2016年以来，随着金融科技与互联网金融领域的监管政策、法规制度的逐步完善以及互联网金融专项治理的全面展开，我国互联网金融行业正式告别“野蛮生长”的初生期进入理性规范发展的成长期。近日，国家金融与发展实验室（中国社会科学院）互联网金融行业分析与评估课题组发布了《中国互联网金融平台风险评级与分析报告》(以下简称“报告”）。报告认为，从互联网金融行业整体状况来看，目前还需要进一步规范市场秩序，提高行业准入门槛，营造有法可依，执法必严的互联网金融生态环境。
行业整体发展状况
自2015年12月以来，我国网络借贷平台数量呈逐月减少趋势，截至2016年12月，平台数为2448家，同比下降28.7%。截至2017年5月，平台数进一步下降到2148家，比2017年年初减少300家。
过去一年，随着监管政策的陆续出台，互联网金融专项整治工作的全面展开，退出和发生问题平台数量也迅速增多。截至2016年12月底，累计停业和问题平台数量达3429家，比2015年底增加1741家。2017年以来，累计停业和问题平台数量逐渐趋于稳定，截至2017年5月，累计停业和问题平台数量3748家。停业和问题平台主要集中在广东、山东、上海、浙江、北京五省（市），它们占全国停业及问题平台总数比例达到60.96%。
报告显示，过去一年，我国网络借贷伴随着互联网金融专项整治工作全面深入展开也步入到深度调整期，同时，投资人气和行业发展仍然取得了可喜进步。截至2016年12月，行业历史累计成交量为33290.92亿元。截至2017年5月底，行业历史累计成交量达到45790.32亿元，比2016年同期增加35482.97亿元。
网络借贷的贷款余额也呈快速增长趋势，截至2016年12月底，行业总体待还余额达8162.24亿元，是上一年同期的1.86倍。截至2017年5月，待还余额进一步攀升至9966.46亿元。在待还余额的区域分布上，排名前三位的省市为北京、上海、广东，三省市待还余额分别为3508.97亿元、2504.53亿元和1897.31亿元，占全国的比例为79.4%。
与金融领域整体利率水平呈上升趋势形成鲜明对比，互联网金融平台受本身供求关系和监管因素影响，综合收益率仍然呈现连续下降趋势。报告显示，2016年12月底，全国平均综合收益率为9.76%，显著低于2015年底12.45%的同期水平。2017年5月，综合利率进一步下降至9.21%。截至2017年5月，综合收益率在16%以上的平台占6.2%，收益率在12%至16%之间的占26.08%，在8%至12%之间的占55.43，在8%以下的占12.29%。
尽管互联网金融随着严格监管和专项整治进入深度调整阶段，但行业人气不减反增。2016年12月底，投资人数和借款人数分别达到411.88万人和203.97万人，是上一年同期的1.38倍和2.60倍。2017年5月，当月投资人数和借款人数进一步攀升到414.95万人和322.11万人。北京、上海和广东地区平台投资和融资依然高于其他地区。
报告分析，相较于传统金融业的风险管理和控制系统，互联网金融的风控体系无论在合法性、规范性还是科学性等层面仍存有诸多缺陷，既有典型业务“异化”特征，风险也更加复杂——不仅存在着征信体系和市场环境的不完善、组织结构和交易机制的漏洞，同时也存在内控机制的不足以及IT和信息安全方面的不可靠。另外，监管机制和法律体系不完备也是广遭诟病。
2016年4月，针对我国互联网金融发展中存在的诸多问题与乱象，国务院发布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，随后，以互联网金融专项治理为主要内容的监管行动在全国各地陆续展开。目前，随着清理整顿工作的逐步完成，为期一年的互联网金融专项整治工作也接近收尾验收阶段。监管政策渐次落地和行业治理持续深化，推动行业正式告别“野蛮生长”的初生期，进入理性规范发展的成长期，行业发展生态环境趋好，风险水平趋稳可控。
报告评级方法及结果
报告共选取国内100家代表性网络借贷平台作为评级对象，按平台所处地域不同划分。数据长度从2016年1月至2016年12月。对选取的100家平台在信用风险、流动性风险、法律合规风险和操作风险等方面进行评估(评级结果见附表)。
报告认为，进入本次评级的平台，与上次相比变化较大，一定程度上反映了互联网金融平台行业深度调整的现状。从互联网金融行业整体状况来看，目前，还需要进一步规范市场秩序，提高行业准入门槛，营造有法可依，执法必严互联网金融生态环境。
报告显示，反映偿还意愿和偿还能力的信用风险总体情况依然令人不甚满意。互联网金融服务对象是传统金融机构不愿意服务的群体，偿还能力和偿还意愿普遍不高，同时，互联网金融平台比传统金融机构本身的风险承受能力也相对较弱，平台的信用风险既是监管当局和社会公众关注的焦点，更是关乎到行业整体发展，生死存亡的大事。目前，针对平台偿还能力和偿还意愿问题，监管部门已经出台了诸如规范资金存管、强化第三方账户管理、严格担保程序和业务等多项法规，这些都应不折不扣地落实。
另外，从反映包含借款期限、平台人气、标的额度和投标可转让性内容的流动性风险评估结果可以看出，我国网络借贷行业通过专项整治，开始走上小额分散的规范化发展之路，行业流动性明显改善。从操作风险的评估结果可以看出，目前，无论是平台的硬件和软件技术系统还是业务经营的集中度和透明度，相对于行业发展规模，业务安全模式和信息披露要求，尚需进一步提升。
报告认为，我国互联网金融专项整治已接近尾声，行业整体生态环境明显改善，累积风险已得到了有效控制和治理，主流平台也正在积极应对限额调整、银行资金存管、外部审计、ICP/EDI备案等基础合规性要求。
报告最后强调，行业持续健康发展，平台风险有效管控毕竟不是一蹴而就，很多平台尚未经历完整风险周期，相对平台发展速度和资产规模，风险文化和管理体系相对薄弱。尤其值得关注的是，多数平台尚未实现常态化盈利，在可预见的强监管态势下，行业深度洗牌和调整远未结束，这也在一定程度上平添了行业发展变数。期待随着专项整治收官和长效机制建立，我国金融科技和互联网金融发展能够实现真正腾飞。
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一、刘广东：新常态之下互联网金融发展空间巨大
2015年1月10日，冠群驰骋大型客户见面会在北京国际会议中心召开，来自首都各界的客户共计2000余人出席大会。冠群总裁刘广东出席大会并做主题演讲。
在会上，刘广东总裁做了简单的自我介绍，加强了客户对其本人和家庭的了解。接着，刘广东总裁先后对冠群的发展历程、行业的现状以及冠群独有的优势等几个方面做了具体阐述。他指出，冠群从平凡到卓越，从默默无闻到缔造行业奇迹，得益于天时、地利、人和，除了自身强健的体魄和个人对于行业的私人定制外，更离不开对时机的把握，以及整个互联网金融行业所迸发出的机遇。
针对当前行业面临的机遇和挑战，刘广东总裁对整个行业现状做出了重要分析。他表示，新常态之下互联网金融发展空间巨大，初步估计有10万亿的市场规模，前景无限光明。虽然现阶段行业内鱼龙混杂，倒闭潮、跑路潮层出不穷，但是经过自然淘汰、竞争淘汰、监管淘汰等大洗牌之后，行业将呈现新格局，几千、几万家平台将变为几家、几十家，整个行业将从混乱无序走向规范有序。
在这次见面会上，刘广东总裁着重讲述了各级政府对冠群驰骋的肯定，他举例说，安徽省政府免费提供给冠群合肥分公司巨大办公楼，山东省昌乐县国税局在行政服务大厅为冠群设窗口、山东省乐陵中小企业公共服务中心为冠群提供免费窗口，吉林省大安市中小企业公共服务中心为冠群提供免费窗口等等，这些是各级政府、社会各界对冠群的认可，也印证了互联网金融的重要社会价值无可取代。
刘广东总裁最后表示，“每一位冠群员工和每一位冠群客户都是在一起携手，为国家创造价值，为社会解决难题。在冠群，广大客户收获的不仅仅是财富梦想，更重要的是携手冠群，帮扶中小微企业渡过难关，促进了经济的繁荣和社会的稳定，实现每个人的社会价值。”
演讲结束后，按照惯例，刘广东总裁回答了现场客户随机提出的问题。
在2014年11月至12月，冠群相继在北京、大连、西安、太原、武汉、长沙、深圳、广州等城市召开大型客户见面会，会议得到了广大客户和社会各界的好评，纷纷赞誉冠群为行业健康发展树立了一个好标杆，为广大客户展示了一个诚信、透明的冠群。
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