收支平衡是每个家庭都要考虑的问题，如何理财也是家庭日常不得不思考的一部分。家庭投资理财关系到整个家庭的财政运作、日常开销、家庭未来的目标等等诸多方面，因此关于如何处理还是格外需要注意的。
一：收支规划
关于收支规划，关键是确立合适的储蓄和消费规划。如果你所在的家庭，收入稳定却不高，就需要储蓄来保障家庭生活的正常运转，还需要根据家庭收入制定合理的支出计划。如每月、每年支出预算是多少。大方面还可以关注央行方面的利率变动，再考虑将家庭的多少资金投入银行储蓄当中。
二：职业规划
对于家庭而言，工作是家庭成员的主要收入来源，而对于职业发展的规划从根本上，决定了家庭财富的多少。如教师家庭，职业规划是对个人的教学能力、教学适应程度等多方面现状进行分析，然后也需在此基础上确定今后的发展目标、评优、评职称等。工薪阶层的话，则更多的是要考虑，提升个人能力，争取升职加薪的问题。
三：理财规划
投资理财规划，作为家庭财富保值增值的大头，是不可或缺的。首先，对家庭的财务状况有一个清晰的了解；其次，选择合适的投资方式；最后，制定一个具体的理财目标。倘若工薪族有意在未来五年内买房，就工薪族而言，选择稳健收益的理财产品是较为合适的。随着互联网+的概念在全国掀起，民间融资、民营企业融资、P2P理财金融服务平台让金融围城一池活水，更好的浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。华汇理财致力于民间金融服务领域，以“扶持创业，惠及民生”为宗旨，并以第三方支付、移动支付、云计算、大数据为基础，携手千家门店，打造万亿平台，是家庭财富保值增值的好选择。
四：养老保险
在家庭中，一旦家庭成员退休之后，没有了工资收入，需要依靠什么来支持生活、消费呢？建议要及早为自己和家人配置养老保险和健康医疗保险，还可以利用退休金收入进行投资理财获得收益。当然，购买保险的时候要选购优秀的、合适自己的产品，不要盲目购买。
五：教育规划
“知识改变命运”这句话大家都知道，可见孩子的教育是该受到重视的。一旦家庭中有了孩子，教育金还是早备早好。孩子是一个家庭的未来，自然属于家庭理财规划的一部分。一个孩子从出生到大学至少得花个几十万，这份教育金也是需要一点一点慢慢攒下来。
无论我们到何处去，做什么工作，最后总是要回到家中休息，享受家庭的温暖。家庭中，我们每个人都是老板。家庭的未来，是我们每个人努力的方向，让我们一起为自己的家庭创业奋斗吧！
一、双十一狂购节折射出；瑞通宏达做好个人家庭理财规划 方可赢得未来
零点刚过，仅用6分7秒，天猫支付宝交易额就突破10亿元。这个原本平淡无奇的日子，几年之间竟被电子商务推成“购物狂欢节，昨日（11月11日），网购平台淘宝网的天猫网双十一销售额破350亿，不仅创造了淘宝“双十一购物节”的一天销售总额，也是迄今中国一天网购的最高纪录。此前，网上有不少“中国崩溃论”流传，天猫在一天创造了这350亿销售额后，观察者网特地在微博整理网友对此纪录的不同看法，部分网友认为“天猫350亿打脸‘中国崩溃论’”，也有部分网友不同意。
陕西瑞通宏达投资理财师郭乐认为：“网购成瘾”也是一种现代病，这种现象恰恰折射出资源和资金的浪费，容易给家庭带来财政危机，给家庭财务状况埋下隐患。
个人家庭理财规划 赢得现在和未来
阅读提示：一份合理有效的个人家庭理财规划对整个家庭现在和未来是非常重要的，将财富打理好，就打理好了整个家庭的物质基础，为家庭的良好发展提供的保障。所以，一个理财师专业的提示：现在就着手考虑，抓紧时间做好个人家庭理财规划！
总的来说，一项合理有效的个人家庭理财规划应该包括四个方面，分别是财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。
财富积累 有财可理
财富积累是前提，只有有财可理，个人家庭理财规划才有其实际作用，连可理的财都没有，还有什么可规划的呢？积累财富是一个过程，说起来是很简单的，那就是“开源节流”，该花的钱可以花，可花可不花的钱不花，不该花的钱坚决不花。男人是个人家庭理财规划中非常重要的一份子，但是一般男人花钱都大手大脚，且不爱记账，针对这种情况，“爸爸们”一方面要在日常生活中养成记账的好习惯，知道钱去了哪里，哪些钱可以节省；另一方面“爸爸们”要采取强制储蓄的手段，并能够保证家庭净资产每年增长，同时可以为子女从小财商教育做好一个榜样作用
财富保障 保障财富源泉
每个家庭都有一个创造财富的源泉，也就是家里经济的顶梁柱。他们对家庭财富的积累起着决定性的作用，顶梁柱出现问题会对家庭财富的积累带来很大的负面影响，不仅仅是因为没有了财富源泉，还因为这可能带来不小的财富支出。所以，在个人家庭理财规划中要对这样的人实施重点保护，保护好了他们，就等于财富有了保障。这可以通过购买保险来实现保障财富，因为保险最基本的作用就是当意外、灾害发生时，可以为被保险人提供财务补偿。
财富增值 着眼未来
每一份个人家庭理财规划必须要面临着未来资金的问题，比如孩子的教育费用，比如自己退休后的养老费用，再比如现在非常普遍的啃老买房费用等，这么多的费用，只靠工资来源的财富积累是无法供给的，这就要求个人家庭理财规划中必须要有财富增值的部分。针对这种情况，我们可以选择股票、基金、实业投资等风险高收益高的投资品种来帮助实现财富增值。
财富分配 避免纠纷
财富分配最直接的形式就是财产的继承，在父母向子女进行财产转移时，做好税务及遗嘱遗产规划是非常必要的。根据法院提供的材料我们可以得知，近70%的遗产继承纠纷是由于被继承人生前未立遗嘱或未制定遗产计划引起的。所以，财富分配在个人家庭理财规划也占有很重要的位置。虽然这种财富分配听上去不太吉利，但是为了避免类似的纷争，个人家庭理财规划财富分配必不可少。
二、为什么家庭理财规划中一定要有保险
在我的职业生涯中，我能想出的最好帮助他人的办法，就是让每个家庭都购买适度的险因为在家庭理财规划中，保险是必不可少的，人寿保险主要有家庭保障、子女教育金、养老金和应急现金等功能，还能进行有计划的储蓄。
我在理财规划师培训的课程中，保险作为重要的章节占据了全部课程近五分之一的内容。保险真的有这么重要吗？不就是保险吗？有什么大不了的，我没买保险，也没怎么样啊？我有的是钱，才不差那点保险呢？（每次总让我想起罗保春）。
保险重不重要、有没有用关键是看我们需不需要。那保险到底能满足哪些需求呢？从大的方面来讲，人寿保险对个人主要有以下七个功能：
1 家庭保障
2 子女教育
3 养老金
4 应急的现金
5 有计划的储蓄
6 财富保全
7 企业减税与挽留员工
第一 家庭保障
一般来讲，正常情况下，一个家庭在一家之主（家庭主要收入贡献者）的关怀和照顾之下，爱人和孩子都生活得很舒适。这个时候家人在一家之主的保护之下生活得很好，因为一家之主就是他们的保险。
但一个人无论多有本事也好，有两种事情是不能控制的，一个是伤残，另外一个是意外。如果有一天突然一家之主不能照顾他们，对爱人来讲，她不仅仅失去了一个好老公，小孩不仅仅失去了一个好父亲，最重要的是他们都失去了一个持续稳定的收入，家人会失去保障。
但如果您拥有相应的保险规划，就会保障整个家庭在突然的情况之下生活不受影响。道理很简单，他们每个人都会为自己买好一份终身寿险，以便在将来可以留给自己最亲爱的人。
每个人其实都已投了保，关键是把钱放在那里，既能投资又确保安全，如果你向自己的钱投保，你将以十赔十，如果你向保险公司投保，你将以一赔十。
第二 子女教育金
现在的社会，多读点书是非常重要的，如果将来小孩子有能力读大学，但因为经济的原因使他不能完成学业，以致影响了他的前途，是很可惜的。一个完善的教育基金计划应该保障小孩在接受高等教育时，一定有一笔钱帮助他完成学业。
目前大学的学费、住宿费等加起来，一个本科生一年需要两万左右，四年就要八万左右。这笔钱说多不多，说少不少。关键是这笔钱是必须准备的。因为教育费用没有弹性，是多少就是多少，不能讨价还价；时间也没有弹性，到了时间就一定要去，不可以等两年再说。
所以说为了小孩着想，父母应该尽早做好准备保证将来可以有一个教育基金给他。如果一旦有事发生，而这笔教育基金没有准备好，就会使得小孩未来的前途受到一定的影响。而合适的保险规划就可能保证将来可以有一个教育基金给小孩。
第三 养老金
人生的旅程会有多长我们大家都无法预测，大多数人未来的收入会随着经验和学问一起增加，但到60岁退休的时候，收入可能会大幅减少，甚至为零。其实我们辛辛苦苦工作了这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。
而退休之后的收入主要来自三方面：首先就是自己的退休金和储蓄，第二就是儿女给钱花，第三是社会养老保险。我相信大家也同意，社会养老保险，是不够维持自己的生活水准的。
现在的社会竞争压力越来越大，子女照顾自己的家庭已很不容易，何况以后还要供养老人？
所以退休时有笔自己可以支配的钱来安享晚年就很重要。现在年轻，有工作能力，没有钱不要紧，但年纪大了又没有钱，生活就会很困难。
一个好的保险规划，基本上可以把年轻时候的钱一点一点存起来，到年纪大的时候自己可以拿来用，我相信大家也希望退休之后，自己有笔钱可以做自己想做的事。如果像赵本山和小沈阳说的那样人活着，钱没了，在当今时代可真是最最痛苦喽。
第四 应急的现金
我们都从零岁开始自己的人生，但人生到什么时候结束我们都不知道。但我相信大家也同意人生会有起有落。顺境的时候可能有好的收入，好的投资机会，但如果平常没有积蓄的话可能机会就会错过。在逆境的时候，可能因为大病、失业等，也需要一笔钱去应付困难，否则处境会更加狼狈。
我相信大家依然会同意，需要用钱的时候，能够自己拿出来总比跟别人商量要好。一个好的保险规划基本上提供一笔应急的钱，让我们可以把握好机会或者应对困境。
第五 有计划的储蓄
一般人储蓄的习惯都差不多，一开始很有决心。但储到一定程度，就因为想买车、装修房子等，或者是去一次旅行，就用了很大的一部分。又要重新开始存钱，始终没办法达到目标。
而保险是先确定一个目标，然后完善的计划和充分的时间帮助我们一步步完成。现在许多银行都提供存款服务，但是一旦遇到什么事情终止了存款的话，那么我们的计划就很难实现了。
但合适的保险规划，中途如果发生意外的话，也可以保证这个计划一步一步的完成，甚至乎更加不幸，如果被保险人身故，这笔钱就会作为赔偿金送到我们指定的受益人手中。换句话说，这个储蓄计划是可以百分之百成功的。
第六 财富保全
在保险法及合同法中有明确规定，指定受益人的寿险理赔金具有专属性，不承担债务及缴纳个人所得税。对于可能存在遗产纠纷的人，通过保险也可很好地将身后资产转移给想给的人。
我国因遗产问题而导致家庭破裂甚至反目成仇的例子也不在少数，被非婚生子分去大部分遗产的事例也时有耳闻。而通过保险指定身故受益人就可以很好地解决这一系列问题。
电视剧《拿什么拯救你我的爱人》中，号称身家过亿的罗保春心脏病突发，弥留之际答署将全部资产留给宝贝女儿罗晶晶，结果是：资产不足以抵债，连房子也给清偿，最后律师费也没钱支付…罗总当年如果有些保险意识，宝贝女儿至于无家可居、流落异乡吗？
第七 减税和挽留员工
通过给企业员工购买人身保险，一方面可以降低企业纳税成本，另一方面也可以增加员工的忠诚度。
企业主如果能够合理地计划分配人力资源成本，在总成本不变的情况下，利用年金险不但可以降低纳税比例，又可以因年金险的特殊限制而将员工留住。能够为员工购买保险的雇主，员工自然也愿意追随。
如果说保险能够解决到以上七个问题，大家觉得对您是否有用呢？
当然，你也许会说，我单位都给我买了保险了，我现在不需要买吧。OK，不知你是否同意我下面的观点。：一份工作不一定是终生的。
将来如果有更好的发展机会或者自己做生意，甚至因为公司人事上的变动令你离开这间公司，那现在公司给你的保障和福利，就会完全没有了，对吧？一个好的保障计划，应该由自己控制，无论去到哪里，利益都不会受到影响。不知道你同不同意呢？
试问，有谁可以保证自己一生不会有任何风险，绝不会得病，什么SARS、禽流感、猪流感的，都百毒不侵；什么台风、地震、车祸之类的，统统伤不到我一根毫毛；生意一帆风顺，家人永远衣食无忧…管他有没有钱，想吃就能吃到，想住就能住好……至少地球人很难做到这一点吧？
理财理的是什么？理财是理一生的财。一生如果没有保险规划，财是否安全呢？你说保险重不重要？
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