宋莉莉，CFP国际注册理财师/上海中级理财师，从业6年
在各家银行的理财产品层出不穷、收益率相差无几的背景下，推出短期理财产品的目的也多为“抗通胀”、“跑赢CPI”、“保持财富不缩水”等等。究竟该如何选择合适的理财产品，让有限的资金在一定时间内实现投资收益最大化呢？
银行短期理财产品是银行推出的，投资期限在7天至180天的理财产品，该类产品配置资产一般为同业存款、回购、同业拆借；国债、金融债、央行票据以及评级较高的信用债。当然其中不同类型资产配置比例不同，收益率也会略有不同。一般银行的短期理财产品分为两类，一种为封闭式有固定投资期限的短期理财产品，另一种为开放式无固定投资期限的产品。
随着银行短期理财市场的热度不减，近期部分基金公司也开始试水短期理财债基产品，如汇添富基金推出的的理财30天产品。该类产品定位为追求绝对收益的低风险产品同时兼具一定的流动性，这表明基金行业正在扭转以往通过高风险高收益产品吸引客户的产品策略和销售策略，转向对广大普通投资者对低风险理财产品的大量真实需求的满足。
相比过往的基金产品，理财基金的出现填补了普通投资者低风险理财空白。以汇添富理财30天产品为例，汇添富基金公司将继续秉承其固定收益类产品的投资优势和丰富经验，该短期理财基金基本类似于原有的银行30天理财产品。该产品的推出将有效填补银行一个月内短期封闭式理财产品的空缺。其购买门槛为1000元，远低于市场现有银行理财产品的5万元起的门槛。同时，相对于以往的银行推出的理财产品，基金公司的理财产品具有一定的优势，其投资管理高度透明、对债市的专业研究投资能力都有助于对于这类理财基金的投资运作、风险控制、营运清算和客户服务等优势的体现。此外，该类产品的估值方式与传统的货币基金类似，投资范围同货币基金类似，即主要投资于存款、央行票据、中期票据、短期融券等。风险较低，兼具了理财产品的收益优势和货币基金的良好流动性。
面对目前市场上如此琳琅满目的理财产品，着实令人眼花缭乱，一般情况下，如果投资者手中的闲置资金有随时都会用到的可能，建议其最好选择无固定期限的理财产品或即将推出的新型理财基金，而若投资者为了规避通胀影响，持有大量闲置资金且可预见在一定期限内不动用该笔资金时，可选择固定期限的理财产品，从而根据经济形势和投资机会将持有的资产池进行灵活转换，使有限的资金在一定时间内实现投资收益最大化。
一、月入3000如何理财收益最大？
大家稳定工作后，多半的工资都保持在三千元左右，这是个不高不低的薪资，如果我们处理不当的话，很容易就成为月光族了。工资是我们辛勤工作的报酬，需要我们好好的利用。所以理财投资是必不可少滴，那么月入3000如何理财才能做到受益最大化呢？
1、明确理财目标：了解自己的需要，并且制定下相关的计划目标。
2、利用结余，实现最大收益。根据上班族每月实际收入为3000元，除去每月2000元左右的开支，每月结余大概为1000元。对于没有家庭负担的上班族来说，承受风险的能力还不是很强，因此，建议可以每月拿出其中的600元，选择一支长期稳定的基金来投资。每月剩下的资金可以暂存于专门的银行储蓄账户中，可用于未来每年需要缴纳的费用或未来好的投资产品方面。
3、现有存款，可以选择宝类理财产品。如果您是一位持有小额存款的上班族，建议可以购买宝类理财产品，如鲸鱼宝。它的年化收益4.3%～8.2%，一元起投，随存随取。资金转入鲸鱼宝即购买了平安银行旗下全资子公司超10000份债权组合基金份额，平安银行旗下全资子公司对债权提供全额本息保障。换一句换说，就是门槛低、低风险、高收益。这期间随着每月结余的资金积累，1年后还可以考虑选择银行理财产品，实现收益最大化。
4、个人安全保障很重要，保险不能少。虽然有的上班族的工作单位为其缴纳了充足的社会保险，但上班族本人却没有任何额外的保险。建议个人购买意外险和消费重疾险，来提高个人安全保障。购买金额可占年化收益的5%-10%。
3000元的薪资如果好好利用，也完全可以做到“钱生钱”，从长期的利益来看，收益也是颇为丰饶的哦。
二、重磅！如何让P2P理财收益最大化
“你不理财，财不理你”，一个人如果想要过得更加轻松自如，一定不能被金钱所束缚。如今，P2P理财的理念因其简单、便捷、灵活的特点早已被越来越多的人了解并接受，都说“鸡蛋不要放在同一个篮子里”，配置P2P理财显然是一个不错的选择方案。P2P看上去不错，但你真的了解P2P理财的收益方式吗？你知道如何让你的P2P理财收益最大化吗？今天，小编就以泰和财富的理财产品为例，让大家明白“你在休息、钱在工作”的道理吧！
想要让收益最大化，就是要让金钱持续流动。如果投资到期后没有其他的用途，完全可以连本带利放在一起继续再进行投资，这就是我们常说的“利滚利”，也就是复利投资的方式。
比如，你手中有一笔10万元的闲置资金，以目前12%的年息且未来不变为前提来计算，6年后这笔钱就可翻倍，这就是复利的魅力。很多投资人对P2P的还款方式不太了解，目前P2P平台主流的还款方式有以下几种：
最简单直白的计算方式——一次性还本付息；
一次性还本付息是最容易理解的，即在借款周期开始时，出借本金，周期结束时，回收本金和利息。
可靠度最高，猫腻最少的计算方式—先息后本；
先息后本从字面上理解就是先还利息后还本金，其实应该加上“按月”两个字，因为所谓先息的意思是指按月先息，即按月还息，到期还本。先息后本一般在贷款发放时，先扣除第一期利息，即非足额放款，以后每一期只还贷款利息，最后一期偿还本金。泰和财富平台上的理财产品采用的收益计算方式均是先息后本的方式。
猫腻最大的计算方式—等额本息；
等额本息是指，将借款本金和利息总额之和等月拆分，借款人每月偿还相同数额的本息部分。这种计算本息还款的方式中，借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
投资收益最少的计算方式—等额本金；
等额本金与等额本息类似，不同的是等额本金只是将借款本金平均到每个月，利息也是需要付清上次还款日和此次还款日之间的利息。
以“融资金额1万元，年化利率12%，借款期限4个月”为例，到期还本和先息后本的还款方式到期都可以获得400元收益，而等额本息到期一共只有251.24元的收益，等额本金几乎和等额本息的收益相同，为250元。后两者最终产生的收益相比前两者差距颇大，最终收益将近少了40%。那么，很多人会问了，如何在泰和财富的平台实现复利操作呢？其实很简单，因为目前我们平台的还款方式，投资者每个月都是可以获得一笔收益的，而泰和财富也有1个月的投资产品，所以投资者完全可以用每月的回款投资这些产品，这样无论是灵活性还是收益性都会远远比初始标的要更高，更值得你拥有！看了这么多，你是不是也像小编一样惊呆了呢？原来复利投资这么厉害，是不是想想都心动了呢？我的资产我做主，想要学习理财和资产规划，就先从简单易懂的P2P开始吧，泰和财富愿成为您最可信赖的财富管家！
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