTA、互联网金融、O2O、电子商务、供应链企业及个人提供在线电子文件签署及存证托管，同时整合提供司法鉴定、网络仲裁和律师服务。阿里巴巴、百度、微软、携程、同程旅游、美团网、众安保险都知名企业都选择了法大大的电子签约服务。
“互联网金融行业引入第三方电子合同在线签署服务，可以从合同这一基础层面强化平台流程的合规性，提升行业对投资人资金安全保障意识和法律风险防控意识。久融金融上线法大大电子合同之后，用户与久融金融签署的每一份电子合同或协议都经过技术加密，无法被他人篡改，法律效力等同于手写签名或盖章的纸质合同或协议，从而为用户权益提供最大限度的法律保障，降低投资人对交易过程安全性的疑虑和担忧。”久融金融法务负责人表示。
作为小额分散、安全透明的专业互联网金融平台，久融金融自成立之初就一直秉承着合规经营的理念，不断升级平台安全保障。本次久融金融主动牵手法大大第三方法律服务平台，更是平台严格自律、切实保障用户权益的体现。今后久融金融将推出更多的安全举措，为用户打造一个更加安全透明、诚信创新的投资环境。
一、监管洗礼沉淀芳华 贷上钱以科技赋能普惠金融
对于互联网金融行业而言，刚刚过去的2017年必将成为行业发展史上的拐点之年。一方面，借助大数据、云计算、人工智能等新兴技术的力量，国家普惠金融的进程得以快速推进；另一方面，贯穿于去年全年的监管整治工作，也促使整个行业进一步迈入健康规范的良序发展阶段。
业内普遍认为，2018年监管层将继续承袭对金融业的强监管主基调，把主动防范化解系统性风险放在首位，以弥补制度短板，不断引导金融机构回归本源专注主业，增强服务实体经济的能力。
特别值得关注的是，此前备受争议的现金贷，也在重压之下开始寻求新的发展路径。相信，在积极拥抱监管合规之后，以小额分散、嵌入场景为特征的现金贷，有望形成一个新的业态，被市场所接纳。
普惠之于本源 科技之于风控
追本溯源，从业务成因来看，现金贷因能够为传统金融机构暂未覆盖到的人群提供小额、灵活的金融产品，因而在巨大的市场需求中得以规模化发展。与此同时，在国家积极推动惠普金融发展的战略下，现金贷也在补位传统金融服务的作用下，获取到一席之地。
事实上，目前开展现金贷业务的金融机构及企业不单单是相关平台，还包括传统银行、小贷公司和网贷平台等等，从本质上讲，银行发行信用卡也算是一种现金贷业务。然而，潜力巨大的市场需求、和不确定性的政策风险以及不可预见的行业竞争之间的矛盾，使得整个行业一时间乱象丛生。
即使因客观存在的市场需求而生，然而在行业发展初期依然无法改变监管和规模之间的不平衡。在这样的背景下，央行金融市场司联合银监会普惠金融部于去年12月共同下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（以下简称“《通知》”），正式明确了行业的几大门槛：综合利率36%以下、牌照经营、场景依托和理性催收。
诚然，行业的合规建设势必要依靠头部平台带动的，以贷上钱为例，平台始终坚持监管政策指向，积极调整产品和服务结构快速推进平台的合规建设，特别是目前平台已上钱日利率低于0.1%的分期产品。
从金融本质“风控”的角度来看，成就贷上钱引领行业合规建设的引擎，离不开平台不断优化的风控能力，在其风控系统“元方”的奠基下，平台推行的是贯穿于贷前、贷中、贷后全流程的风险管理：
贷前，收集、审核、评估借款人的相关信息并成像，确定其信用资质；
贷中，针对借贷人海量多维数据特征进行定量风险分析，还原债偿能力和监测贷中表现；
贷后，对用户进行等级划分，并实时更新数据反哺回风控系统，进行二次清洗与信息修复。
需要强调的是，对于风险事件的发生，贷上钱并不直接参与催收工作，而是与第三方贷后管理公司进行合作，以人工智能为核心技术对第三方贷后管理公司进行智能化管理，不仅革新了传统管理方式，更确保第三方贷后管理公司文明进行贷后管理工作，从根本上跟随监管脚步，杜绝暴力催收。
示范合规经营 科技驱动行业换道
强监管下，敏感度极高的金融市场将迅速做出自主选择，也就是说，只有具有前瞻性监管预判能力和战略眼光，同时还拥有强大的科技能力和产品创新能力的平台，才能在行业竞争的下半场不断提高最终胜出的概率。
于监管方向来看，现金贷如果能在合理年化利率区间内更多嵌入场景，那么未来，分期金融服务将成为行业的一种主流发展趋势。
对此 网贷之家不久前也做出推测，在接下来的几个月，一些金融科技平台会主推有场景的消费分期产品，或许会成为消费分期的重要资金方，在平稳度过初期与外部机构合作的阶段之后，等市场成熟后，这些平台及其资产端将会深度参与消费分期细分领域。
暂时撇开业务模式不谈，在传统金融服务覆盖范围之外，中国庞大的工薪阶层由于征信的缺失，仍得不到应有的、公平的金融服务。为满足这部分受众人群的日常消费所需，现金贷除了打磨自身的大数据技术能力之外，还会与更多第三方数据企业达成合作以完善数据维度，进而提高平台获客端的用户质量。
据了解，目前已有多家互金平台接入中央银行征信信联系统，同时，以贷上钱为代表的一些头部平台，此前也高度参与失信信息共享与联合惩戒工作，并通过与多家持牌金融机构和中国互联网金融协会会员单位合作的方式，向央行个人征信系统及信用信息共享平台将用户各项数据进行上传，包括逾期数据和不良数据等；与此同时，平台还率先采用互联网仲裁防治老赖，且接入各大征信系统，助力社会信用体制建设，在合规方面及平台发展方面始终走在行业前列。
纵观整个行业，现金贷也好，分期金融也罢，可以说都是苦活累活，线上获客和平台运营成本均水涨船高，还要面对着不断收紧的监管政策和来着同行从业者的竞争，特别是BATJ等互联网巨头对流量、场景等资源的垄断和抢占。
尽管如此，整个互金行业在经历一次次成长的阵痛之后，所表现出的巨大潜能还是让市场充满了期待。对于任何一个行业来说，它的发展趋势一定是要符合人类社会前进方向的，互金行业也不例外。不难预见，随着行业向合规并轨步伐的加快，互联网金融将会为更多用户的消费升级和美好生活提供更加丰富的服务。
二、金融行业法律保障，可提供处理客诉，人身自由安全保障
专注于企业法律顾问和财税相关法律事务，专注于公司法律控制及风险预防工作，能够将财税与法律有机结合，为公司提供内控体系建立、商业风险规避、企业改制、诉讼代理、法律顾问等精致服务。
一.为互联网金融平台提供相关法律风险防范业务
互联网金融平台最容易触碰政策红线，其交易模式（资金池模式）容易触犯非法集资刑事犯罪风险，其在具体的业务经营中，存在着相关的民事法律风险，比如：电子合同的有效性、利率保护问题、担保有效性问题、违约风险等。总之，聪明的互联网金融平台管理者都高度重视法律风险防范工作，让律师深度参与到公司业务中，交易模式设计、交易合同、风控措施、劳动人事等方面的法律风险，都让律师提出专业的法律防范意见，防患于未然，即使出现风险，平台亦站立于有利之地！
二、公司日常运营法律服务 以及风控体系的搭建
1、协助开展互联网金融公司的筹备、日常运营，对公司治理结构，股东会、董事会、监事会的设置、职权分配以及公司章程、制度的具体制定提供法律意见。
2、对公司互联网金融互联网金融具体业务运作模式的设计、风险管控方案以及资金托管、外部担保等运营方式进行法律审查和法律意见支持。
3、立足互联网金融互联网金融行业发展，定期对行业情报进行收集整理，出具风险防范指导意见，对公司业务的发展、调整及时提出意见、建议，增强风险应对能力。
4、对公司日常业务文本进行合规性审查和修订，防范电子合同的合规性风险，针对个案单独拟定具体业务协议和反担保、共同还款方案设计。
5、协助公司处置工伤、劳动争议案件，代为参加劳动仲裁和诉讼。
三、刑事风险防范
律师可以特别针对对刑事法律风险进行关注和防范。
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