长期以来国内高收益的投资渠道都很少,这也是为什么一些新鲜的金融产品会在中国迅猛发展，且规模远超欧美，如比特币一半以上的交易在中国进行，P2P目前国内累计交易早已突破万亿规模，总量世界第一。
根本原因在于国内的投资渠道限制，目前主流的理财方式有以下几种：储蓄、基金、股票、期货、贵金属、外汇、不动产、债券、收藏、保险、P2P理财等，咦，您乍一看理财渠道这不是很多么，怎么说理财渠道受限？有这么多的理财渠道为什么比特币、P2P等还能发展的这么快？
下面我们就来分析一下各个理财渠道的特点及国内的现状：
1.储蓄
这个每一个中国人都知道，不比多说，目前基础利率活期0.35%、3年期定期2.75%，并且有不断下降的趋势，反过头来看中国的通货膨胀率，2015年统计数据至少为3%，那么简单的理解成存款等于贬值应该没有多大问题了，因此储蓄就意味着被社会薅羊毛，就目前情形来说，对风险敏感，追求安稳的人还是选择银行储蓄比较实际，至少能保住本金。
2.基金
分股票型基金和货币型基金，股票型基金就是别人拿你的钱去炒股，收取一定的服务费，可参照股市；货币型基金因为他的高收益与低风险受到很多人的青睐,但很多都是5万起步的,门槛高使普通百姓根本就没有入场资格；目前各种宝宝，通过互联网方式已经部分解决了起点高的问题，不过部分收益也降低了不少，总体上宝宝们的收益也降到3%以下了。
3.股票
股票从一出来就被嗜赌的中国人所追捧,当一堆人把自己辛苦攒了十几年的钱亏光光后才明白‘投机从来就是趴在散户身上的吸血鬼’，经历过2015年的股民应该都懂得，中国股市缺少优质的企业、缺少有责任的企业家、缺少向上的氛围与制度，剩下的仅是忽悠、贪婪。国内股票市场保守估计80%是亏钱的,10%是打平的,只有10%是赚钱的,这10%大部分是机构,所以散户也基本上是99%亏钱的,股票这条渠道虽然门槛低,但大部分人都亏怕了,所以参与的也不多。
4.贵金属
贵金属主要指金、银和铂族金属等金属元素。其中黄金、白银等较为主流。投资优势：全球连续性市场，不被操控，公开透明，贵金属作为最原始的硬通货币具有很强的保值能力，长期来看是升值的，适合长期投资，如短期频繁交易，需支付手续费就会增加，考虑市场波动因素，一般都是赔多赚少了。
5.期货
期货一是门槛高，二是高杠杆，有了杠杆,人的贪婪和欲望也被数十倍甚至上百倍的被放大,最终走向了不归路,因为没几个人能控制自己的心魔，暴富或倾家荡产都是一夜的事，因此也不适合普通人理财。
6.外汇
外汇投资，选择国际上较为坚挺的币种兑换后存入银行，也许可以获得较多的机会。外汇投资对硬件的要求很高，且要求投资者能够洞悉国际金融形势，其所耗的时间和精力都超过了工薪阶层可以承受的范围，因而这种投资活动对于大多数工薪阶层来说不太现实。
7.收藏
收藏目前只一切有升值空间的物品都可以收藏，收藏看中的是未来，收藏的对未来都会有上百倍的收益,不过要有卓绝的眼光和丰富的钱购买才行,而且需要短时间内不急着用钱，对于一般百姓来说也就是看个热闹了，简单玩玩不能当真。
8.不动产投资
一般不动产也就是房子和土地了，近10年中国的房地产是有目共睹，火热异常，本质上房地产已经成为理财升值的途径，不动产具有起始资金高，收益率高，交易复杂，变现较慢等特点，适合长期投资用户，不过目前国内房地产库存过高，风险正不断加大，美国、日本、香港等都经历过房地产泡沫，中国什么时候破谁也不好说，但是说中国不会破，那就是一个人类经济史上的奇迹诞生了。
9.债券
债券的投资风险较小、利息较高、收益稳定。尤其是国债，有国家信用作担保，市场风险较小，但是数量少，流动性比较差。同时，投资债券需要的资金较多，由于投资期限较长，因而抗通货膨胀的能力差。最近这些年通货膨胀形势严峻，人们在投资的时候需要考虑一下全面的因素，再做决定。
10保险
也是一种很好地理财渠道,很多人只关注了它的理赔，却忽视了它的理财功效，保险属于有一定经济能力的家庭比较保守的理财方式，可以考虑作为辅助理财方式。
11.互联网理财
互联网理财的范围比较广，包含了支付宝等各种宝宝、P2P理财等多种方式，各类宝宝是基金的互联网化、大众化，因此我们这里重点说一下P2P理财，因为互联网金融最火的就是P2P网络借贷，这是自美国引进的新金融模式，也是当下最流行的投资理财渠道、最年轻的渠道，而伴随着行业的深入发展以及中国特色国情的影响，导致P2P网络借贷模式开始有了多方向的延伸，不在局限于人与人之间的借贷，也包含人与公司之间的借贷，业务模式就就更加丰富了，如信用贷、抵押贷、质押贷、融资租赁等等，本质上P2P在中国这就是以前的高利贷，借助互联网规模化并加入了类似于中介组织的互联网金融平台，实现了民间借贷、高利贷正规化！
利息自然是远远高于银行储蓄，但是风险也比银行高很多，一个P2P的平台涉及到平台实力、信誉、担保、贷款人等等，因此目前常说的P2P在中国已经延伸为广义的通过网络进行借贷的金融模式。
P2P理财平台到3月底全国预计将超过4000家，全国累计交易额早已超过万亿大关，P2P理财依靠期限灵活、低起投金额、收益固定、高利率等特点，吸引了大量的人群加入，P2P快速发展也暴露了大量问题，特别是平台跑路、庞氏骗局等情况时有发生，主要的原因在于新的业务模式缺少法律的监管、缺少成熟的机制来防止不法之徒的进入，制度上有漏洞，P2P本身对金融风控水平要求就很高，导致投资P2P成为一个高风险的领域。
P2P借贷本身就是源自于社会底层，一直是民间融资的重要手段，可以说具有广泛的群众基础，分析平台跑路的原因，一部分平台就是奔着钻漏洞来的，目的就是骗钱；还有一部分就是经营不善，风控水平不到位，导致经营亏损，平台本身实力又不强，抗风险能力差，进而导致跑路发生。我们要相信绝大多数平台的初衷还是好的，跑路是无奈的选择，那么剩下的就是我们如何避免自己踩雷的问题了，正所谓技不如人，还能怪谁？理财有风险，投资需谨慎！这句话一直在提醒用户金融的本质，风险是无处不在的，需要每一个人谨慎对待！
P2P理财面临如此多的问题，为什么还能取得如此惊人的发展速度呢？相对于其他理财平台有哪些过人之处？
1.群众基础好，本质上是将线下早已存在的模式搬到线上
2.正规化，引入中介平台、出台监管政策，实质上是获得了国家的认可，金融领域打开了一片新天地，巨大的市场潜力必然吸引大量的淘金者
3.业务模式多样，满足各层次的人群理财需求，生于草根向来生命力顽强，以前的理财渠道还没有哪一个具有如此大的包容性，P2P是普惠金融的践行者
4.巨大的社会财富宣泄的一个出口，举个例子一个袋子中装满了水，原来袋子上有10个洞，每个洞都有水流喷出，这时我们在袋子的底部在扎破一个洞，由于袋内水的压力，这个洞水流会异常的强劲，目前中国的社会财富就是水流、国家就是袋子，而P2P就是这个底部的出口，你说发展能不快么？
5.良好的用户体验，对于传统金融行业的低效，P2P借贷理财全部通过网络完成，注册、实名、绑卡、充值、投资、转账、提现等，分分钟搞定，可以说是目前最便捷的理财方式之一
6.良好的前景预期，就成长速度、交易规模、发展预期来说，互联网金融目前正掀起一场金融革命，正在彻底改变国人的理财习惯，P2P借贷作为互联网金融的一个分支，符合大势，具有丰富的想象空间。
最后在目前理财市场风起云涌，正在发生变革之际，特别是互联网金融异军突起，值得每一个爱富的人去研究、学习，都能够选择适合自己的理财方式，在2016年收益最大化，理财有风险，投资需谨慎，大家共勉！
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