举办银行业金融机构法律顾问业务技能提升暨银行业法律风险控制专题研讨班的通知
各有关单位：
当前，国内银行业的国际化、综合化程度不断提升，新型法律风险因素大量涌现，使得国内银行业法律风险管理面临一些新的挑战和值得警惕的问题。为积极推进银行业金融机构法治建设，银监会发布了《关于银行业金融机构法律顾问工作的指导意见》，在银行业金融机构推行法律顾问制度，从人员配备、机构设置、权限划分、督促保障等多个方面指导法律顾问制度体系建设。金融机构有其行业特殊性，这就要求法律顾问要了解并适合金融行业特征的工作方向和专业性。
为深入探讨银行业金融机构最新监管政策，构建银行业金融机构法律顾问制度体系，建立健全与银行业相关风险预警机制，推进银行业及各级法院执行合作，切实防范银行业金融机构法律风险，促进银行业维权工作规范化，经研究，中国行为法学会培训合作中心决定举办“银行业金融机构法律顾问业务技能提升暨银行业法律风险控制专题研讨班”。研讨结束后，将颁发三十学时结业证书。现将有关事项通知如下：
一、参加对象
各商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联社、证券、信托、基金、期货、保险、金融控股集团、保险公司等金融机构等资产管理、风险管理、财富管理、私人银行和法律事务等部门总经理及业务骨干；律师事务所金融证券律师。
二、时间、地点
报到日期：2017年4月6日
讲座时间：2017年4月7日—10日（四天全天授课）
讲座地点：北京市
三、讲座会议费用与参加办法
参加的代表须交纳讲座会议费4000元/人（含专家报告、场租、资料等）。统一安排食宿，费用自理，报到时统一交纳。请将报名表传回，我们收到报名表后，于举办前七天将正式日程和报到通知传真给参会代表：
1. 会务组联系方式：
负责人：牛喜彦 18210838551
四、特别声明
中国行为法学会培训合作中心是唯一有权代表中国行为法学会开展培训工作的专门单位，培训项目均在官方网站。
中国行为法学会培训合作中心
2017年3月
附件1：讲座日程安排
4月7日（星期五）
8:30-11:30 银行业金融机构法律顾问制度体系构建与银行法律风险防控
主讲专家：陈 胜 中国银监会《关于银行业金融机构法律顾问工作的指导意见》起草人
13:00-16:00 银行国际业务中的信用证与独立保函法律风险防范——结合最新司法解释
主讲专家：金赛波 北京金诚同达律师事务所高级合伙人
16:10-18:10 金融商事仲裁与银行业金融机构法律风险防控
主讲专家：陈福勇 北京仲裁委副秘书长
4月8日（星期六）
8:30-11:30 金融纠纷新型疑难问题及风险防范——银行卡、票据、保兑仓合同、保理合同纠纷
主讲专家：陈昶屹 法学博士后；北京市海淀区人民法院中关村人民法庭副庭长
13:00-15:30 金融消费者权益保护相关法律问题
主讲专家：吴春玉 从业20年，吉林九台农村商业银行总行高级法律顾问
15:40-18:10 银行信贷业务中的法律风险防范与控制——合同效力、保证担保、抵押担保、质押担保
主讲专家：吴春玉 从业20年，吉林九台农村商业银行总行高级法律顾问
4月9日（星期日）
8:30-11:30 金融犯罪的认定与辩护
主讲专家：刘宪权 教授；华东政法大学法学院院长、中国刑法学研究会副会长
13:00-15:30 新《民诉司法解释》与《物权法司法解释一》对银行业金融机构的影响与对策
主讲专家：商业银行银行不良资产处置专家、银行法律实务专家、法律硕士
15:40-18:10 金融债权收取中的执行问题与“执行规范理解与适用”
主讲专家：张心阳 北京西城区法院执行中心主任
4月10日（星期一）
9:00-12:00 公司法视角下，不良资产诉讼与商业银行法律风险防范
主讲专家：丁化美 博士，天津金融资产交易所总裁
13:30-16:30 新形势、新规定下，金融理财业务法律风险防范
主讲专家：瞿丽红 京都律师事务所合伙人
因不可预见因素，主办单位保留个别专家与议题调整的权利，请以报到通知为准。
于
一、在金融行业做风险控制的你，前面的路还好吗？
风控不是新工作，但近年来其发展势头越来越好。 无论是传统的金融还是互联网金融，它已经变得紧张。 这与近年来金融形式多元化有关，用户越来越关心风险控制。
一般来说，风控岗位的工作包括业务审查（业务前审查，通常未经审计，不能执行业务），风险监测（业务后持续风险监控，包括预警和响应等）综合 管理（数据统计分析等）。
一，工作内容
但是，在银行，保险，信托，期货，P2P互联网金融平台上，风控重点工作也不尽相同。
银行
与其他类型的金融机构相比，银行风险管理部门更为成熟。 “巴塞尔协议”于1988年7月在“巴塞尔协议”中为全球商业银行制定了明确的风险管理标准，以确定哪些类型的风险得到管理。特别是如何控制信用风险，市场风险，操作风险很明显。
贷款业务是铁路风控日常工作中最高的比例。在风控中心经常在客户阅读的贷款规则中开始进入风险审计，看看贷款对象的个人风险评估是否符合要求，风险评估后的业务将提交给更高的管理层批准 - 也就是说，风电控制工作存在于交易过程中。
本行风电运作模式也成为许多金融机构风险管理的母公司。例如，保险行业主要是基于银行的做法。
2.期货，信托，小额信贷，融资租赁业务
从风险管理的角度来看，期货，信托，小额信贷，融资租赁公司被认为是比较新的类型。以风险管理为核心，以信用风险，操作风险，市场风险，交易对手风险等为重点。
这些行业的新兴方面也体现在企业的复杂和创新需求上。如信托，房地产信托产品和汽车作为信托产品是不一样的，在某种程度上，每个项目都需要开发一套创新的金融产品。创新产品出货时，产品无法成为基金，成为市场上的产品，风险管理部门将被审计。在这种情况下，风险管理部门需要确定这种新产品的风险是否可控？风暴是什么？在出现问题的情况下，项目崩溃，存款人或投资者向公司出钱，刚刚付款的财务压力？这个项目可能有多少可能不会回来的钱？
风险管理部门对新产品的批准非常重要，如果风险管理部门或风险管理委员会未获得批准，这个新业务真的有可能将被否认 这是一个很大的权力部门。
在线个人信用（P2P）
相对于传统金融领域，P2P还处于起步阶段，风险管理可能不完善。 有些公司在做这样的金融产品，只能从金融企业挖掘开始管理风险，其风险管理主要集中在信用风险审计。
二，工作要求
不管传统的金融或互联网金融，风力控制被认为是一种难度较高的职位要求较高的职位，但根据公司不同内容的工作要求不同。
在传统的金融部门和P2P方面，金融业相关的知识和经验非常重要。
对于毕业生来说，尽管大多数金融机构和企业都持有“反正是白皮书，我可以利用我们的制度来培养”观念，但是如果金融专业人士也有一些如FRM金融风险管理部门，CFA特许经营 分析师等专业证书将更具竞争力。
对于社会招聘，风控人员主要来自两个渠道，一个是从其他类似机构找人; 另外从大型会计师事务所或咨询公司出来，后者在公司经常有一些财务业务批准或外部服务经验的企业风控。
无论是传统的金融还是互联网金融，都面临着持续发展和迭代的挑战，使得风控人员必须保持强大的学习能力和好奇心。
三是国家工作和挑战
不同类型的金融机构和企业的风控由于其功能不同，工作状态的呈现将不同。
通常情况下，一些大型银行的风控部门，由于业务稳定，规模大，员工人数众多，所以工作量很小，属于行业压力较小的部门。 但是，一些跨国银行的风电控制功能往往集中在国外总部或区域中心，中国风电部门发挥更多的执行作用，个人能力反映和增长空间将受到一定限制。
在一些大型金融机构中，风力控制工作的重点是如何将风险偏好转化为合理的风控工作指标，突出自身价值。
一些中小金融企业，以及非银行金融机构的风电控制，由于业务类型复杂，创新高，变化大，原来风控人员不够，经常需要承受更大的工作量。 这种风力控制人员的压力往往来自于控制风险，而且还要提高工作效率，即：打好项目，不泄漏项目，也不能拖延商机。 这一次也可能受到商业部门的压力，如何在业务发展与风险管理之间找到平衡，压力如何，坚持风控专业控制，是一个很好的风控需要考虑。 相对来说，这样的企业对风控人员的压力更大，升级能力更快。
四，职业发展方向
在大多数金融机构中，风力管理工作的职业晋升通常导致首席风险官，最终可能成为银行副行长或其他金融机构副总裁，主要关注风险管理和控制。
五，报酬情况
据统计，在金融部门，各职能部门的薪酬虽然背景部门依然没有前台部门的15％左右，但约占5％至10％，但其他功能的风控在后台 还是比较高。
可以有更多的优点，如加薪，主要有两个原因。 一个原因是缺乏人才储备。 过去很多人都没有意识到风控工作的重要性，所以我们不愿意进入这条线，另一方面这就是需要专业技能，所以整体从业人员并不多。 第二个原因是因为互联网金融发展的两年非常快，大型和小型P2P平台已经出现了风险控制人才需求的风险。 随着银行，保险，期货，信贷，小额贷款，小额贷款，PE，VC这些行业本身都有很多风控人才的需求，使这个人才的差距。 这些企业之间的竞争也对风控人员的收入相对较高。
从具体行业来看，银行业平均工资上涨幅度在5％到10％之间。保险行业相对稳定，因为保险行业狭窄，风控流量小，薪酬水平不高。证券基金行业外资外资薪酬差距非常大，不能得出明确的参考标准。 P2P行业大多数风控人员来自银行或同行业。在转型过程中，他们的薪酬将会相对较大增长，增幅可达30％至50％。
从区域角度看，风控人员的需求主要集中在一线城市。二三线城市虽然需求量大，但薪酬低。
一线城市有5年至10年的经验，银行风控人员的年平均工资在30万到60万元之间，保险业有超过10年的外资企业风控经验，在当地支付约7000万企业60万元;证券基金行业在当地企业风控经理5至8年的工作经验中，年薪在30万至80万元之间。
二、互联网P2P贷款核心是风险控制
互联网P2P贷款的前生今世
P2P贷款，也称P2P信贷，英文全称为Peer to Peer，在美国非常流行，是一种个人对个人的信贷模式，指拥有一定资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。
在中国，目前的P2P借贷有两种模式，一种是线上服务，网站作为中介平台，借款人和出借人通过其网站竞拍交易；一种是线下模式，中介公司通过中间撮合，线下签订合同，将出资人手中的闲置资金直接借给微小企业主、大学生、工薪阶层和贫困农户，并获取一定利息收益的信贷模式。中国投资担保有限责任公司吴志刚称，目前这两种类型的P2P借贷企业有两三千家。
和区域性线下P2P借贷企业相比，具有互联网基因的线上P2P贷款公司更具发展前景，这一观点得到了众多嘉宾的一致认同。软交所副总裁罗明雄爆料称现在一套这种P2P信贷网站源代码从一年前的几万块钱到今天在淘宝上叫价200块，似乎互联网化并非难事。但其他嘉宾则认为，有了一个网站平台并不意味着这类线下公司已经互联网化了，区域性线下P2P借贷企业要想升格为线上公司还需要进行彻底的基因改造，这其中人才是关键，a href="平台创始人认为这类网站的领航人必须懂信用评估，懂风险管理。
互联网P2P贷款核心是风险控制
早在2011年8月23日，银监会办公厅发的内部通知提到P2P信贷涉及的风险。此文虽是内部通知，但基本表明了银监会的态度：P2P信贷有风险，要防范。银监会提到的P2P信贷涉及七大风险中，其中关键一条提到：“信用风险高，贷款质量差。”
相比银行的贷款申请条件，这类公司的审核条件相对宽松，基本无需抵押。而决定是否批准给借款人贷款的标准是什么？在风险控制上，各个公司没有统一标准，有的公司是携手身份网并依托“全国公民身份信息系统”推出权威身份认证方式；而有的公司更多是引入了央行的个人信用报告作为评级的依据。中国投资担保有限责任公司吴志刚认为，电商公司依托互联网大数据形成的信用参考系统值得借鉴。
阳光民间借贷平台创始人认为：目前中国的征信体系和美国相比并不健全，而互联网P2P贷款模式正是从美国引进的一种模式，在这种环境下是市场的巨大需求和蓬勃发展与整个社会信用体系不成熟之间的矛盾。未来，P2P信贷行业对风险的控制将决定它自己能走多远，而这其中对信用体系的拷问将会越演越烈。他呼吁国内相关机构应推动中国信用体系的发展和健全，重视引进相关领域专业人才；而对于金融专业的学生来说，他认为金融信用风险管理是首选领域。
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