我是从去年才认识到该开始理财规划的，30好几觉得真的晚了，之前都是放定期和或者放在银行卡里不管，养了孩子才发现不规划钱真的来无影去无踪的。下面我说说我家的情况
长期理财37%：这部分我其实在银行买了第三方的保险（大型保险公司）），年利率大概4.8%左右，但看了些帖子说有风险，自己也不是很懂，还请懂的人说说。
短期理财54%：这部分我是在银行买的几个月的理财，要不就放微信理财里。年利率大概不到4%。比较麻烦的是到期总会忘，总要再继续买。
基金股票 8%：我家比较保守也不很懂这些。年初听银行人的推荐买了基金，但一年下来回报不到3%吧。股票我不懂只是随便玩玩，今年赚了2000块也就。
重疾险和意外险：家里三口的每年保费占目前资产的3%，我觉得有点多，但已经买了，重疾险还要再交18年才交完。
家庭情况：我和老公都是赚固定工资那种，目前我还待业在找工作中。上面四个老人，下面一个孩子（学龄前）。车贷已还完，房贷还有三年还完，需还目前资产的6%。因为当时买时利息低，所以一直也拖着没提前还。
我看到一些帖子说现在应该去兑换美元，但这种怎么兑呢？有限制么？就直接去银行兑存美元定期吗？请高手指点下，看看我家的理财结构是不是也不太合理，需要哪些改进呢。谢谢！
一、分享我家祖传的理财3S
一年一度的华人社会最大的狂欢终于落下帷幕——年过好了。只是，小孩子手里那一叠压岁钱该如何打理?中国孩子的理财教育有待加强，但该如何正确理解理财教育?
还是从压岁钿讲起。我小时候，拿到一封五十元的压岁钿，已属巨款，此仅限于祖父母和外祖父母才有如此大手笔，至于其他滴里嗒拉的压岁钿，都如数上交给父母循环使用——父母也要分发给其他亲友孩子的。
那不用上交的压岁钿，除一小部分用以买喜欢的小东西，父母必为我和哥哥各自开个银行户口。父母认为，小孩子口袋里不能有太多闲钱。这就是我们的压岁钿理财。
我出身银行世家，祖父程慕灏29岁起出任上海中国银行副行长，是上海中行有史以来最年轻的副行长。他对我们第三代自小的理财教育是3S：Saving(储蓄)、Spending(消费)和Sharing(分享)。3S理财观念出自何处不得而知，但我家世代都奉为经典。
3S中首要的是Saving，身为银行家的祖父一世不炒金炒房炒股票、不做投机，一来是避嫌疑，更因他从实践中确实悟出，长期的持恒的定时的储蓄的得益，其实是相当可观且又安全的。
记得我参加工作时，一月工资48.5元(上世纪60年代)，扣除饭票交通费和零用，就去银行买贴花储蓄——相当于现今的定投，如是到我结婚成家，户头上新钱老钱连本带息竟也有若干四位数。在70年代，也属一笔颇有分量的嫁妆压箱钱了!
或受3S影响，我和先生从来不炒股不炒房，只是在朋友的介绍下在凯福德金业这个平台炒现货黄金。至今虽无大富，至少衣食无忧。人生如是，复当何求?
第二个S(Spending)是消费。理财不是要你一毛不拔，理财的最终目的是提高生活质量。消费是人生很重要的一个乐趣。只懂钱生钱，不懂消费，这样的人必铁公鸡一毛不拔，少朋友少社交。当然，或许可以等赚够钱再消费，但如何算赚够了?亲情友情人情最缺乏保鲜能力，小气吝啬是其最大的杀手。当然消费不等于挥霍，如何消费本身是一门生活美学，是我们愉悦人生很重要的保证。
Sharing——分享，这应该与Spending消费颇有异曲同工之处。钱财要有人与你一起分享，才有幸福感满足感和成就感。哪怕只是很小一笔年终奖，如能拿出来孝敬父母，给另一半买份礼物，给小辈一个惊喜，那有多温馨，远远好过想方设法钱生钱!
从大处讲，捐款、助人，也是一种分享。祖父身为银行家却生活不奢华。祖父送父亲入清心男中和中法大学，都是上海一流的学校，但让我父亲在大学时代就兼职做家庭教师自挣零用钱。祖父热心公益捐款，一生捐赠无数，以私蓄设立上海中行程慕灏奖金用于培养、激励新人。
真正的理财教育，不是具体地教你钱生钱的操作细节和判断能力，这本身是很难教会的，否则，发财太容易了。我们要向年轻一代传授的，是对金钱的态度。
二、我家理财之2015努力奋斗拥有150万
伴随着阳历年最后一夜飘雪的寒风，带走了我2014五味遍尝的一年。新年第一缕阳光暧暧的斜照在我的床头，温馨的迎来了崭新的一年。新的一年总有些梦想，也着实对家庭理财有些大胆的想法，怒吼一声，就是想努力拥有150W。下面详细说说。在天涯建个贴，希望陪伴走过2015年，记录我平凡生活的点点滴滴。
自我介绍 ：草民今年41岁，重65公斤，高1.65米。生活在东北一有山有水，拥有120万人口的小山城里。是一纯屌丝。在一国企上班20年了，现年入近10W（效益不如以前了）,LP是中学教师，年入3W。结婚14载，无车、无贷、无债，只有一女。
资金情况：从头说吧。结婚好些年也不懂什么理财计划，说到底以前工资低，一年到头即没什么盈余更谈不上什么投资了，迷迷糊糊的一年一年就这么过着。到了2008年家里经济开始向好（主要是单位效益渐好），不觉间已有20W积蓄了，正赶上2008年全民炒股，我家也按捺不住，LP即时投入炒股大军，从入市始就没挣过钱，一直在亏着，就一直补仓，家里的钱就这样一点一点都挪入股市，等家里资金全部入股后，2009年股难如期而至，20W家底全部被套，最少时LP告诉我只余8W了，当时我的脸都是黃瓜色儿了。签于LP在股市里的不俗表现，股难后家里财政大权由我一把手全权负责。偶然间学会了工行理财，我就把收入全部转到工行买理财，网上操作很方便，没有什么别的投资，也没有什么大的花销，就是这样慢慢的积蓄着，平平淡淡的又过了几年。
话说到了2014年，我已开始关注社会热点的理财投资了。年初我看某人寿年化效益能达到0.7%，就从工行理财转出21.3W购入。4月关注的招财宝出了一款保本基金，我是及欣赏马云的，第一只基金总归能有所为吧，且是保本的，满足我谨慎的投资理念，又及时投入了31.3W买了基，说实话，当时只是试试看，抱着赚不到不赔就行的心态。银行还有11W理财没动。说着不觉间进入11月份，LP一日突然对偶说股票因牛市竟然解套了，本本全回来了，据说这些年一持握着中信证券，这支股带领下成功解套，包括前前前后后投入的资金现已市值30W了，我了个去。代表家属向中信证券表示诚挚的感谢。因为按捺不住心中喜悦，及时请LP吃了麻辣烫已资鼓励。又一利好是我买的那只基竟然下蛋了，伴着牛市到来 ，12月末已增值25%了，没想到运来时，什么马都挡不住。我拿起小算盘仔细算算半生积蓄：
1.工行理财：11W
2.人寿保险：21.3W
3.保本基金：42W
4.股票 ：31W
合计：105.3W
看着这意外的惊喜数字，我的心变强大了，呼吸也有力了。
2015年计划：1.工行理财：11W（1月中旬到期），人寿保险21.3W（3月上旬到期）都投入股市。
2.年存现金5W。
3.保本基金：42W继续持有，看能不能再增25%。
简单说来计划就这些，因为要入股风险多多，小心操作吧。但愿随着 的新政，今年的慢牛能给我等草民财富惊喜!
已活了小半辈子了，在工作上没有什么造诣，又不到退休年龄，实在看不到远大前程在哪，不小心还要赶上延迟退休，不甘心啊。现在想来只能努力奋斗多挣钱，实现50岁后去温暧的南方生活的梦想。可能有些痴，想了不一定能得到，但不想肯定不能得到。马云说钱不是攒的，是挣的。男人要学会挣钱..........现在努力奋斗10年，实现梦想！也祝愿朋友们努力奋斗实现心中的梦想！！
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