黄金定投不是"万金油"懒人理财要算账
懒人理财式黄金“定投”风悄然刮起
核心提示
股市不稳、楼市不振，如何让手中的资产保值困扰着不少市民。近年来，黄金因具有保值功能而涨势不错，但因为对投资操作不熟悉，不少市民还是不敢出手。而现在越来越多的银行看上这块“蛋糕”，纷纷推出黄金定投业务。记者获悉，目前郑州已有多家银行推出此项业务，一股“定投”风悄然在黄金投资市场兴起。这种“懒人”投资新宠是“万金油”吗？哪些人群适合“定投”？记者进行了调查采访。
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黄金“定投”受青睐
罗曼是一名80后女孩，手头经常会有点闲钱，她不喜欢炒股，对基金也不大感兴趣，只喜欢做点简单的投资，最后找到一家银行做起了黄金定投，“每月存600元钱，好省心的”。罗曼所做的黄金定投，其交易起点和递增单位最低为100元或1克。当合同到期时，罗曼积累的黄金克数可以按照上海黄金市场价格兑换成现金，或者相应克数的金条、金首饰。
目前，郑州已有多家银行推出此项业务，另有多家银行则正在酝酿推出。一家银行营业部黄金分析师徐树军透露，该行现有积存金、如意金积存两款理财产品供投资者选择，定投购买起点和递增单位为200元或1克。一家银行的最低，起始投资为100元或1克。“客户约定每月扣款金额，可以选择每月5日或15日或25日系统自动扣款。银行将自动按日平均分配客户的资金，有效平摊了投资成本。”
在经过了4月末的“疲劳症”后，黄金价格终于在5月初开始跌跌撞撞上行，对于5月份，大部分机构均预测国际金价走势相较于四月将更强，从而迎来黄金投资的“红五月”。
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“懒人理财”的算账哲学
省会一家银行的理财师赵保量介绍，黄金定投也叫黄金积存或是积存金，也可以叫黄金零存整取。就是每月以固定的资金按照上海黄金交易所AU9999的收盘价购买黄金。当合同到期时，客户积累的黄金克数可以按照上海黄金市场价格兑换成现金，或者相应克数的金条、金首饰。由于购买的黄金是按上海黄金交易所的AU9999价格直接购买，所以中间没有任何手续费用。因此，购买的黄金克数会随金价的波动而变动，这样可以有效降低价格的风险。采用定期定额的方式，可以达到强制储蓄，轻松理财的目的。由于可以兑换金条或首饰，也是一种不错的积累黄金方法。
目前，国际金价在334元/克左右徘徊，继续处于相对低位。某银行郑州分行理财师许林山建议，如果计划中长期投资，近期可以着手建仓。若是短线投资，预计短期内金价会有回落，并不适宜入市，可再观望。另有业内人士提醒，从增值和保值角度看，不宜对黄金实物进行存储，因为其回购成本高。若收藏、馈赠则不失为一种好的工具。黄金投资市场比较复杂，投资者应尽量选择银行的相关理财产品进行操作，远离地下炒金之类的黑平台。
谈起黄金定投的优点，资深理财师冯慧颖娓娓道来。
攒点钱：每个月银行自动扣钱，这样每个月可以不经意就能攒点钱。每个月攒300元，一年下来就是3600元。不因钱少而不存，轻松脱离月光族。
很简单：不用考虑每个月什么时候价位最高，什么时候价位最低。像存钱一样方便，不会因为短期的波动影响长期的收益。不需要关注黄金的涨跌，真正的无需打理，懒人理财。
投得起：一般300元即可，最低100元轻松起步。不会因为钱太少成为我们不理财的借口。真正开启全民理财新时代。
很方便：办理只需提交本人身份证和银行卡复印件即可，如需用钱或黄金，可及时赎回。还可以申请网上办理，网上赎回，真正足不出户，直通办理。
收益稳：黄金定投是一个长期积累的过程，短期时间收益比较稳健，长期积累造就百万富翁。黄金定投适合长期买入，一般最短期限为一年，更加保证收益的稳定性。黄金定投长期复利收益更是可观。
零风险：黄金涨了可以兑换现金，实现财富的增值保值。黄金跌了，可以兑换成金条，成为传世之宝。这也是黄金定投最吸引人的地方，是没有任何风险的。建议普通投资者以年为单位进行个人定投，一年购买100克左右为宜。若经济实力雄厚，投资者也可以将一年的定投量拆分开来按月定投，如每月定投10克左右。
一、“懒人”理财妙招
房王本人属猪，本性就是一个“懒”。所以，做什么事情都是图方便，求省心。就拿理财这件又烦，又恼人的活儿，本人也是想方设法，闹它几个简单、省心的招数。经过十几年，特别是近几年的“考验”，我的几招“懒人”理财招数，至少对我来说，还算是适合的。现在把这几招公之于众，同像我这样的“懒人”朋友交流交流。
第一招是“傻瓜”理财法。所谓“傻瓜”理财法，其基本要素就是不顾周边环境如何，不管他人如何英明理论，我只坚持一条“死理”———价值投资。例如，在股市，看准银行等大盘蓝筹股，当它低于市盈率10倍，分红率又大于银行储蓄利率，而且能够保持长期稳定分红时就买，当股票的价格高于20倍市盈率就抛，分红收益率低于银行利率时就抛。所以，我在前年工商银行涨到6元时就及时抛售，到今年该股跌破3.6元又买入了。又例如，为了省心，不烦，我还喜欢逢低买ETF，特别是50ETF，是比较稳健的大盘50指数股。买了就基本不看其他股票了，长期持有，直到人人喊股市好。市盈率超过30倍就抛。再长期等待，直到低点再买。
第二招，以储蓄的心情理财。短线高手在这个市场上，是很少很少的。所以，忙进忙出，并不一定赚钱。反而是以平和的心态，长期投资的人收益更好。另外，脑子里整天想着股票涨跌，整天同其他人谈论买什么股票，基金赚不赚钱？对自己的理财并没什么大的帮助。多谈理财，反而给自己的生活造成烦恼。同时，让自己的理财失去方向。所以，理财应该是用储蓄的心情，不多谈，不多看。
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