大额存单的收益率与保本型银行理财产品的收益率差距较小。目前推测,一年期大额存单的利率约为4.1%~4.2%；而保本型银行理财产品在经过4月份降准,5月份降息之后,其收益率也已经出现了大幅下滑,就连普遍认为收益率较高的城商行,其最近发行的保本型银行理财产品年化收益率也鲜有超过5%的。?从风险来看,大额存单基本上可以属于无风险收益产品。而银行理财产品的风险系数分为五个等级,一级(低)、二级(中低)、三级(中)、四级(中高)、五级(高)。一级低风险型是指该类产品预期收益率不能实现的概率极低,类似于大额存单的风险性。?匡宸郗还表示,在未来,随着利率市场化的不断推进,大额存单的门槛不断下调,大额存单将会占据低风险银行理财产品的绝对市场份额,而银行理财产品市场最终将会形成以非保本浮动型产品为主要产品的市场,从而形成以风险为标的的市场划分。
一、大额存单是银行的理财产品吗？
央行对大额存单的定义是：指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。普通存款是老百姓的自主行为，存多少钱由储户自主决定；大额存单是银行发行采用标准期限的产品，存多少钱、存多少时间，由银行确定，投资者被动接受，因此，更接近于理财产品。
《办法》规定：个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。从发行方式看，大额存单采用电子式发行，就是记在账上，不像有些储蓄产品有纸质的凭证。
与普通存款最大的不同是，大额存单可以转让。普通存款可以提前支取，但不能转让给他人，即使理财产品也无法转让。而大额存单除了可以提前支取和赎回、可以用于办理质押业务外，还可以转让，《办法》规定大额存单转让可以通过第三方平台开展。因此，大额存单实际上是集一般存款、理财产品、债券等多种功能于一体的一个新的存款品种。
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