谈保色变，其实大可不必，理财保险也是正规金融机构推出的合规产品，也许你对它的了解不够。但是，如果觉得理财保险的预期收益率或流动性确实不符合自己要求，也是可以退保的，只是因为违约就需要根据责任划分，承担不确定违约责任。
保险公司是我国金融三架马车之一，其推出的理财保险与银行和券商理财产品在性质上差别不大，同时也受到相应监管。但它有两个明显短板，一是流动性极差，即一般不能提前退保，不像定期存款可以提前支取，还有活期利息。而理财保险如果强行提前退保，不但没有一分利息，而且是按照现金价值退还，通俗的说就是要损失本金，持有时间越短损失越大，有的甚至超过50%；其次，理财保险收益率一般表示预期最高收益率，因投资运作过程中的不确定因素，最终实际收益率可能出入较大，比如预期最高收益率6%，最终可能2-3%等，相比之下有时还不如定期存款利率，让人觉得很不划算。而银行定存提前支取不但有活期利息，而且永远不会亏损本金，封闭式理财产品虽然不能提前赎回，但实际收益率和预期收益率一般差距不大，实现率很高。正因如此，很多人对理财保险不感兴趣，但也有好的产品兑现了承诺，只是占比不高而已。
现在如果对理财保险不满意，也是可以退保的，分两种情况:
犹豫期内可以全额退保，不用承担任何责任。根据监管要求，理财保险都有7-10天犹豫期，即从合同签订之日开始7-10天内，投保人可以再次考虑是否投保，不论任何原因，只要不满意，都可以反悔，且不用承担任何责任，保险公司必须全额退保。所以，只要不超过犹豫期，投保人随时可以全额退保。
超过犹豫期，退保是否需要承担违约责任，以及责任的大小，就需要双方责任划分。因为按照监管要求，理财保险的销售全过程都需要“双录”，即录音和录像，在这一过程中，投保人不仅需要填写相关合同和签名，还要大声朗读风险提示等等，以证明保险公司切实履行了告知义务。如果保险公司这一流程合规完整无瑕疵，投保人就要承担违约责任，按照现金价值退还本金，损失是必然的。
相反，如果保险公司在销售过程中没有切实履行上述监管要求，或偷工减料，进行欺骗误导销售，投保人可以不用承担任何责任，要求公司全额退保，否则可以向银保监会投诉，或依法提起民事诉讼，主张权利。因此，超过犹豫期要想全额退保，关键在于投保人举证是否充分有效，否则很可能损失本金。在举证不力的情况下，还是建议投保人最好持有到期，虽然收益率具有不确定性，但亏损本金的概率还是非常小的，总比直接损失本金划算，除非急需资金，以上仅供参考。
一、43人在华夏银行竟然买了个“假产品”，投资者如何摆脱非法集资陷阱？
理财碰到坑，这可不是小事，意味着有可能失去本金，
华夏银行北京公主坟支行客户经理“飞单” 非法吸收公众存款5000余万 2013年9月至2014年间，申某在华夏银行北京公主坟支行等地，在担任个人客户经理期间，私自向投资人邵某、丁存英等43人销售非华夏银行组织销售的“理财产品”，帮助陈某、张某等人通过“北京蒲黄榆一里、四里房改带危改”等项目募集资金，非法吸收公众存款共计5000余万元。
法院判决华夏银行承担20%的责任，意味着投资者80% 的资金可能收不回来，造成巨大的投资损失，如何规避理财陷阱。
很明显，这一款理财产品收益率奇高，超出银行理财常见的理财产品收益率许多，投资人民币100万元以上，年收益13%，投资人民币100万以下，年收益9%，这样的收益率一般企业是无法达到的。高收益的理财产品就意味着高风险，购买的时候就更要当心，多留一个心眼，看看是不是银行发行的理财产品，别听销售人员的甜言蜜语和低风险高回报之类的谎言。
正规的理财产品在监管部门是有备案的，可以在中国理财网查阅，只要输入理财产品名称或者理财产品编号就可以查阅到，如果查阅不到，就意味着可能就是非法理财产品，也可能是非法集资，风险是很大 的，最好不要贪图高回报购买理财产品，有可能收益拿不到，本金还可能嗜掉。
三是正规的理财产品要进行双录，是指银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品时，应实施专区“双录”管理，即设立销售专区，并在销售专区内装配电子系统，对每笔产品销售过程同步录音录像。没有双录的理财产品可能就是非法集资。
二、银行未经储户同意，擅自将存款改为理财或保险，是否可以按抢劫罪起诉？
朋友们好！看了标题，深感遗憾！存款变理财或保险，是一个社会热议的焦点！这是一个客观事实，但也不可过激！但另一方面，相关部门也出台了许多规范性的措施，来保护，营销和投资者双方的利益！明确的讲：在银行存款有可能受到一定的误导，买到不太了解或者合适的产品！但是，从目前看，没有消费者的同意和授权，签名，擅自更改的可能性基本不存在！而且有一些补救的措施！
首先，不排除受到一定的误导！
投资理财也有专业的知识！特别是像存款和保险，二者有很大区别，例如存款，保本保息，受存款制度保护，很安全，而且流动性很好，存取自愿等等！保险理财产品，相对安全，预期的收益有可能高于存款利息，但是是波动的，不做刚性承诺，同时分红之类的，也没有具体的标准，也不允许承诺，而且条款很繁杂，许多投资人难以理解，或者出于对银行的信任，放弃了个人的知情权，而轻信一面之词，导致一些不愉快的后果！
第二点，银行篡改的可能性，基本不存在！
相关管理部门有严格的规定，对于保险理财产品进行双录，就是在购买时，进行录音录像，确保双方的利益！因此基本上，不存在篡改，或者在不知情的情况下代签这种情况！如有异议可以调出原始资料查看！
第三点，补救措施！
1，银保理财产品有犹豫期，通常在15天左右，犹豫期内退保不收取费用！因此，但对购买的产品有疑问，尽量在第一时间处理！
2，通过正确的渠道反映问题！如果有确实的证据，比如录音录像，或者签字承诺，能够证明营销人员进行了误导，比如，将预期收益，解释为固定的利息，将银保理财明确的说成是存款储蓄，或者明确的承诺分红的比例，金额等等，可以向上级管理部门，进行举报！
3，不要轻易放弃个人的权利！购买理财产品，是一个严肃的经济活动，因此一定要认真阅读详细的条款，多方了解比较，或者询问查阅一些资料！
综合分析：存款变理财，变保险是一个社会热议的问题！但是从目前的实践来看，客观的讲，一方面有待于，制度上进一步的完善，另一方面作为投资人，要切实了解购买的产品，常言道：兼听则明！银行中销售的每一种理财产品，都是正规可信的理财产品，各有各的长处和适配人群！选对了都是朋友们，分享社会发展成果的，聚宝盆！
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