2014年P2P可谓取得迅猛发展。据网贷之家数据统计，P2P平台数量已超过1600家，总交易金额过2500亿元。但问题平台也在2014年达到了一个高峰，跑路平台超过200家，不少投资者直呼天雷滚滚。有资深网贷投资者分享了一篇如何0触雷的攻略。
基础篇：拒绝资金池、高收益
在P2P行业混迹了2年多的时间，说不上长也绝对不算一个菜鸟。在这两年基本保持年收益在14%左右，2014年有所下滑。如果有人跳出来说能拿30%的收益，那请直接忽视我。拿30%收益的基本都是触雷好手，即使分散投资的情况下碰一次雷本金至少亏10%，这样的情况下即使能拿到收益想必也是过得心惊胆战。
其次说一下资金池，现在基本有点投资经验的人都比较了解资金池，这里就一笔带过。资金池模式下的P2P平台掌握着投资者的资金，存在被挪用的风险。通俗的来讲，就相当于陌生人对你说：你把你的钱给我，我来给你赚钱。然后，这位陌生人是会跑路呢，还是会跑路呢？
进阶篇：拒绝不透明、无经验
在刚开始投资的时候，可能是天性使然，个人比较谨小慎微。因此投资会选择借款人信息透明的平台，这点有利网与小猪罐子做的比较好。这两家P2P平台线上公布的借款人资料、资金去向、借款合同与抵押权证比较齐全，去公司实地调查还能查看原件。平台信息透明的好处在于，你知道你的资金借给了什么人。而信息不透明的平台，你只知道你的资金借出去了，或猫或狗或自融，谁知道呢？
其次，管理团队没有经验的平台最好也别触碰。即使这个平台的负责人拥有菩萨心肠，但对金融一窍不通的人很难建立健全严谨的风控机制，往往将平台当成纯粹互联网公司来运作。但P2P最终的本质终究是金融，不严谨对待的话很容易让平台陷入经营困难。最直接的表现就是“限制提现”，这占据问题平台的44%左右。
当然，有条件实地走访的，就实地走访一下。同样的情况下这个时候应该优先选择国资系、上市系和风投系的，因为据网贷之家数据显示，2014年至今国资系和上市系平台目前还没有出现过问题平台呢。当然，一些国资系+上市系双重背景的平台如大麦理财，既有大型国企长城长富又有上市公司升达林业进驻，主打标的是世界五百强、上市公司为还款方的项目，网贷圈里的风评不错。
一、12个月整改期 投资P2P你得当心“政策雷”
让业界心怀忐忑又期盼已久的网贷监管细则终于落地。8月24日下午，银监会等四部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）。相较于去年底发布的征求意见稿，新规部分内容改动较大，波及范围较广。业内绝大多数平台面临业务整改、转型甚至退出，也将对投资人产生直接影响。在12个月的过渡期内，行业将面临重大调整，作为网贷参与者的投资人也需要密切关注形势变化，尤其要当心“政策雷”。
过渡期“政策雷”或集中爆发
投资过网贷或者混网贷圈的人都对“中雷”不陌生，不少人还亲身体验过各式各样的“响雷”。听见过“羊毛雷”、“经侦雷”，如今随着全国范围内互金专项整治的推进，“政策雷”也越来越常见。可能不少人都发现，近来不少跑路、清盘或是提现困难平台发布的公告都会出现类似的表述，即“因政策整改原因，行业震荡波及平台业务，导致平台难以继续运营……” 这类将自身的许多问题归因到“政策”使然，就是通常所说的“政策雷”。
不同于以往的监管要求，作为网贷行业的首部规范条例，《暂行办法》对网贷机构的各项业务活动作出了严格规定，由此引发的将是一场大规模的行业洗牌。而《暂行办法》只给出了12个月的整改期，在这12个月内网贷平台不仅要申请备案登记、申请ICP许可证、对接银行资金存管，还要在经营内容上进行合规调整，可谓时间紧、任务重。因此，在此期间内必将出现大批不合规平台被淘汰出局，“政策雷”可能会集中爆发。
如何避开“政策雷”？
鉴于当前存管指引、信披标准等相关配套制度未出台，部分平台仍处于观望态度；也有部分平台已经做出反应，选择转型或退出；同样还有平台选择坚持，正在积极进行自查整改。有业内人士坦言，规模小、资质差的平台基本没有转型的必要，可以直接选择关停、出售。但是，在退出的过程，能否保护好已有投资者的权利，对于部分实力差的平台可能会有心无力，也可能引发“政策雷”。
那么，投资者如何防范、避开过渡期可能引发的“政策雷”呢？
一是要仔细研读《暂行办法》，重新审视自己投资的平台，并时刻关注后续监管政策动态。为什么这些年线下理财、网贷平台出现那么多问题、风险，还是有投资人继续“中雷”呢？就投资人自身而言，侥幸心理、懒惰占了上风。要知道，“天上掉馅饼”的好事百年难遇，地上陷阱倒是常遇到。投资理财本身就是一个需要不断学习的过程，什么都不想付出，不愿意承担风险，还想要安全高收益，是不可能实现的。
二是对照监管重新审查自己投资的平台后，如何采取防范措施呢？这就涉及到风险判断和分类处理的问题。在这之前，先了解一下监管淘汰的路径，看哪些平台风险更大且整改更难：
首先备案登记制度，尤其ICP许可证将淘汰一批平台。虽然当前相应的措施还未正式出台，多地的申请暂未开放，但可以预见能够通过这关的绝对是合规设立、具有一定背景实力的平台，例如国资、上市系平台等。
其次，银行资金存管的高门槛又将淘汰一大批平台。由于许多银行因为风险考量和成本问题，只会选择大背景、大资本的P2P平台进行合作，没有实力的中小平台很可能被挡在门外。如果你所投资的平台，已经实现了银行存管，诸如开鑫贷、德众金融等平台，那么可以不用担心；若是还没有对接银行存管，就要结合媒体已经“剧透”的银行存管指引条件看看平台是否具备相应资质和实力，能否在12个月内实现银行存管。对于不具备资质的，就要考虑及早撤资了。
再次，借款额度上限引起的业务调整，从投资人的角度考虑，限额要求确实有益于降低系统性借贷风险，保障投资人的利益。但对平台而言是个不小的考验，据悉行业95%以上的平台都将面临整改。那么，就需要看你多投资的平台大额业务占多少，更为重要的是看其有没有调整、转型的实力。例如，有些平台从去年开始已经在做业务调整，布局消费金融，转型越早的平台给自己争取到的时间就越多；有些平台拥有金融集团背景或是母公司实力较强，这类平台的转型也相对更有保障。
在分析了不同平台面临过渡期的风险之后，就要相应进行投资策略调整：对于风险大的平台要尽早逐步退出，对于资质良好的平台，则要密切关注其转型情况，可多投短期项目，视情况作出调整。总之，12个月的过渡期也是行业转型的阵痛期，风险难以避免，只要谨慎投资，就可以平稳过渡。一旦行业渡过整改期，投资网贷将更放心。
本文链接：http://www.dengper.com/huangjin/7958.html 转载需授权！
网友评论