交通银行“沃德财富私人银行跨境综合财富管理服务”[已扎口]

在10月16日举办的2010沃德财富博览会上，交通银行正式启动了“沃德财富私人银行跨境综合财富管理服务”。此项服务的推出，标志着交通银行私人银行服务进入了全新的发展阶段，境内外的私人银行客户将在原享有的专业、高端服务础上，充分体验全新的跨境综合财富管理服务，这是交通银行集团“两化一行”战略的重要实施内容之一。

　　据悉，交行跨境综合财富管理服务具备五大特色和优势：

　　● 香港地区推出沃德财富私人银行服务。沃德财富落户香港，是境内首家在香港地区推出私人银行服务的商业银行。沃德财富私人银行服务，将为客户提供全球财富管理的广阔平台，实现香港、内地的私人银行客户相互认证。两地私人银行客户在原享有的服务基础上，更可在香港地区尊享个性化、差异化的专属金融服务，包括跨境财富管理专家团队支持、跨境交易及优惠、跨境投资和资产管理、遴选事业伙伴、成立慈善基金、成就财富传承及培育生活品味等。

　　● 全方位的跨境投、融资服务。沃德财富私人银行将依靠交通银行集团优势，依托香港分行及内地、香港子公司，为所有私人银行客户提供丰富的境内、外产品和服务，满足私人银行客户境内外多元化需求。如私人信托、海外资产全权委托投资、香港证券投资、香港投资移民等。同时，针对私人银行客户的不同领域、不同地区的融资需求，在交通银行集团平台上，为客户规划和提供个性化的融资方案和实施办法。

　　● 多元化的跨境专享产品。沃德财富私人银行的产品线因客户的不同需求而不断延伸和丰富。以“得利宝#8226;至尊系列”为代表的理财产品，整合稀缺资源，涉猎广泛，为私人银行客户带来全新的资产保障和资产增值的投资体验。同时，以私人银行客户需求为核心，利用现有理财产品研发平台，提供理财产品的量身定制服务，满足私人银行客户个性化、差异化的需求。

　　 ● 便捷的跨境交易及优惠。沃德财富私人银行服务贯通了两地交易渠道，一是两地相互见证开户，使客户身在本土，即可轻松坐享境内外全方位的理财服务；二是两地账户快速查询，私人银行客户通过专属网银，可同时查询自己境内外分行账户的资产情况；三是两地银行卡交易费率优惠，私人银行客户持私人银行卡办理全国通业务、同城及异地跨行自助设备取现、同城及异地跨行转账、境外ATM查询、境外ATM取现均免收交易手续费。

　　 ● 专业化的跨境财富管理专家团队。沃德财富私人银行尊享跨境财富管理专家团队支持，交通银行组建了涵盖公司（企业、机构）、投行、法律、信托、基金、租赁、税务、资产管理、房地产、离岸金融等多个领域的财富管理专家团，已成功为私人银行客户提供多起个性化的跨境金融服务方案，如香港能源企业收购兼并咨询、境外投资理财、境外避税计划等。

　　 目前，交通银行沃德财富私人银行跨境综合财富管理服务已形成业内领先、境内外联动互通、服务覆盖广泛的多元化、综合化体系，强调“将财富放在更佳位置，成就丰沃的人生价值”的服务理念。交行相关人士表示，未来，交通银行沃德财富私人银行服务还将不断积极探索，因时而异、顺势而为，以客户为核心，不断创新，致力于最大限度地提升客户尊贵体验及满意度。

一、女性理财如何让财富不断增值？

　　女性难以琢磨的感性也难免会让其在理财上优柔寡断，错过难得的"敛财"机会。如何有效理财来使得自身的财富不断增值呢？理财专家建议，女性应根据自己所处的不同年龄段，结合自己的风险偏好、风险承受能力、收入、家庭情况等，兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合，以此获得稳定收益。以下针对女性在四个年龄段应该怎样理财，让财富增值更有效。

　　四个年龄段分别是刚毕业进入社会，一般是22-26周岁左右；结婚成家成为妇女的阶段，一般是26-30岁左右；为人父母阶段，一般是30-35岁左右，最好一个阶段是为将来的养老做准备。

　　1、22～26岁：初涉职场的"月光族"

　　理财特征：这一阶段的女性大多还处于单身或准备成立新家阶段，相当一部分的女性没有太多的储蓄观念，自信、率性，"拼命地赚钱，潇洒地花钱"是其"座右铭"，因此，"月光女神"随处可见。

　　建议：定期定投赚个"金鸡母"

　　国海富兰克林基金管理有限公司市场总监孙嘉倩指出，刚刚步入职场的年轻女孩子投入较低，但花费却不低。因此，不妨选择按期定额缴款的约束性理财产品，如基金定期定额计划刺激一下，收紧钱袋子。打个比方，如果每月定期定额投资1000元在年利率2%的投资工具(按复利计算)上，10年下来可累计约13万余元；若每月定期定额投资1000元在年利率10%的投资工具(按复利计算)上，10年下来可累计约20万余元，后者约为前者的1.5倍。银行定存年收益率近2%，但从数据可见，银行定存的利率偏低、成长有限；考虑到股市长期向好的趋势，开放式基金的年收益率应该优于定存，因而在低利率时代女性还是可以找到会赚钱的"金鸡母"的。

　　2、26～30岁：初为人妇的"巧妇人"

　　理财特征：刚刚步入二人世界的女性，为爱筑巢，随着家庭收入及成员的增加开始思考生活的规划，因此大多数女性开始在消费习惯上发生巨变，"月光族"的不良习惯开始"摒弃"，投资策略也由激进变为"攻守兼备"。

　　建议：增加寿险保额投资激进型基金

　　华南理工大学财务策划讲师邹海燕指出，一个家庭的支出远大于单身贵族的消费，所以，女性要未雨绸缪，提早规划才能保持收支平衡，保证生活的高质量。这个时期购置房产是新婚夫妇最大的负担，随着家庭成员的增加应适当增加寿险保额。在此时夫妻双方收入也逐渐趋于稳定，因此，建议选择投资中高收益的基金，例如投资于行业基金搭配稳健成长的平衡型基金。

　　3、30～35岁：初为人母的"半边天"

　　理财特征：这一阶段的女性都较为忙碌，兼顾工作和照顾孩子、老人、丈夫的多重责任，承受着较重的经济压力和精神压力。这一阶段的女性，在收支控制上已经比较能够收放自如，比较善于持家，但还缺乏一些综合的理财经验。

　　建议：筹措教育金购买女性险

　　交通银行广州分行沃德理财师黄惠指出，家庭中一旦有新成员加入，就要重新审视家庭财务构成了。除了原有的支出之外，小宝贝的养育、教育费用更是一笔庞大的支出。首先，在小宝贝一两岁时，便可开始购买教育险或定期定投的基金来筹措子女的教育经费，子女教育基金的投资期一般在15年以上。

　　4、40～50岁：为退休后准备"养老金"

　　理财特征：由忙转闲、准备退休阶段。这一阶段的女性，子女多已独立，忙碌了一辈子，投资策略转为保守，为退休养老筹措资金。

　　建议：风险管理最重要

　　友邦保险资深营销经理黄朝武指出，此时家庭的收入存在，但与前几个阶段不同的是，"风险"管理此时成为第一要务。由于女性生理的特点，在步入中年，甚至更早的年龄阶段，妇科疾病就陆续找上门来，有针对性的女性医疗保险必不可少。

　　另外，在投资标的的选择上必须以低风险的基金产品为主要考虑对象。他建议，中高龄人士这个时期的投资则要首先考虑稳妥，理财产品应选择那些货币基金、国债、人民币理财产品、外币理财产品等。

　　理财贴士：女性理财可选"三三三原则"

　　女性的理财方案，应根据结合家庭状况和人生阶段分步骤具体实施。国海富兰克林基金管理有限公司市场总监孙嘉倩建议，可将每月收入采取"三三三"分配的原则，即三分之一作为日常开销；三分之一进行定期定额投资开放式基金；最后三分之一用于储蓄以备不时之需。

　　总体来说，应该从健康医疗、子女教育、退休养老等3方面，为自己做理财规划，如：可以参加银行的教育储蓄，购买医疗保险。如果参加炒股、买卖外汇等风险性投资，建议资金不宜超过家庭收入的三分之一；购买保险，目前比较通用的定律是拿出年薪的10%用于缴纳每年的保费。

　　关于更多的投资理财知识，你可以登陆理财学堂（）,我们理财学堂网站主要是帮助哪些想要学习理财的人们，通过学习投资理财知识，达到财富的保值，增值。你的参与，是我们坚持不懈的动力。

二、理财就选大机构——中国大型财富管理机构名录

　　一、第三方理财

　　诺亚财富

　　高晟财富

　　好买财富

　　展恒理财

　　恒天财富

　　嘉华财富

　　新湖财富

　　大唐财富

　　极元财富

　　康宏财富

　　宜信财富

　　海银财富

　　中科创财富

　　钜派投资

　　利得财富

　　锦安财富

　　瑞盈财富

　　二、信托系财富管理机构

　　外贸信托五行财富

　　平安私人财富管理

　　新华财富

　　三、基金系财富管理机构

　　嘉实财富

　　四、券商系财富管理机构

　　中金公司财富管理

　　国泰君安财富管理

　　瑞银证券

　　五、银行系财富管理机构

　　交通银行沃德财富

　　招行金葵花理财

　　建行财富

　　光大银行阳光财富

　　中银财富管理

　　工银财富

　　民生银行非凡财富

　　渣打私人财富管理

　　渣打优先理财

　　汇丰卓越理财

　　花旗贵宾理财

　　恒生VIP优越理财

　　六、私人银行机构

　　招商银行私人银行

　　交通银行私人银行

　　建行私人银行

　　中国银行私人银行

　　农业银行私人银行

　　工银私人银行

　　民生私人银行

　　兴业银行私人银行

　　浦发银行私人银行

　　汇丰私人银行

　　花旗私人客户业务

　　瑞士银行

　　（数据来源：财富管理与私人银行门户网站 ——e财富管理网）

　　中国大型的财富管理机构差不多都在这里了，理财选择大机构总不会错。

　　大家看看还有那些遗漏帮补充下...

三、沃德卡，新能源新运力

　　随着中国经济飞速发展，城市道路压力的增加，空气质量日益变化，为了创造更宜居的城市空间，这些城市大多实行机动车限行或限号政策，尤其是针对货运车辆管控更为严格。这也给使用新能源货车的运力平台发展提供了极大的发展机遇。

　　今年的《政府工作报告》中指出：“加快制造强国建设，推动集成电路、第五代移动通信、飞机发动机、新能源汽车、新材料等产业发展。实施重大短板装备专项工程，发展工业互联网平台，创建‘中国制造2025’示范区。同时，要推进消费升级，发展消费新业态新模式，将新能源汽车车辆购置税优惠政策再延长三年。”这是《政府工作报告》连续第11年提到新能源汽车的相关问题。显然，在今年，作为关系到环境生态、社会民生以及生产制造等多方面的新能源汽车产业毫无疑问成为了人们热议讨论的重要领域。而作为车轮上的行业，快递物流行业也是能源消耗和污染物排放大户，快递物流行业在节能减排方面，作了大量工作，也取得了一定成果。日前，某快递公司表示准备在2018年投入8000余辆新能源车在网络内承担运输服务，与去年相比投入增幅近240%。快递及物流业的绿色化进程是势不可挡的，而新能源汽车投入到运输行业，不仅直接有效解决车辆污染排放问题，符合可持续发展的基本国策。

　　沃德卡（深圳）新能源汽车有限公司是一家专业从事新能源汽车租赁服务的企业。致力于为传统物流快递及城市货运配送，提供绿色环保的运力服务，同时提供充电、维护、保养等一站式服务的运营解决方案。

　　2017年底，沃德卡拥有各种不同类型的新能源物流车约500辆。公司以全新的运营理念，结合云计算技术，将新能源汽车的运营和互联网大数据应用平台相融合，做到车辆信息和客户需求及时有效、准确无误的反馈和收集，努力打造司机-车辆-货源-平台-汽车金融-售后服务的闭环，实现一体化的智能物流生态圈。

　　沃德卡既为企业用户提供车辆租赁、电桩配套和运力服务，同时也为个人用户提供租车服务。企业用户不仅能租赁到所需的各式性能优良新能源货车，还能聘请专业司机为其提供服务。针对快递、城配、落地配、宅配等细分领域客户的不同需求，提供专业化、信息化、平台化、标准化的新能源运力整体解决方案。

　　未来，公司将依靠丰富的行业资源和成熟的管理模式，打造以深圳为中心辐射全国的新能源货运网络，成为绿色货运租赁领航者。成为推动我国城市物流向电动化、智能化、环保型、经济型方向发展具有举足轻重作用的一支核心力量。

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沃德运力新能源