关于P2P投资理财这个热点名词，在网上，我们经常会看到各种各样形形色色的理财攻略文章，小编接触p2p理财这个领域也有些年了。自p2p理财进入中国市场以来，我就一直在关注，对此也有一些关于p2p投资理财的个人心得和大家分享一些，对于一个新手刚接触p2p投资理财这个领域，有什么需要注意的呢？p2p投资理财四不碰：
一、不专业的p2p平台，坚决不碰！
p2p理财模式是互联网金融的一种，既然是金融行业，就注定要有专业的金融知识作为基础，只有丰富的金融知识及经验才能够运营好一个金融平台，互联网只是一个工具、手段而已，真正的金融资金流转、风控保障及管理等，都是要有专业的金融知识做后盾才得以充分实现的。所以投资人一定不要仅靠平台上的信息来审判该平台的专业程度。
二、年化收益过高的平台，坚决不碰！
我们就一些p2p理财界大佬的标的来看，一般较为稳定的p2p标的年化收益一般都是控制在15%左右。有些新的平台上线时为了快速吸引投资人可能会抛出高于16%的标，不过超过18%的大家就要注意留神了，一般这么高的收益率对于平台资金的风险控制是很没把握的，有些平台甚至超过30%的年化收益，高的都吓人，如果你被这诱惑了，也许会让你血本无归哦。
我投过的一些平台：年化10%以下的中低收益平台，有陆金所、小赢理财等；年化10%-15%的中等收益平台，有团贷网、爱钱进、蜜蜂有钱等，投资的大部分平台收益在这个等级；年化15%以上的高收益平台，这类平台的风险较高，基本没有投资过。
三、自融嫌疑的平台，坚决不碰！
p2p网贷的一个重要特征就是项目和资金的高度匹配、透明。作为p2p网贷投资人一定要深入了解项目资金的匹配情况，如果这笔钱你不知道是干什么用的，只看到高额回报率，楼主建议放弃；另外，如果p2p网贷平台实际控制人同时还在经营其他企业，尤其需要谨慎。
四、金额巨大的融资项目平台，坚决不碰！
p2p是解决小微企业融资难的问题的，还有一些是解决个人贷款需求服务的互联网金融服务平台，然而有些平台的单个融资项目高的吓人，完全是为大型企业融资服务的了。小微企业一般在发展中因企业流水不够，并且在银行贷款比较难以实现从而才通过稍高的利率通过p2p平台进行借贷，而那些大型公司动辄几个亿的是完全没有必要向小小的p2p平台借款的，银行对于这样的客户是求之不得的，他们为什么要多花钱来借款呢？所以，投资人一定要好好想想这中间的猫腻，即便是大型企业借款，万一出现坏账，这么大的资金漏洞你认为没背景的p2p平台能够兜得住吗？
以上四点就是楼主建议理财新手不要轻易尝试的，毕竟理财的初衷就是为了积累财富，而不是冒险去进行赚钱的。所以投资人一定要慎重考虑。
那新手选择怎样的p2p投资理财平台呢？
1.有严格专业的风控审核机制
P2P的逾期坏账率与平台前期风控直接相关，项目审核严格，风险项目自然会被筛除掉。我投过风控最严的一个平台，借款企业只要资质、经营情况、信用状况、还款能力、不动产等一项不达标就不予上线，所以该平台项目较少，但据了解至今未发生一笔逾期，这便是完善风控的力量。
2.小额贷款，有独立的自然人，投资项目透明化，完善的风控机制
提供的每一个产品背后对应的是一个个借款金额在20万元以下的真实自然人，而且必须经过金融联贷实地核查和风控筛选，或者用于经营或者用于消费，从而最大限度分散风险，支持实业。
3.资金由第三方平台托管
就如联金所，投资人投资的资金不经过平台，而是直接由第三方平台—快付通托管，大大降低了平台跑路的风险，非常适合新手投资者试水了解p2p投资理财这个市场。
一、投资理财需要了解的P2P平台的情况
投资理财的公司，全国就有数十万家， 在我们投资理财的过程中，难免会遇到平台倒闭的情况，我们怎么预防呢？
第一、跑路
平台跑路事件常被人们称为“猝死”，主要表现为网站无法打开、电话无人接听、总经理突然消失等。在此建议投资人，在遭遇风险的时候千万不要慌乱，保持理性的心态，去平台所在地核查实情。
第二、自融平台倒闭
很多平台倒闭的主要原因就是自融性平台，平台笼络资金为背后的靠山输血，一旦出现问题，舍小取大。所以还要提醒广大投资人不要被平台背后的靠山迷惑，理性分析，看清局势，一切以资金安全为前提。
第三、经营不善
由于近两年P2P理财行业风生水起，很多跨行业的老板也开始涉水P2P，但由于经验不足、风控人员不专业，最后导致风险发生，满盘皆输。据统计，去年三四月份已经有很多家平台因为经营不善提出关闭，提醒投资人尽快提现。主动提出总比被动关门要好，至少保障了双方的合法利益。
第四、行业竞争
不管做什么行业，同行竞争永远是避免不开的话题。据小编所知，公司内斗、同行排挤所致的“死亡”平台数量不在少数，其实真的没有这个必要，得饶人处且饶人吧。
以上信息，仅代表个人建议，仅供参考。 本文由网上投资：/友情提供，谢绝！
二、P2P网贷平台4.0时代 投资理财如何规避风险
自2007年引入英国首创的P2P网贷后，P2P网贷平台从1.0时代（纯线上无担保模式）到2.0时代（纯线下模式），再到3.0时代（线上有担保模式），再到如今主流的4.0时代（线上线下相结合模式）。
O2O是P2P4.0时代的代名词，也是目前国内大多数平台的主流模式。这种模式又分两种情况：其一以深圳惠卡贷公司为例，资金入口线上开发，线下寻找借款人对接，线上结合线下完成撮合流程；其二以阿里小贷为代表，京东、苏宁紧跟其后的电商金融，这类公司掌握了大量小微企业的交易、信用数据并能依此合理定价，是大数据下的P2P。
P2P网贷在我国经历了6年的发展，6年的中国化实践表明，4.0时代的O2O模式更适合当下国内市场，项目和资金都由平台自身挖掘，风险更可控。但由于其对风控及业务人员素质要求特别高，个人征信体系的不完善，以及监管空白等诸多原因，不论对与平台还是投资者，风险仍然存在。
对投资者而言，P2P理财有两大吸引力：一是资金门槛极低，一般只要二三万元，最低号称只要50元。二是收益奇高，大部分项目年化收益率在12%-15%，个别超过20%，平均年化收益率超过9%。但，安全码？这是投资者免不了的担心。
据公开信息显示：国内现已有1000余家P2P网贷平台上线运作。在国内，由于P2P网贷属于新兴金融行业，尚处于监管空白阶段，且行业准入门槛极低。只需10万元注册一个公司，再花几万元购买一个平台程序，一个全新的平台即可上线。鉴于P2P网贷平台鱼龙混杂、良莠不齐的市场状况，投资者该如何选择稳健的P2P网贷平台呢?
一个平台，该不该投资，适不适合投资，投资者需要详细深入了解以下2点。一、平台的背景：风控能力，自有资金实力，以及平台系统技术安全性。二、平台的模式：主要是借款人的来源，借款标的风险控制。
一、 平台背景
风控能力，是P2P网贷平台生存的关键。今天8月份，某平台因风控问题，出现大批坏账，欠账，导致平台挤兑无力，宣布永久停止服务。这次事件警示投资者，要慎重深入考察一个平台的风险性。
自有资金实力，是一个平台的直接数字证明。虽然行业绝大多数宣传，平台本息担保，100%无风险。但大多数公司的自有资金是有限的，能支持多大个交易规模，仍是个问题。以惠卡贷为例，惠卡贷为深圳惠卡世纪有限公司旗下子业务，该公司注册资金5000万元。惠卡贷负责人表示，平台有一定的资金担保，投资者在选择时候通常优先考虑，但这对于一个平台来说，并不是一个关键资本。平台能否稳操胜算，主要是平台是风控能力和模式。
平台系统技术安全性，是P2P网贷平台能可持续发展的必备条件。近期黑客对于网贷平台进行攻击，造成许多平台出现挤兑的现象。惠卡贷负责人表示：大量互联网金融公司本身以业务为重，没有太多的互联网技术精英进行系统维护，在系统的技术和安全性方面存在很多问题。互联网金融领域的一些小公司，会涉及敏感信息，比如投资者等隐私的资料，多数互联网金融做的数据保护没有像银行的第三方支付做得相对完善，一旦被黑客攻破了之后，造成的影响难以想象。惠卡贷在这一方面非常重视，在系统和技术研发投入巨大，确保系统交易安全，防止用户数据泄露。
二、 平台模式
借款人来源，直接反映了一个平台的模式。在我国，由于个人征信体系的不完善等诸多原因，平台评估哪些人可以成为借款人是平台发展一个关键因素。借款人主要分为2大类：有信用的和有抵押物的。选择有抵押的人作为借款人，基本可以保障100%安全。但信用贷借款人，主要以征信单、房产证、收入证明等作为评估参考依据，其风险仍存在。惠卡贷负责人表示：惠卡贷平台主要发展抵押融资标（汽车等）。在信用贷方面，惠卡贷只向惠卡公司旗下的惠卡和惠卡世纪商家、会员发放。除借款人提供的基本证明外，更主要以自有数据库，即借款人在惠卡旗下平台的消费/经营数据，作为参考。
借款标的风险控制，即是平台风控。在确定借款人后，如果进一步优化筛选更加优质的借款人，是一个平台的工作重心。目前，有不少借款人以不法手段，假造证件，伪造信誉或同一抵押物在多家平台借款等方式加大平台的风控压力。惠卡贷负责人表示：对于有抵押贷，一点要现场考察，公证证明。惠卡贷对现在主要发展的汽车贷，实行实物抵押，在最大程度上保障借款标的安全性，让投资者放心投资。
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