银行从业人员的职业道德
第七章银行业从业人员的职业道德操守
主要内容：
1。银行从业人员的职业道德
2。建立银行职业道德的途径
3。银行职业道德与法律、法规的关系
4。《中国银行业从业人员职业操守》
7。
1银行从业人员的职业道德
7。1。1银行职业道德的概念
7。1。2银行职业道德的基本原则
1。“诚实信用”是银行职业道德的“立足点”
2。“诚实信用”是建立银行经济秩序的基石
3。“诚实信用”是银行道德建设的重点
7。
1。3银行职业道德的基本规范
1。爱岗敬业、忠于职守
2。遵守法规、依法办事
3。廉洁奉公、不谋私利
4。格尽职守、依法办事
5。客观公正、无私奉献
7。2建立银行职业道德的途径
1。建立常态机制
2。
建立责任机制
3。建立激励机制
4。加强领导机制建设。
一、银行从业资格考试《个人理财》知识点有哪些？
一、生命周期理论
人有生老病死，从一个嗷嗷待哺的娃娃，到一个白发苍苍的老人，是自然规律，也就是生命周期。生命周期理论，是一个获得过诺贝尔经济学奖的理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，认为一个人、一个家庭，都是在相当长的时间内，计划自己的即期收入、远期收入、各项支出、工作时间等要素。
家庭的生命周期分为四个阶段：形成期、成长期、成熟期和衰老期。不同的时期有不同的财务状况。
形成期：支出增加、储蓄减少，家庭收入减少。股票/债券/货币=70/10/20
成长期：支出稳定、收入增加、储蓄增加，要考虑投资啊!
成熟期：保值。
收入达到顶峰，支出下降。股票/债券=50/40
衰老期：支出大于收入。增配债券、货币。
个人也有生命周期理论，个人生命周期可分为6个阶段。
探索期、建立期、稳定期、高原期、退休期。
生命各周期有不同的理财活动(见书P24-26)
例题: 根据生命周期理论，个人在青年期成长期的理财特征为：
A 没有或仅有较低的理财需求和理财能力 (小孩子)
B 风险厌恶程度高，追求稳定的投资收益
C 愿意承担较高风险，追求高收益
D 尽力保全已积财富，厌恶风险。
二、理财价值观
理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。
理解义务性支出和选择性支出。
四种典型的理财价值观：
后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心
三、客户的风险属性：
1、影响客户投资风险承认能力的因素：
年龄、资金投资期限、理财目标的弹性、投资者的主观偏好、教育背景、财富的多少等
2、客户风险偏好的分类
(1)非常进取型
(2)温和进取型
(3)中庸稳健型
(4)混合保守型
(5)非常保守型
3、客户风险偏好的评估
(1)评估目的 – 使客户更好地了解自己的风险承受能力。
(2)评估方法
定性/定量、客户投资目标、对投资产品的偏好、概率和收益的关系
习题：
选择题：
1、将富余的消费资金转换成银行储蓄，是哪个阶段：
A 少年成长期 B 青年成长期 C 中年稳健期 D 退休养老期
2、不属于客户风险特征的是：。
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