1、单身期 可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄,以备不时之需。
2、家庭形成期 可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%存为活期储蓄。
3、家庭成长期 可将资本的30%投资于房产,以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄,以备家庭急用。
4、子女大学教育期 将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资,但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。
5、家庭成熟期 将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。
6、退休以后 将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。
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