今年我国发行的储蓄国债3年期票面利率确实是4%，5年期利率4.27%，但银行发行的固定收益理财产品（只有保本型理财才是固定收益）却只有3.5-3.7%，要达到或超过4%的理财产品都是非保本浮动收益型。所以，二者的区别还是挺大的。
储蓄国债的风险远远低于非保本型理财产品。大家知道，储蓄国债是财政部代表国家发行的一种债权债务凭证，其偿还来源是国家财政收入。目前我国经济总量位居世界第二，发展稳中向好，财政赤字率低于国际警戒线5%，财政收入稳定，具有强大到期偿还能力，有国家信用作为保障，风险几乎为零。而收益率超过4%的非保本型理财产品，其投向主要是债券、银行存款以及高等级金融债券，从风险等级来看，至少属于R2及以下等级中低风险。资管新规出台后，银行不再承诺保本保息，一旦出现风险由投资者自行承担，所以安全性远低于储蓄国债。
二者流动性也有区别。储蓄国债无论电子式还是凭证式，都支持提前兑付，且利息靠档计算，高于活期存款利率。其中电子式是按年付息，到期一次还本，凭证式到期一次性还本付息。但非保本型理财产品一般都是封闭式产品，即在到期之前无法提前赎回，且收益率并不固定，以实际投资运作效果为准，收益率是浮动的，极端情况下，也存在亏本的可能。因此，储蓄国债的流动性要强于非保本型理财产品。
适合投资目标人群不同。储蓄国债以低门槛零风险著称，堪称最安全的投资工具，起购仅需要100，其特性适合保守型、中低收入投资者。而非保本型理财产品在过去是5万起购，理财新规出台后监管机构才调整为可以1万起投，但各家商业银行仍然有部分理财产品是5万起投。这些特性比较适合稳健型或平衡型，且收入在中高水平的投资者，即具备一定风险识别能力和抗风险能力的投资者，不厌恶风险。
当然，储蓄国债因为每期发行量相当有限（全国400亿左右），且发行时间只有每月的10天，不能随到随买，加上高收益零风险特征，导致了储蓄国债逢卖必火，一般投资者都无法在资金计划安排和时间上与大爷大妈一拼，想买买不到，也就只能勉强选择理财产品了。虽然理财产品有封闭期，但产品线丰富，4-5%收益率大多属于中低风险产品，到期实现兑付率也是很高的，成为短期理财的重要工具。
一、有人说网上有些理财的利息可以到8%，而有些银行的只有4%，为什么差这么多？
随着金融业的发展，琳琅满目的理财产品使得投资者眼花缭乱。不同的产品不同风险的产品的收益率自然是不一样的，收益率越高，风险相对也越高。而且每款的产品都有其自身的特点。
引用银保监会郭树清主席在2018陆家嘴论坛上的讲话：“收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”所以投资不能单纯追求高收益。能达到8%的产品大概也就这几样，如P2P，虽然收益率高，风险也大，今年四月份要求P2P备案以来，很多P2P公司集中暴雷。股票，基金近一年来，一直处于低迷状态，想盈利也是兵行险招。另外信托产品也能达到这样的收益，风险相对也低，但门槛高，起步资金100万。
银行的理财产品按风险分为PR1~PR5五个等级。R1(低风险)该级别理财产品保本保收益，风险很低；R2(较低风险)该级别理财产品不保本，风险相对较小；R3(中等风险)该级别理财产品不保本，风险适中；R4较高风险)该级别理财产品不保本，风险较大；R5(高风险)该级别理财产品不保本，风险极大。PR2级以下的产品安全系数有保障，收益率基本在4%左右。银行理财也有高收益产品，当然风险也高。
反正网上五花八门的理财产品，包括基金有的年收益达到40%，50%，但不知道投资者有没有这种体会，看了好长时间，这基金都一直上涨，你刚入手就跌。所以不要盲目判断，当然要有大的理财收益，需要先交学费，也就是先赔一段时间。真正挣钱的需要有刻苦钻研的精神，也要有一定的机遇。
二、8万买理财一年赚多少？
不同的理财方式不同的理财产品不能一概而论，对于无法承受任何风险的储户来说，选择一些银行定期存款产品，中大型银行一年期利息收益也就2.1%左右，中小型银行4.0%左右，选择银行定期存款8万元一年利息收益基本上也就在1400-3200元之间。
能承受一定风险对于存款灵活性要略高的储户，选择一些风险较低灵活性较高开放式理财产品，以及货币基金和债券型基金，中短期持有收益率可达到1.5%-4.0%之间，与银行存款产品基本相同，市场行情稳定情况下，个别低风险理财产品收益率可达到5.0%，一般情况下8万元选择低风险理财产品，保守估计利息收益还是可以达到1200-4000元。
风险承受能力适中选择指数型基金产品定投，整体市场经济波动较小的情况下，2019年行情来看收益率可达到10%-20%，8万元一年利息收益8000-1.6万元。
风险承受能力较高的对于股市有所了解的情况下，选择混合型，股票型高风险基金产品，按照2019年收益率均质达到了20%-30%，8万元一年利息收益1.6万-1.8万元。
有一专业的理财知识与理财经验，对股市行情了比较了解，能从股市当中选出一两只妖股的情况下，可以说一年能达到的利息收益是无限大也无法预测的！如果能找到发生在6月26日早盘，我国某只新能源股票，短短一小时的时间从0.43港元一路飙升至3.48港元涨幅达到700%，如果当时8万元投资了该只股票，只需要持有一小时直接抛出，剩余的时间不在进行任何理财，8万元24小时后就会变成56万！
综上:对于理财而言一定要记住收益率越高风险越高，任何情况下都不会有风险低收益率高的产品，对于一般人群而言没有理财经验的情况下，建议选择保守型银行存款产品或风险较低的R1-R3风险等级的理财产品，抽出10%-20%选择基金定投，等熟悉以后在增加基金产品定投，综合下来年华收益率还是可以达到6%-10%左右。
以上就是关于我的全部分享与观点，希望能够帮助到你哪方面有遗漏留言评论交流。「点赞关注」本文章本人原创，谢绝抄袭00:29
三、到建行给推荐了一个，说是低风险理财年化收益5.8%，是不是风险很大？
建行推荐的低风险理财产品，年化收益率高达5.8%，若该理财产品发行方是建行，那么风险可以说很低。若该理财产品是建行代销理财产品，那么本金风险仍然低，但可能拿不到那么高收益率。
一、为什么说建行推荐的理财产品风险相对低？建行是我国最大的国有银行之一，其资产规模23万亿，世界500强排名第31位，2018年净利润超过2500亿元，实力强大。
对于建行自身发行的理财产品，其本金和收益的安全性非常高，暂未从公开资料发现建行的理财产品存在到期本金收益出现损失。
对于建行代销的其他理财产品，例如保险公司的理财产品，其预期收益率是否达不到主要由发行方保证，建行仅仅收取代销佣金，不对本金收益承诺保障。但是，建行在选择产品时，会严格进行风控，故本金安全性没有问题，风险低。
二、购买建行这款理财产品需要仔细阅读相关资料。为了确认建行这款产品到底是建行自己的银行理财产品还是代销的其他理财产品，需要楼主仔细核对产品说明书和相关协议。在这里，会清晰的写明理财产品的发行人是谁？如果是建行，那么就是标准的银行理财产品，如果不是建行，则表明是建行的代销理财产品，最可能就是某保险公司的保险理财产品。
相比而言，建行自己发行的理财产品的预期收益率给相对更有保障。
三、智能存款是最近兴起的创新银行产品，可以关注。最近一段时间，亿联银行6%的五年定期存款产品火了，颠覆了大多数人对银行存款的认知。事实上，近几年银行也在做很多有利于用户的金融产品创新，智能存款就是其中之一。对于想要高收益，但是用钱计划不明确的朋友，可以考虑智能存款。
建设银行是我国四大行之一，实力雄厚，管理规范，对于楼主说的这款产品，无论是建行自己发行还是代销产品，本金风险可以忽略掉，但如果是代销产品，要考虑是否可以接受到期收益率低于预期收益率。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
本文链接：http://www.dengper.com/huangjin/8599.html 转载需授权！
网友评论