理财师支招－－怎样做一个有理财规划的人？[已扎口]

琳琳刚参加工作没几年，时尚短发，羊皮短靴，光鲜靓丽的外表之下，隐藏着囊中羞涩的苦恼。“女孩子谁不喜欢打扮漂亮，平常要买护肤品、买衣服，薪水很快就用完了，月底只能靠信用卡度日了。”琳琳无奈地解释着。成为“月光族”也不是自己愿意的，平时和女伴逛街，无形中就形成攀比，你买个包，我就要买个帽子，你买双鞋，我就想买件衣服，不然似乎就没面子。琳琳也试图用限定逛街次数的办法来限制消费，可是，买了新衣服，怎么也要搭配合适的鞋子、包、饰品吧，就这样，3000元的工资，还要交房租、电话费、水电费，根本满足不了需求，信用卡不止办了一张。面对这样的生活，琳琳摇头苦笑。

　　#61591; 像琳琳这样的消费方式，其实并不是她必须消费，而是因为攀比，一件东西攀比，往往件件东西都攀比，在攀比的过程中，一发不可收拾，钱就这样被攀比掉了。针对像琳琳此类的“月光族”，节流很重要，节省就意味着积累。追求时尚的同时，也要讲究实际能力，不要一味地跟别人攀比。透支信用卡是不可取的，万一哪天资金链出现问题，无法及时还钱，就可能面临法律的追究。因此，每个月领了薪水，最好能够强制自己拿出一部分储蓄起来，不仅能够让自己有一部分应急的资金，日积月累下来，也是一笔小小的财富。看着财富越积越多，恐怕感觉比消费更令自己快乐。

　　#61522; 怎样做一个有理财规划的人？

　　编制家庭财务预算，控制家庭经费，让其成为每月开销的准绳。平时身边不要带太多的钱，够自己紧急开支即可。如非必要，尽量少用信用卡，因为持卡消费比现金消费的购买欲望要高10%。身边最好不要带银行卡，一旦带着，就可能随时取用，支出就可能超出预算，最好将其放在家里安全的地方。培养储蓄的好习惯，在超前消费的诱惑下，保持清醒的头脑，为自己储蓄一些备用金。有目的性地购物，在进商场或超市时，最好能提前将所需的东西列在纸上，依照列表购物，不需要的尽量不买，克服盲目购物的习惯，将钱用在刀刃上。

　　本文节选自《工薪族理财必上的十六堂课 》一书

　　《工薪族理财必上的十六堂课 》一书已由电子工业出版社正式出版

　　秦加林 编著

一、全盛资本盘点怎样定制家庭理财规划

　　全盛资本盘点怎样定制家庭理财规划

　　理财做得好，首先要有一个全盘规划。家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后，根据家庭风险承担能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求，确定家庭理财目标，制定合理的家庭投资理财方案。下面给您介绍几个理财规划的一般定律：

　　1、4321定律

　　这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是：40%用于买房及股票、基金等方面的投资;30%用于家庭的生活开支;20%用于银行存款，以备不时之需;10%用于保险。按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。

　　2、72定律

　　如果您存一笔款，利率是x%，每年的利息不取出来，利滚利，也就是复利计算，那么经过“72/x”年后，本金和利息之和就会翻一番。举个例子，如果现在存入银行10万元，利率是每年6%，每年利滚利，12(=72/6)年后，银行存款总额会变成20万元。

　　3、80定律

　　一般而言，随着年龄的增长，进行风险投资的比例应该逐步降低。“80定律”就是随着年龄的增长，应该把总资产的多少比例投资于股票等风险较高的投资品种。这个比例等于80减去您的年龄再乘以1%。比如，如果您现在30岁，那么您应该把总资产的50%[50%=(80-30)x1%]投资于股票;当您50岁时，这个比例应该是30%。

　　4、家庭保险“双十定律”

　　家庭保险“双十定律”告诉我们，家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍，年保费支出应该是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12万元，那么总保险额应该为120万元，年保费支出应该为12000元。

　　5、房贷“三一定律”

　　房贷“三一定律”是指，每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，否则您会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出，就会捉襟见肘。需要说明的是，这些小定律都是生活经验的总结，并非放之四海而皆准的真理，还是要根据个人的实际情况灵活运用。

　　理财风险防范 ：

　　1、理财误区

　　每个人的认知能力都是有限的，在理财过程中谁也不可能完全避免误区的产生。但我们可以通过转变观念，提高理财认识，避免走入误区，用良好的心态去管理财富、享受财富。

　　2、理财风险

　　从两个角度去考察风险承受力。风险承受能力。个人或家庭可以承受风险的能力，与年龄、性别、家庭状况等有关。例如，已婚人士以及有孩子的家庭，风险承受能力会比单身人士低。

　　对待风险的态度。对待风险的态度可以分为冒险型、稳健型、保守型。不同类型的人进行投资时选择的投资组合会有很大的差异。如保守型人士会把所有钱存入银行，而冒险型人士大部分会选择投资股票。

　　3、家庭理财的“六条原则”

　　做金钱的主人。树立钱是为人服务的观念，积累财富的目的是为了让家庭实现财富自由。

　　养成节约的习惯。不管家庭财力的情况，节约是一种财富美德。学会对大宗财富支出进行规划。对家庭的大额消费进行合理计划，可以优化家庭支出的结构。

　　学会投资，让钱生钱。财富是有时间价值的，如果我们不会进行有效地金融投资，现金资产就会被通货膨胀所侵蚀，所以家庭生活需要理财，要学会让家庭财富保值增值。

　　善于控制投资风险，避免重大的家庭财产损失。“股神”沃伦·巴菲特有一句理财箴言：投资理财有两个法则，一是无论在什么情况下，保住本金是最重要的;二是谨记第一条。

　　要有风险责任意识。投资必定有风险，特别是股票、期货等投资工具，高收益必定有高风险，投资者要有风险自担的意识，对自己的行为负责，善于积累分析投资成功与失败的经验教训。

二、看理财需要怎样个规划？

　　你从25岁工作到65岁退休，要赚到一身所用的钱？？

　　你赚够了吗？

　　你存了多少？

　　你买车买房？

　　你生活开销？

　　你养老？

　　你抚养孩子教育？

　　你人情礼往？

　　一天3餐,10元一餐*365？

　　你算账了吗？

　　其实买车也是一种理财方式，想当初我上米车网买车，（二手的），年轻不就图个兴趣，没想到我们还赚了一笔，不过那里的工作人员真心的好，态度真诚 服务也热心，当然主要是老公也同意，不然我也不敢拿着家里的钱 去造次。

　　人家都说生活的累-一小半源于生存，一大半源于攀比，自从买车后 生活就真的离不开它了，刚卖掉车的那会，都感觉没车就跟没脚一样，真心的不习惯，后来又到米车网 又买了一台，没想到 老公说了一句，别在卖了，整天瞎折腾，可我的心态就不一样，唉呀，一想到 卖掉就又可以赚到一个月的工资了，心里美滋滋的，别提多开心了。还一个劲的介绍同事跟朋友去买呢，当每次听到朋友聊天中谈到关于买车的话题，我在那嘻嘻笑，老公就又一脸无语的表情 让我有一种想狠狠揍他的冲动。他怎么不想想 我都聪明伶俐啊，帮他赚钱呢，还这样，只能说 老公真是有眼无珠啊

三、理财，一定要有规划

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一定理财规划