此处所指的青年期是25岁以下的年轻人，因为有的还在求学，有的刚刚步入职场，所以是不可能有太多的积蓄的，这个时期的理财宗旨可以是不负债为主，壮年期是指25岁到35岁的成年人之间，这时候，人生阶段刚刚步入正轨，大部分在这个人生阶段会结婚生子等等。
此时，他们也表现出了极强的个人需求，个人进修、结婚、创业等都是这时期的理财目的。鉴于他们可承受风险的能力较强，在投资组合中，建议股票、基金可占大的比例，用一小部分资金投向高风险、高收益的理财产品，存款和债券所占比例则可以低些。壮年后期主要指35岁至55岁，有较高工资收入及其他收入并需供养子女的群体。
他们可作5-10年或更长时间的投资，可承受风险的能力也比较强，故股票、基金在投资组合中所占的比例可以较高，存款和债券较低。因为有供养子女与维持家庭稳定的责任，因此他们的投资组合中通常应包括子女的教育基金、个人退休金、家庭风险管理等。老年人就是指60岁以上的退休人士了，主要理财目标就是养老。
这时经济承受能力变差，很多人考虑比较稳健的存款和债券，因为老年人住院治病的几率更大些，这时应该遵循安全可靠的理财方式，不管投资什么尽量不要损失本金。
一、财商人生理财顾问是怎样的公司？
财商人生理财顾问是立足大中华的大型独立理财顾问公司。财商人生理财顾问于2008年4月成立，是一家由中、港、台菁英组成的国际化第三方理财服务公司。财商人生独立于银行、保险、证券等金融机构，非单纯销售金融产品，而是以客户需求为主、站在中立、客观的立场、本着专业态度、为客户提供个性化及全面的个人理财规划服务。
财商人生的管理团队在大中华地区拥有近二十年的个人理财专业经验，并在1998年创立香港御峰理财有限公司，开创华人主理理财顾问公司的先河，打破英资公司垄断市场的局面。御峰理财崛起于亚洲金融危机，伴随香港回归祖国茁壮成长。凭借在香港的成功经验，面向国际，把服务拓展到台湾、日本与东盟国家，构建扎实的服务根基。
财商人生现已在北京、上海、广州和深圳四个一级城市设立财富管理中心。我们以这四大城市的地域优势（包括优越的地理位置、便捷的交通系统、灵通的金融资讯与优越的人文生活条件等），把服务辐射到环渤海、长三角与珠三角这三个主要经济区域，从点到面，进而在其他城市布点，构建全国性的理财服务网络。
二、实现个人人生理财目标要怎么做？
一、理财目标必须明确而具体尽管有些理财目标非常笼统，例如：财务独立，建立财务上的安全感，这都是来自你的价值观和信仰的概括性目标，很难以货币去量化。但你需要将这些概括性目标作明确和具体的说明。例如：养老100万，为主要收入者提供一定额度的寿险，在这一点上其实包含了金额和期限两方面的内容。
二、理财目标必须符合生涯目标理财目标不等于最终目标，理财目标只是等于实现生活目标的手段而已，因此，理财目标是为了生活目标而服务的，脱离了生活目标，理财目标也就失去了意义。
三、理财目标必须积极并且合理这是对理财目标设置在定量上的限制，而这个限制主要取决于每个人的财物资源，包括现有的财物资源以及今后预期可以获得的财物资源，以及对待风险的态度。
四、理财目标要区分优先级别因为我们每个人的财物资源都是有限的。
五、理财目标要具有内在一致性值得注意的是，不要以为各个分项目标之间没有关联，事实上他们并不是独立存在的。
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