最近我们的时间价值网上线，和熟悉我们的朋友介绍我们网站时，很多人表示不解：现在已经有那么多互联网金融平台了，你们为什么还要再办一家？为什么要放弃号称金融业明珠的投行工作，去做金融业的屌丝互联网金融行业？本文算是对关心我们的朋友们做一个统一回答。
首先，我们决定创业时，互联网金融还没有那么热，也没有那么多平台，我们是去年3月正式开始前期准备工作，5月完成公司注册，但由于完全自主开发交易系统和数据库，并且交易结构较为新颖和复杂，导致时至今日才完成网站建设工作。
其次，我们要做的是一个具有鲜明特色和创新精神的网站，所以现在到底有多少家换汤不换药的平台并不是我们所关心的。我们认为我们在安全性和收益率的结合、流动性、计息方式上均有较大创新：
1、安全性和收益率的最佳结合。基础资产是决定风险和收益的根本，目前大家能看到的投资标的虽然花样翻新，但基本不外乎以下几类：小额个人信用贷，房产、车辆抵押贷，小企业贷款。通常这些标的的借款人承受的资金成本在20%以上，其中的风险可想而知。正规一点的平台给出的利率在12%左右，毛利相当可观，可是我们的投资者并没有得到合理的风险回报率。
还有，目前投资者普遍迷信平台本身实力，这里有两点需要提醒投资者注意：（1）平台为自己的产品担保是违法的，其只能在有限的范围内赔付；（2）即使平台看起来很有实力，和其交易的资产总量相比都是微乎其微的，一旦资产风险集中爆发，扛不扛得住实在很难讲。所以，随着投资者的成熟，一定要把注意力从平台资质拉回到资产质量上来。
时间价值网把基础资产定位在非标金融资产或准金融资产上，此类产品传统上是银行、保险等机构投资者或高净值客户喜好投资的产品，属于投资产品中的“高富帅”。这类资产的特点是：
（1）门槛高，起投金额通常在100万元以上；
（2）流动性差，期限多在1年以上且不方便转让；
（3）资产规范程度高，产品通常由信托公司、证券公司、基金公司或基金子公司、融资租赁公司等正规金融机构发行，风险控制、信息披露的规范性程度较高；
（4）收益率较高，风险收益率佳；收益率通常在8-12%左右，收益率虽然不及个人或小企业借贷，但考虑到其借款方资质较好、通常具有强担保或采取了打包分散风险等措施，且有正规金融机构介入，实际上风险收益率要远好于作为高利贷变种的个人或小企业借贷；
（5）投资者多为金融机构，投资此类产品的多为银行、保险等机构投资者或投资经验较为丰富的富裕个人。以银行为例，其1/3以上的理财资金的投向即为信托产品。
我们希望运用我们的法律和金融知识，通过互联网的技术手段，让投资标的挂钩上述资产，同时降低投资门槛、提高流动性、提高安全性，且能保持合理的高收益，给投资者最佳的风险收益率。
顺带说一句，我们的利润空间也是公开透明的，投资者可以自行比较基础资产和投资标的的利率计算，两者只有2%左右的差额，再考虑到提高流动性和风险保障金的成本，只有达到相当高的投资额后才能开始盈利。
2、最好的流动性。流动性是指投资的变现能力，是金融产品的核心问题。融资方通常要求较长期限的稳定融资，而投资者却青睐期限短、流动性强的项目，这一根本矛盾使得现在搞资金池、期限错配的平台难以禁绝，甚至一些知名度很高的平台也在搞变相的拆标和期限错配。
时间价值网首创了“流动性增级系统”，在不拆标、不搞资金池，完全合法合规的前提下，尽可能为投资者提供最好的流动性支持。同时，我们采用数学方法动态管理流动性成本，使成本和流动性风险达到平衡，让投资者在保持高收益的情况下享受到尽可能高的流动性。
3、最有利投资者的计息方式。传统平台通常有产品募集期，且预约没有收益，因此，投资者的资金使用效率大打折扣，实际算下拿不到网站宣传的高收益。我们在起息和计息方式上均作了大胆创新，（1）预约起息，且利率与实际完成投资完全一样；（2）复利计息，最科学的计息方式；（3）按秒计息，从投资的第一秒开始就给投资者计算利息，可以直观地看到财富增长速度，结合提升流动性的设计，可以做到所见即所得。
以上说了这么多技术细节，其实促使我们创业的最根本的原因还是我们是一群不知天高地厚的理想主义者。我们看不惯广大投资者缺乏投资渠道，只能把钱存银行缩水贬值或投资已严重泡沫化的房产接最后一棒；我们更看不惯形形色色的骗子平台利用我们互联网金融还不成熟的现状，用高利率的诱饵骗走我们的血汗钱。我们希望用我们的努力和真诚，通过风险分散、流动性增级等技术手段，做一款极致的投资产品：交易资产收益权如存款般容易，风险分散可控，变现无障碍无损失，流动性前所未有；做一家真正惠及千家万户的互联网金融网站。
作者为时间价值网合伙人
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