前些日子去和一位比较专业的理财师交流，综合自家情况给出了一些专业建议，资金分配和投入，和大家交流一下，有好的提议也可以回复留言。
本人男，今年32岁，在一家事业单位工作，每月税后收入6000元，年终奖税后4万元，且收入每年稳步上升。太太29岁，在培训行业工作，收入根据业绩情况略有差别，税后年收入约10万元。夫妻俩均有社保，未购买商业保险。双方老人退休工资较高，不需要李先生夫妻赡养，两人计划明年生宝宝。平时关注基金、贵金属理财工具的投资，现有银行活期存款3万，定期存款10万，基金、债券等各类投资资产约23万元，去年组合收益约1万元。李先生夫妇有自住房一套，目前市值200万(现剩余贷款额约68万元，月供4061元)。夫妻两人均有住房公积金，账户余额合计8万元，每月进入账户合计2500元。李先生家庭每月支出5000元，每年会花费2万元旅游度假。
一、[楼市调侃]IT白领不善理财气跑妻子 年入20万如何换大房
人一生最关心的事情其实只有两件：一个是婚姻，一个是财富。“贫贱夫妻百事衰”，好的婚姻能带来财富，一定数量的财富也能稳固婚姻。只有财务和情感都稳定了，家庭才能稳固和幸福。
聂军在自己32岁生日的前一天领了结婚证，本以为会像童话故事里的结局那样，两个人从此幸福地生活在一起。可蜜月还没度完，两人就为之后的生活和理财规划发生了争执，太太一气之下跑回了娘家……
家庭财务状况：
“马龙·白兰度”的潇洒单身生活
聂军是一家互联网公司的项目经理，年薪20万(税后，每年有望增长5%)。结婚前，聂军的生活就像《教父》里的马龙·白兰度一样，整日呼朋唤友，花 了大量的钱在朋友和社交上，平均每个月只有3000元左右用于个人生活开支，却花5000元用于和朋友的聚会、游玩等。每年聂军会有约10万元的结余，他 把这些钱全部用于股票和贵金属投资，“投资股票和贵金属，虽然风险大点，但是遇到好的机会，收益也很可观”，最终这笔投资只给聂军带来了不到10%的收益。
结婚前，聂军把这些投资全部变现，获得了40万元收益，用作首付，购置了一套60平方米的一居室，单价约2万元每平方米。未来20年，每个月需要还贷6800元。
太太比聂军小8岁，在一家外企做行政，每年收入是6万元。她平时从不乱花钱，但每年都会给自己买一个1万元左右的奢侈品。
两人商定，婚后家庭月生活开支不能超过7000元;聂军要减掉大部分社交活动，将费用控制在每年1万元以内。
这样算下来，每年家里还有一部分结余，看着还不错，但考虑到将来有孩子，再换个大房子，这点钱就显得有些捉襟见肘了。
太太的理财观偏保守，认为目前的状况下，要尽可能多地存钱，为之后的怀孕生子做准备。聂军则认为：“光储蓄能存下多少钱啊?关键还得是开源，不如把结婚收到的5万元礼金拿出来炒贵金属，成功的话，保守估计一年也有50%的收益。”
为此两人争吵不断，互不相让。
家庭理财需求：
孩子、房子，一个都不能少
1. 太太认为聂军的理财身份还没有从单身转变到已婚，身份变了，思维也应不同，因此不同意聂军的高风险投入。聂军则认为，两个人应该趁着年轻做一些风险性高的投资，还有机会赚取高收益。面对两个人不同的理财偏好，应该怎么处理?
2. 面对未来几十年的婚姻生活，从长远考虑，两个人最应该着手准备做哪些事?现在需要买保险吗?两个人分别该买什么保险?
3. 聂军和太太目前达成的一个共同目标是，5年内把现在的60平方米一居室换成100平方米的三居室(假设未来5年房价不变)，以备将来孩子和亲友来住。以他们目前的收入状况，是否能达到这个目的?现在开始应该做哪些准备?
[详细]
二、80后夫妻，年收入20万+，三线城市，房贷2500元/月，如何理财~~~
三线城市，物价水平的话举几个指标供大家参考吧，房价（城市不大，以非闹市地段、适合居家居住的房子来说）5K+；外出就餐人均花费50元上下；打车起步价6元/2KM、1.2元/KM；红富士苹果6元/kg；家里每天买菜大概20-30元（因为老公只有周末回家，平时只有公婆、爷爷和我四人吃饭，我也只有晚饭在家里吃，所以花不了多少钱）。大概就这样吧，不知道朋友们有没有比较笼统的概念了。
下面介绍一下家庭收入吧：
老公：81年人，月工资1000元+，奖金不定（一年算1万吧）；
本人：85年人，月工资6000元+，奖金不定（一年算3万吧）；
公婆：退休金每个月3K-4K吧，具体金额不知道呢，反正二老挺能存钱的，救过我们很多急。公婆和我们同住，日常开支不用我们出钱，都是用他们的退休工资（骂啃老的圣母闭嘴，老公是独生子，老人家思想比较传统，不想因为钱搞的感情生份了，他们也说了，将来老了就指望我们来伺候了）。所以这一部分不考虑支出，也不作为收入。
家庭支出：
目前撇开家庭日常开支，我和老公的开支主要有：
老公：吃住在工地，周末回家，每个月含送人情等，大概2000吧，不过有时候他会请下属聚餐，小地方，花销也不会很多。
LZ自己：每天上下班都是公交车，1块钱直达，午饭在公司吃，8元，晚饭回家吃。有时候和朋友聚餐等，笼统算下来1000元。
房贷：2500元/月，还有将近18年；
换季买衣服什么的：合计10000吧（含了其他所有开销了）
给我父母的：端午、中秋和春节各给1万，合计3万。（父母在农村，现在虽然有自己的收入，也有农村医疗保险，但是一想到农村培养个学生不容易，想到父母以前吃得苦，总想多弥补一下，老公对此也没意见。）
车：没有车，我和老公包括公婆都觉得暂时没必要买车，过几年有孩子了再考虑车的问题。
综上：年收入23万，年支出7.6万元，剩余15.4万元。计划明年要孩子，估计支出要增加一大笔了，到时候再说吧。以上支出除了给我父母的钱，其他都是考虑的宽松，我和老公还是比较节约的。
因为2月份提前还了20万房贷，又借给了亲戚一些钱，现在手上现金只有3万，但是每个月工资和奖金发了就能结余一些。
我和老公属于完全没有理财头脑的人，我以前买过定投基金，后来我老爹买挖机急需用钱，亏着给取出来了，唯一的一次投资行为；我老公更不用说，2010年买房子之前，他那会儿工资就有7K+，工作了5年竟然只存了7万块钱（其中有4万块钱还是借给了朋友，相当于朋友帮他存的）。
所以想请教大神们，像我们这种情况怎么理财呢
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PS：平时觉得收入不低，支出不高，一算账不要紧，一年还是要花大几万···
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